傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品往往存在額度低、期限短、材料復(fù)雜、流程繁瑣等問(wèn)題，給小微企業(yè)帶來(lái)“融資難”困擾，而有些融資機(jī)構(gòu)推出的產(chǎn)品附加費(fèi)用高、還款方式單一，導(dǎo)致小微企業(yè)面臨“融資貴”的壓力。
據(jù)了解，“抵押易”業(yè)務(wù)具有額度高、期限長(zhǎng)、抵押率高、回款方式多樣等優(yōu)點(diǎn)，首先是貸款額度最高可達(dá)1000萬(wàn)，據(jù)廣發(fā)銀行總行零售信貸部總經(jīng)理助理李嘉介紹，90%以上的小微企業(yè)主全年經(jīng)營(yíng)的規(guī)模在幾百萬(wàn)左右，個(gè)別可能會(huì)有一兩千萬(wàn)，傳統(tǒng)的銀行貸款額度較小，滿足不了小微企業(yè)主的需要，“抵押易”產(chǎn)品最高額度可達(dá)1000萬(wàn)。
其次，廣州地區(qū)額度期限最長(zhǎng)可達(dá)10年，抵押率最高達(dá)7成?！俺Ｒ?jiàn)的小微貸款融資難融資貴的問(wèn)題是在續(xù)貸問(wèn)題里有所體現(xiàn)。常規(guī)的銀行給到小微貸款的期限都較短，有些最長(zhǎng)的期限是一年，客戶分期付息，一次還本，一年以后就要還回來(lái)。因?yàn)槠谙捱^(guò)短，很多小微企業(yè)主在一年要一次性把幾百萬(wàn)的本金還了，還不了就會(huì)找過(guò)橋的擔(dān)保公司、小貸公司做過(guò)橋貸款墊付，墊付的成本也很高，變相地提高了小微的融資成本。我們現(xiàn)在把貸款期限拉長(zhǎng)，不要再在一年、兩年的短期上去跟小微企業(yè)主糾結(jié)，解決他們的續(xù)貸問(wèn)題，也避免了小微企業(yè)主每年要去墊資、交額外的成本”李嘉說(shuō)。
據(jù)了解，一般來(lái)說(shuō)為了防范風(fēng)險(xiǎn)，銀行給到小微企業(yè)主的抵押率都不高，一般在50%左右，抵押物基本是波動(dòng)較大的廠房、商用房之類，“抵押易”對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行了改良，是基于住宅的抵押物，而且抵押率提高到了70%。
此外，“抵押易”在還款上也作了創(chuàng)新，據(jù)李嘉介紹主要有三種方式，分別是
（1）超期月供。比如說(shuō)小微企業(yè)主要貸款100萬(wàn)，貸十年，按照傳統(tǒng)的等額本息方式，每個(gè)月要還11000元。如果使用超期月供，按照20年算月供，一個(gè)月只要還7000元。20年算月供的貸款期限還是10年，但是在最后一個(gè)月才讓他把最后一部分的錢(qián)還回來(lái)，月供壓力下降33%，如果用等額本金，大概也是下降29%左右。
（2）本金休假。假設(shè)還是貸款100萬(wàn)十年，可以最長(zhǎng)讓小微企業(yè)主前兩年不用還本金，只要還利息即可，從第三年開(kāi)始到最后的第十年才用等額本息去還。傳統(tǒng)的還款方式還是還11000元一個(gè)月，但是如果用本金休假的方式，前兩年只還5000多的利息就可以了，兩年之后，小微企業(yè)主的現(xiàn)金流壓力已經(jīng)下降了50%，第三年的還款金額才會(huì)上升一點(diǎn)，到13000，雖然有點(diǎn)上升，但是大部分的小微企業(yè)主的經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)并沒(méi)有十年這么長(zhǎng)，都會(huì)提前結(jié)清，這種方式只是給他一個(gè)更靈活的還款方式去解決中短期的周轉(zhuǎn)問(wèn)題。
（3）按月付息，分期還本。傳統(tǒng)的做法是讓小微企業(yè)主只能借一年，12個(gè)月每個(gè)月還5000多的利息，最后第12個(gè)月還100萬(wàn)的本金?，F(xiàn)在直接把期限攤十年，每年只還10萬(wàn)就可以了，直接把100萬(wàn)的本金拆成10個(gè)等分，小微企業(yè)主的還款壓力就輕松很多。