縮短年限總利息更低，我建議采取縮短年限的方式。因為房貸是以本金余額為基數(shù)進行計息，因此剩的貸款越少，每期應(yīng)還的利息越少，同時剩余期數(shù)越少，則總利息越少。

縮短年限方式每月減少的本金多于減少每期還款額方式，因此，未來時點的余額要少于減少每期還款額的方式，未來每期要還的利息也更少；同時剩余期數(shù)更少，總利息更會少于減少每期還款額的方式。

舉個直觀點的栗子，等額本金的還款方式下：減少每期還款額的級數(shù)：100＋20，100＋19，100＋18，……，100＋2，100＋1。縮短年限的級數(shù)：200＋20，200＋18，……，200＋4，200＋2。可以看出，兩種方式的總利息大約相差近1倍。當(dāng)然，如果題主有好的投資渠道，利率要高過房貸利率的，那就是另一回事了。