企業(yè)貸款后形成哪些財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

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1、違約風(fēng)險(xiǎn)即不能按期歸還到期債務(wù)，導(dǎo)致企業(yè)信用受損甚至引起法律拆訟的可能性。

2、機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)指融資企業(yè)在融資決策及融資方案實(shí)施的過(guò)程中，因?yàn)檫x擇了一方案或機(jī)會(huì)，從而失去其他機(jī)會(huì)的可能性。

3、法律風(fēng)險(xiǎn)融資企業(yè)在融資方案設(shè)計(jì)及實(shí)施過(guò)程中，由于某些環(huán)節(jié)違規(guī)、造假或欺騙行為，導(dǎo)致觸犯刑律的可能性。

二、按風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的破壞力不同分類(lèi)：

1、局部風(fēng)險(xiǎn)即對(duì)企業(yè)短期內(nèi)或部分利益產(chǎn)生不利影響，如費(fèi)用損失、信譽(yù)受損。

2、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)即影響到企業(yè)生存或使企業(yè)的發(fā)展方向產(chǎn)生重大變更，可持續(xù)發(fā)展到影響的可能性。

1、提升企業(yè)信用等級(jí)，提高融資水平。

2、建立科學(xué)融資結(jié)構(gòu)，有效規(guī)避融資風(fēng)險(xiǎn)。

（1），需要做到對(duì)各種渠道得到的資金予以權(quán)衡，從企業(yè)自身發(fā)展出發(fā)，考慮到經(jīng)營(yíng)成本、投資收益等多個(gè)方面，將資金的投放和收益結(jié)合起來(lái)，在融資之前做好決策，以免出現(xiàn)失誤。

（2），企業(yè)需要從資本結(jié)構(gòu)的角度出發(fā)，建立科學(xué)的融資結(jié)構(gòu)體系，使得各種融資方式之間可以相互補(bǔ)充，優(yōu)化融資結(jié)構(gòu)，從而有效規(guī)避融資帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

3、提高管理力度，做好企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)防范工作。

4、健全和完善企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)管理的長(zhǎng)效機(jī)制。

民間融資可能是幾種融資方式中風(fēng)險(xiǎn)最大的，其最主要的風(fēng)險(xiǎn)在于，與非法集資之間只有“一紙之隔”。

民間融資淪為非法集資的風(fēng)險(xiǎn)具體有兩種：

（2）其二是構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。

2、銀行貸款融資中的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

向金融機(jī)構(gòu)貸款仍然是當(dāng)前我國(guó)企業(yè)解決融資問(wèn)題的主要渠道。

但中小企業(yè)普遍存在著企業(yè)信用低、財(cái)務(wù)管理混亂、固定資產(chǎn)少、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)不透明、財(cái)務(wù)信息不公開(kāi)等問(wèn)題，這些恰好與銀行對(duì)信貸資金安全性、收益性的要求形成強(qiáng)烈的反差，銀行在對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行審查監(jiān)督時(shí)成本明顯增加，由此導(dǎo)致銀行貸款給中小企業(yè)的積極性降低。

為了減小自身的風(fēng)險(xiǎn)，銀行向中小企業(yè)貸款往往設(shè)置了更為嚴(yán)苛的標(biāo)準(zhǔn)和程序，以致中小企業(yè)向銀行貸款的難度大大增加。

中小企業(yè)為了獲得銀行貸款資金，在融資過(guò)程中可能會(huì)不擇手段，采用虛假的證明文件等方式騙取銀行貸款等，由此而引發(fā)騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪、高利轉(zhuǎn)貸罪、合同詐騙罪的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。

由于貸款詐騙罪不存在單位犯罪的情形，從理論上說(shuō)，公司、企業(yè)作為單位本身不會(huì)引發(fā)貸款詐騙罪的風(fēng)險(xiǎn)，但在貸款過(guò)程中，其同樣可能面臨因貸款所引發(fā)的其他刑事法律風(fēng)險(xiǎn)，合同詐騙罪就是其中的風(fēng)險(xiǎn)之一。

在司法實(shí)踐中，對(duì)于企業(yè)十分明顯地以非法占有為目的，利用簽訂、履行借款合同詐騙銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款，符合合同詐騙罪構(gòu)成要件的，就將引發(fā)合同詐騙罪的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)。

企業(yè)將被判處罰金，企業(yè)直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員就可能會(huì)面臨拘役、有期徒刑甚至無(wú)期徒刑的刑罰。

企業(yè)融資按照有無(wú)金融中介分為兩種方式:直接融資和間接融資。

是指不經(jīng)過(guò)任何金融中介機(jī)構(gòu)，而由資金短缺的單位直接與資金盈余的單位協(xié)商進(jìn)行借貸，或通過(guò)有價(jià)證券及合資等方式進(jìn)行的資金融通，如企業(yè)債券、股票、合資合作經(jīng)營(yíng)、企業(yè)內(nèi)部融資等。

間接融資是指通過(guò)金融機(jī)構(gòu)為媒介進(jìn)行的融資活動(dòng)，如銀行信貸、非銀行金融機(jī)構(gòu)信貸、委托貸款、融資租賃、項(xiàng)目融資貸款等。

直接融資方式的優(yōu)點(diǎn)是資金流動(dòng)比較迅速，成本低，受法律限制少;缺點(diǎn)是對(duì)交易雙方籌資與投資技能要求高，而且有的要求雙方會(huì)面才能成交。

相對(duì)于直接融資，間接融資則通過(guò)金融中介機(jī)構(gòu)，可以充分利用規(guī)模經(jīng)濟(jì)，降低成本，分散風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)多元化負(fù)債。但直接融資又是發(fā)展現(xiàn)代化大企業(yè)、籌措資金必不可少的手段，故兩種融資方式不能偏廢。

擁有專(zhuān)利權(quán),著作權(quán)的中小企業(yè)可嘗試以此財(cái)產(chǎn)權(quán)為抵押物,獲得銀行貸款。

對(duì)于大量生產(chǎn)型和貿(mào)易型企業(yè)而言，由于沒(méi)有合適的不動(dòng)產(chǎn)作抵押物，可請(qǐng)社會(huì)資產(chǎn)評(píng)估,托管公司托管的辦法獲取銀行貸款.

中小企業(yè)互助擔(dān)保聯(lián)盟重點(diǎn)解決企業(yè)在融資過(guò)程中的擔(dān)保和反擔(dān)保問(wèn)題。.它的優(yōu)點(diǎn)是一次評(píng)估信用,較長(zhǎng)時(shí)間享用.質(zhì)量和規(guī)模相近的企業(yè)互保，節(jié)約了擔(dān)保費(fèi)用、降低了融資成本。

由保險(xiǎn)公司介入企業(yè)融資的新形式.其主要形式是生產(chǎn)用機(jī)械設(shè)備按揭。為新置和更新設(shè)備的中小企業(yè)擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模提升產(chǎn)品檔次和競(jìng)爭(zhēng)力提供了一條融資通道.

典當(dāng)是以實(shí)物為抵押。以實(shí)物所有權(quán)轉(zhuǎn)移的形式取得臨時(shí)性貸款的一種融資方式.典當(dāng)融資手續(xù)簡(jiǎn)便，大多立等可取。即使是不動(dòng)產(chǎn)抵押，也比銀行要便捷許多，不問(wèn)貸款用途，錢(qián)使用起來(lái)十分自由。

目前銀行創(chuàng)新融資品種琳瑯滿(mǎn)目,如抵押貸款方面有國(guó)債外匯存單作為質(zhì)押物的貸款,有標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)庫(kù)質(zhì)押貸款;在貿(mào)易融資方面、有買(mǎi)方信貸、打包貸款、保函,保理,福費(fèi)廷等品種。

目前風(fēng)險(xiǎn)投資公司、風(fēng)險(xiǎn)投資基金如雨后春筍般進(jìn)入中國(guó)，為許多創(chuàng)業(yè)型中小企業(yè)提供了強(qiáng)大的資金支持

1、一是貸款之后企業(yè)經(jīng)營(yíng)虧損,企業(yè)資金運(yùn)用不當(dāng),匯率變動(dòng)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)虧損導(dǎo)致出資風(fēng)險(xiǎn),這時(shí)有兩種情況,企業(yè)資金全部是自有資金墊支,一是企業(yè)資金中有一部分是借入資金,如發(fā)生經(jīng)營(yíng)虧損,企業(yè)只好用自有資金支付借款利息,賠本經(jīng)營(yíng)形成財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2、二是企業(yè)資金運(yùn)用不當(dāng)導(dǎo)致融資風(fēng)險(xiǎn),企業(yè)的財(cái)務(wù)收支時(shí)時(shí)發(fā)生,企業(yè)的債務(wù)也發(fā)生在各個(gè)不同階段,當(dāng)企業(yè)集中付款和清款同時(shí)驚醒時(shí),有可能造成企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn),如果這種風(fēng)險(xiǎn)不能很快控制,，便會(huì)使企業(yè)失去信譽(yù)，影響企業(yè)的形象，

3、第三。匯率變動(dòng)導(dǎo)致融資風(fēng)險(xiǎn)，如果企業(yè)采用外幣融資，當(dāng)借入的外幣在借快其間升值時(shí)，企業(yè)到期償還本、息的實(shí)際價(jià)值就高于借入時(shí)的價(jià)值。當(dāng)匯率發(fā)生反方向變化時(shí)，借入外幣貶值，企業(yè)便可得到額外收益。因?yàn)榻枞胪鈳诺馁H值雖然發(fā)生，但企業(yè)卻仍按照借入額歸還本金，按原利率支付利息，這就使實(shí)際歸還的價(jià)值減低。

4、第四，中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理不規(guī)范，透明度較差、銀行信息不對(duì)稱(chēng)，以及信息傳遞不對(duì)稱(chēng)，形成數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)，有些中小企業(yè)為了獲得銀行融資，想方設(shè)法與會(huì)計(jì)師事務(wù)所串通一氣，美化報(bào)表，向銀行提供含有大量虛假信息的審計(jì)報(bào)告，增加了銀行甄別信息真?zhèn)蔚碾y度。

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