企業(yè)貸款難是現(xiàn)在的普遍現(xiàn)象,企業(yè)貸款成功率非常的低,很多企業(yè)抱怨銀行的同時(shí)也應(yīng)該考慮一下是否認(rèn)識(shí)到企業(yè)自身現(xiàn)在所處的階段,企業(yè)所處階段對(duì)貸款成功有著決定的意義,我們知道,企業(yè)從開始到衰敗經(jīng)歷過創(chuàng)業(yè)期、發(fā)展期、成熟期和衰敗期,在這四個(gè)階段中,銀行最關(guān)心的只有2個(gè)時(shí)期,即發(fā)展期、成熟期,我們來分析一下:

當(dāng)企業(yè)處于創(chuàng)業(yè)期的時(shí)候,前途未卜,這個(gè)時(shí)候的企業(yè)勢(shì)單力薄,企業(yè)發(fā)展很不穩(wěn)定,企業(yè)的資金少,固定資產(chǎn)基本上是沒有的,企業(yè)的資金來源單一且穩(wěn)定性差,這時(shí)候銀行貸款是很難申請(qǐng)到的,銀行對(duì)企業(yè)了解后,發(fā)現(xiàn)企業(yè)目前可能無法償還貸款,企業(yè)可能隨時(shí)面臨倒閉的危險(xiǎn),那么這樣一來對(duì)銀行的風(fēng)險(xiǎn)就加大了很多,這個(gè)時(shí)候你再討好銀行也沒有用的,銀行一定會(huì)從自身出發(fā),充分評(píng)估給該企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn),因此,從銀行貸款幾乎是不可能的,

其次,我們談一下企業(yè)的衰敗期,企業(yè)衰敗期的判斷方式很多,一般銀行會(huì)考察企業(yè)的產(chǎn)品是否符合市場(chǎng)需求,企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況是否日趨下降,企業(yè)的規(guī)模是否在日漸縮減等,當(dāng)企業(yè)已經(jīng)到達(dá)衰敗期的時(shí)候,銀行認(rèn)為不是錢能解決問題的時(shí)候就不會(huì)提供貸款給該企業(yè),因?yàn)樗∑诘钠髽I(yè)一方面可能無力償還貸款,另一方面企業(yè)可能隨時(shí)倒閉,倒閉后面臨的將是大批的債務(wù),此時(shí)的企業(yè)可能被銀行列為高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu),因此,貸款申請(qǐng)成功的幾率非常小。

第三,我們看看企業(yè)的發(fā)展期,企業(yè)的發(fā)展期的時(shí)候說明企業(yè)的產(chǎn)品適應(yīng)了市場(chǎng)的需求,有一部分較為穩(wěn)定的客戶,資金來源相對(duì)多元化且來源資金相對(duì)的穩(wěn)定并由不斷發(fā)展的勢(shì)頭,此時(shí)的銀行正希望貸款給這樣的企業(yè),這樣的企業(yè)一般不愁無錢還貸,且短期內(nèi)不會(huì)倒閉,這樣的信貸風(fēng)險(xiǎn)就降低了很多,從銀行申請(qǐng)貸款的成功率將提高很多。

最后,我們看企業(yè)的成熟期,當(dāng)企業(yè)發(fā)展一定階段后,企業(yè)資金來源廣泛且穩(wěn)定,企業(yè)在還貸方面是沒問題的,且此時(shí)的企業(yè)也是需要資金擴(kuò)大規(guī)模,企業(yè)在這個(gè)時(shí)候也有了部分的固定資產(chǎn)可以作為抵押,相對(duì)來說,短時(shí)間內(nèi)倒閉是不會(huì)發(fā)生才,此時(shí)的企業(yè)貸款是風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)銀行來說是非常低的。