對(duì)于普通老百姓而言，買房子確實(shí)是家里的大事，動(dòng)輒幾百萬(wàn)的商品，容不得一點(diǎn)馬虎。因此，買房過(guò)程中的一些細(xì)節(jié)就顯得非常重要。

所以，我覺(jué)得很有必要把這件事情好好分析一下，給即將買房以及同樣有這種困擾的朋友，一些指點(diǎn)和幫助。

粉絲朋友的情況大概是這樣：

看房子當(dāng)天置業(yè)顧問(wèn)就一直說(shuō)房源很緊張，叫我趕緊定下來(lái)，并且告訴我，征信空白的人貸款肯定沒(méi)有問(wèn)題，當(dāng)時(shí)銀行也有人在那里。

于是我就付了首付，沒(méi)想到一周后我被銀行告知，說(shuō)我的房貸被銀行拒絕了，拒絕的原因是說(shuō)我收入不穩(wěn)定，償債能力不足。

可我已經(jīng)把首付款交給開(kāi)發(fā)商了，現(xiàn)在該怎么辦呢？還有別的辦法貸款嗎？萬(wàn)一開(kāi)發(fā)商不退錢怎么辦呢？”

確實(shí)，有過(guò)購(gòu)房經(jīng)驗(yàn)的朋友都知道，置業(yè)顧問(wèn)總是會(huì)各種“威逼利誘”客戶，特別是現(xiàn)在房地產(chǎn)市場(chǎng)行情一般，交了定金或者首付才算真正鎖定客戶，所以這種情況時(shí)常會(huì)出現(xiàn)。

首先，我們來(lái)看一看，哪幾種情況房貸申請(qǐng)容易被拒絕。

隨著信用時(shí)代的來(lái)臨，大家都知道了征信的重要性，如果自己征信有過(guò)不良記錄，那很有可能房貸申請(qǐng)被銀行拒絕。

所有的貸款都要考察客戶的負(fù)債，包括信用卡、貸款、網(wǎng)貸等，如果負(fù)債過(guò)高，銀行出于資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)的考慮，可能會(huì)拒絕客戶的房貸申請(qǐng)。

有些客戶，就像案例中一樣，征信上沒(méi)有一點(diǎn)負(fù)債，但也存在被拒絕的可能，而原因就是收入太低，銀行認(rèn)為無(wú)法覆蓋房貸的月供。

有些客戶因?yàn)橘Y質(zhì)不行，聽(tīng)信社會(huì)上某些人唆使，就會(huì)弄一些虛假材料來(lái)申請(qǐng)房貸，妄圖蒙混過(guò)關(guān)。銀行一旦發(fā)現(xiàn)，那必然會(huì)關(guān)進(jìn)“小黑屋”的。

其次，事已至此，我們應(yīng)該如何減少損失呢？

雖然銀行告知了我們拒絕的原因，是因?yàn)椤笆杖氩环€(wěn)定，償債能力不足”導(dǎo)致，但是銀行也許還有回旋的余地。

我們應(yīng)該第一時(shí)間聯(lián)系銀行，詢問(wèn)是否有其他辦法可以把貸款批下來(lái)，比如增加擔(dān)保人、銀行存定期、提高首付或者利率等方式。

銀行方面對(duì)于非征信問(wèn)題拒絕的客戶，也不會(huì)直接宣布“沒(méi)戲”，有其他途徑可以解決的話，銀行也會(huì)告知的。

我們直接去找銀行，可能力度不夠，銀行會(huì)用“冠冕堂皇”的借口，以各種理由拒絕。

可是通過(guò)置業(yè)顧問(wèn)向銀行溝通，這就會(huì)好多了，畢竟他們是合作關(guān)系，銀行員工還是會(huì)照顧一下置業(yè)顧問(wèn)的感受，畢竟置業(yè)顧問(wèn)希望客戶都能順利貸款，對(duì)他們也是一種考核。

置業(yè)顧問(wèn)可以問(wèn)詢到比我們更準(zhǔn)確的信息，這也有利于我們“對(duì)癥下藥”，通力合作把貸款順利批下來(lái)。

據(jù)我所知，沒(méi)有哪個(gè)開(kāi)發(fā)商是只和一家銀行合作的，穩(wěn)妥起見(jiàn)都至少是三家以上。

開(kāi)發(fā)商之所以這樣選擇，一方面是怕一家銀行沒(méi)有這么多額度給客戶，另一方面也是為了讓銀行之間有序競(jìng)爭(zhēng)，分流客戶。

那么，我們也就不用一棵樹(shù)上吊死，可以多在幾家銀行試試，說(shuō)不定自己的情況就剛好符合哪家銀行的政策。

若是其他銀行要是順利批下來(lái)了，這事也就解決了。

如果以上三個(gè)方式都沒(méi)有辦法解決，那我們肯定不能讓自己辛辛苦苦賺來(lái)的錢打水漂，我們就得和開(kāi)發(fā)商好好“嘮嘮”了。

協(xié)商問(wèn)題也得講道理，之前交首付也是置業(yè)顧問(wèn)和銀行都說(shuō)沒(méi)問(wèn)題的情況下才繳納的，現(xiàn)在房子買不成，自己也是受害者。

老百姓并不是專業(yè)的審批人，咱們也只能聽(tīng)置業(yè)顧問(wèn)和銀行方面的話，積極配合而已。

現(xiàn)在是非征信因素導(dǎo)致的拒絕，我們應(yīng)該據(jù)理力爭(zhēng)自己的合法權(quán)益，爭(zhēng)取首付款全部退回，將損失降至最低。

最后，還是和朋友們聊一聊買房之前務(wù)必要做的一些事。

買房之前，一定要了解自己征信的情況，如果是年輕的朋友買房，最好父母的征信也一并查了，因?yàn)楹苡锌赡苄枰改笓?dān)保。

而對(duì)于中年人，除了查自己的征信，配偶的征信也別忘了，任何一方征信有問(wèn)題，房貸申請(qǐng)都很懸。

買房之前，除了知道房?jī)r(jià)是多少，一些房地產(chǎn)的政策也務(wù)必了解。

比如最低首付幾成，銀行利率是多少，貸多少年合適，申請(qǐng)房貸需要哪些材料，每個(gè)月大概還多少錢等等。

買房這件事，確實(shí)需要從長(zhǎng)計(jì)議，任何一步都不能敷衍，否則最后吃虧受罪的還是自己。