以房養(yǎng)老，讓住房增值變現(xiàn)
以房養(yǎng)老是一種住房反向抵押貸款服務(wù)。通過抵押自有住房，老年人可獲得一筆養(yǎng)老資金，既可以以貸款形式分期領(lǐng)取，也可以一次性支付。這筆資金既可用于日常開支，也可用于醫(yī)療、旅游等養(yǎng)老所需。
年齡限制及房屋要求
以房養(yǎng)老一般對(duì)年齡有所限制，通常為60歲以上（部分地區(qū)可放寬至55歲）。同時(shí)，抵押的房屋需要是本人自住房，產(chǎn)權(quán)清晰，無糾紛或抵押。
貸款額度與利率
房屋評(píng)估價(jià)值通常在40%-60%之間，即最高貸款額度為評(píng)估價(jià)值的60%。貸款利率根據(jù)各地區(qū)政策和貸款方式不同而略有差異，一般高于普通商業(yè)貸款利率。
貸款方式和還款方式
以房養(yǎng)老貸款方式包括定期支付、一次性支付、按需支付等。還款方式有多種，如按月、按季度或一次性還本付息。貸款人死亡或喪失自理能力后，貸款本息將通過出售抵押房屋抵償。
稅收優(yōu)惠政策
部分地區(qū)對(duì)于以房養(yǎng)老貸款利息支出可享受個(gè)人所得稅抵扣優(yōu)惠。此外，房屋出售所得免征個(gè)人所得稅。
優(yōu)點(diǎn)和不足
以房養(yǎng)老的優(yōu)點(diǎn)在于，它可讓老年人盤活房屋資產(chǎn)，獲得養(yǎng)老資金；缺點(diǎn)在于，房屋所有權(quán)最終會(huì)轉(zhuǎn)移到貸款機(jī)構(gòu)，且貸款利率較高，會(huì)影響房屋增值收益。
適合人群
以房養(yǎng)老適合有一定住房資產(chǎn)，養(yǎng)老開支較大的老年人。對(duì)經(jīng)濟(jì)條件較差、希望提高養(yǎng)老生活品質(zhì)的老年人來說，這是一種不錯(cuò)的養(yǎng)老方式。
保險(xiǎn)公司相關(guān)人士介紹，“以房養(yǎng)老”模式起源于荷蘭也被稱為“住房反向抵押貸款”或者“倒按揭”。是指老人把已經(jīng)付清貸款的房子，抵押給保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)通過數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)和精算，綜合考慮房主的年齡、預(yù)期壽命、房產(chǎn)若干年后的價(jià)值等因素，定期發(fā)給房主一定數(shù)額的養(yǎng)老金。房主去世后，房產(chǎn)出售用于歸還貸款，其升值部分歸金融機(jī)構(gòu)所有。
那么想要享受以房養(yǎng)老的這種養(yǎng)老服務(wù)想要具備哪些具體的條件呢？首先第一點(diǎn)就是需要擁有自己的產(chǎn)權(quán)房，而且這種產(chǎn)權(quán)必須是全權(quán)擁有的，而且還要保證老人和自己的子女是分開住的，如果是居住在一起，那么老人去世之后銀行就擁有房屋的使用權(quán)，這也就意味著一起居住的子女們將沒有地方可以住了，所以這種方式主要是適合獨(dú)居的老人，同時(shí)對(duì)于房屋的價(jià)值也是有一定的要求的，對(duì)于沒有自己獨(dú)立的房屋的老人或者是房子的價(jià)值很低的老人就沒有辦法享受這種以房養(yǎng)老的待遇了。
以房養(yǎng)老的方式并不是我國首先出現(xiàn)的，在世界的其他很多國家已經(jīng)開始實(shí)行了這種服務(wù)，例如美國、加拿大等等很多發(fā)達(dá)國家就已經(jīng)在這方面取得了不錯(cuò)的進(jìn)展，但是在我國還是處于發(fā)展的階段。
“有房老人”的七種養(yǎng)老模式：
1、子女養(yǎng)老，房產(chǎn)由子女繼承。
2、撫養(yǎng)人養(yǎng)老，房產(chǎn)由撫養(yǎng)人繼承。
3、租出大房再租入小房，用房租差價(jià)款養(yǎng)老。
4、將房子出租出售，自己住老年公寓，用租金或售房款養(yǎng)老。
5、售出大房，換購小房，用差價(jià)款養(yǎng)老。
6、將住房出售，再租回原住房，用該筆款項(xiàng)繳納房租和養(yǎng)老。
7、將房屋抵押給有資質(zhì)的銀行，保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)，每個(gè)月從該機(jī)構(gòu)取得貸款作為養(yǎng)老金，老人繼續(xù)在原房屋居住，去世后則用該住房歸還貸款。