個人征信確實是可以修復的，嚴格來說，是更正逾期記錄，將之前的逾期記錄變更為未逾期。不過這樣的操作是有條件的，那就是借款人的逾期并不是出自本人意愿，是因為一些第三方的不可抗拒因素導致的。

根據(jù)《金融信用信息基礎數(shù)據(jù)庫個人征信異議處理業(yè)務規(guī)程》（銀征信中心〔2013〕97號文）規(guī)定：個人認為信用報告中的信息存在錯誤、遺漏的，可以親自或委托代理人向征信中心、征信分中心提出異議申請。

那么什么情況下可以提出異議申請并被通過呢？

比如說，用卡人身份證遺失，被人申辦信用卡并惡意盜刷，過后不還導致借款人產生逾期，且從未收到銀行提醒（因為非本人電話卡），直到用卡人打印征信報告才看到，這種情況下，用卡人就可以對自己的信用提出異議申請。

再例如，借款人被刑拘，在刑拘的時候無法進行還款，導致逾期；借款人重病，在住院期間，無法還款；借款人破產，賬單超出償還能力；銀行系統(tǒng)出錯，還款失??；銀行系統(tǒng)維護，持卡人還款失??；

以上因素，都屬于“第三方不可抗力因素”。只要是理由正規(guī)，借款人攜帶相關證明資料，然后去欠款機構，開具非惡意逾期證明。然后攜帶非惡意逾期去人行的征信中心，要求更正個人征信報告。

人行征信系統(tǒng)檢查了非惡意逾期證明真?zhèn)魏螅蜁?個工作日之內，將借款人的逾期記錄變更為正常記錄。

大家一定要記住，沒有任何個人或者個體組織有權利單獨修改征信記錄。只有信息主體認為信息機構提供保存或采集的信息，存在錯誤，有權向信息提供者或征信機構提出申訴要求更正。

個人征信異議可本人或委托他人提出異議申請。攜帶本人或委托人及代理人有效身份證件原件供查驗，代理人應攜帶《授權委托書》原件供查驗，同時填寫《個人征信異議申請表》，并留有效身份證件復印件、《授權委托書》原件備查。

異議處理征信中心受理異議申請后，將聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進行核查，并于受理異議申請后的20日內回復異議申請人。到規(guī)定的20日后，異議申請人可到征信分中心領取回復函。