1、等額本息法:計算公式:月還款額=本金*月利率*[(1+月利率)^n/[(1+月利率)^n-1];式中n表示貸款月數(shù),^n表示n次方,如^240,表示240次方(貸款20年、240個月);月利率=年利率/12;總利息=月還款額*貸款月數(shù)-本金;經(jīng)計算:月還款額為5343.38元(每月相同)。
還款總額為1282411.20元,總利息為582411.20元。
2、等額本金法:計算公式:月還款額=本金/n+剩余本金*月利率;總利息=本金*月利率*(貸款月數(shù)/2+0.5);經(jīng)計算:第一個月還款額為6883.33元(以后逐月減少,越還越少),最后一個月還款額為2933.19元。
還款總額為1177983.33元,總利息為477983.33元。銀行貸款要注意哪些?第一步、選擇銀行。
各家銀行為了更多的市場份額,會按照國家規(guī)定貸款利率范圍進行貸款利率的調(diào)整。
所以,資金需求者在貸款時,要做到冷靜清醒,選擇利率比較低銀行去貸款。
比方說,同樣貸款20萬元,借款期限都是一年,一個執(zhí)行基準(zhǔn)利率,一個執(zhí)行上浮10%的利率,選擇了后者,一年就會多掏2000多元利息。
第二步、選準(zhǔn)期限。
為了避免增加利息,計劃用款期限時要合理規(guī)劃,爭取做到計算準(zhǔn)確。
因為,在銀行貸款時選擇貸款檔次期限越長的利率就會越高。
也就是說選擇貸款期限檔次越長,即使是同一時間去還貸款也會利息不同。
比方說,現(xiàn)行小額貸款利率分為12個月和18個月兩個檔次,資金需求者貸款期限為13個月,僅僅只超過12個月的時間點1個月,可是按照現(xiàn)行貸款計息的規(guī)定,只能執(zhí)行18個月的貸款利率,這就增加了資金需求者的貸款利息負擔(dān)。
第三步、了解貸款方式?,F(xiàn)今,銀行貸款主要有信用、擔(dān)保、抵押和質(zhì)押等等幾種貸款方式。不同的貸款方式,在執(zhí)行貸款利率時,對貸款利率的上浮也會有所不同。
同樣是期限一樣長,數(shù)額又相同的貸款,選擇什么樣的貸款方式,還款時的利息支出可是大有不同。
因此,辦理銀行貸款時,了解不同貸款方式下的利率價差非常重要。
比如,資金需求在30萬以內(nèi),貸款期限在三年以內(nèi)的話,就可以考慮無擔(dān)保、無抵押的小額貸款。
最后,在簽訂協(xié)議時同樣要保持謹(jǐn)慎的態(tài)度。
因為一不小心就可能造成“高息”后遺癥。
看清協(xié)議內(nèi)容,了解清楚各項要求,才是關(guān)鍵所在。