什么是企業(yè)訂單融資？企業(yè)訂單融資流程及注意事項

一直說企業(yè)貸款難，不過其實凡事都不是絕對的，比如企業(yè)貸款就可以考慮企業(yè)訂單融資。

指企業(yè)憑信用良好的買方產(chǎn)品訂單，在技術(shù)成熟、生產(chǎn)能力有保障并能提供有效擔保的條件下，由銀行提供專項貸款，供企業(yè)購買材料組織生產(chǎn)，企業(yè)在收到貨款后立即償還貸款的業(yè)務(wù)。

1．企業(yè)與購貨方簽訂購銷合同，并取得購貨訂單；

2．企業(yè)持購銷合同和購貨訂單向銀行提出融資申請；

3．銀行確認合同、訂單的真實有效性，確定企業(yè)的授信額度后，企業(yè)在銀行開立銷售結(jié)算專用賬戶；

4．企業(yè)與銀行簽訂訂單融資合同及相關(guān)擔保合同；

5．銀行向企業(yè)發(fā)放貸款，企業(yè)須按合同規(guī)定用途支用貸款、完成訂單項下交貨義務(wù)；

6．購貨方支付貨款，銀行在專用賬戶扣還貸款。

個別銀行要求企業(yè)在銀行開立除一般結(jié)算戶之外的專門回款賬戶，并要求該企業(yè)的購貨方出具承諾函承諾將訂單回款每次只打入該賬戶，便于銀行控制回款。該賬戶在業(yè)務(wù)辦理后在業(yè)務(wù)結(jié)清前處于控制狀態(tài)，一般只能進錢不能出錢，在業(yè)務(wù)結(jié)清前，若該賬戶的金額超過了企業(yè)融資的金額可以將超出部分劃出，該措施部分限制了企業(yè)的營運資金周轉(zhuǎn)。