養(yǎng)老金含金量低？影響因素有哪些？
養(yǎng)老金含金量低受多重因素影響，包括：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)緩慢、工資水平低、繳費(fèi)基數(shù)窄、投資收益偏低等。
養(yǎng)老金含金量低，對(duì)退休人員生活有何影響？
養(yǎng)老金含金量低會(huì)降低退休人員的生活質(zhì)量，影響他們的基本生活保障和醫(yī)療保健需求，加重子女的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。
提高養(yǎng)老金含金量，有何措施？
提高養(yǎng)老金含金量需要多管齊下，包括：加快經(jīng)濟(jì)發(fā)展、提高工資水平、擴(kuò)大繳費(fèi)基數(shù)、加強(qiáng)投資理財(cái)、改善社保管理等。
延遲退休對(duì)養(yǎng)老金含金量有何影響？
延遲退休可以延長(zhǎng)繳費(fèi)時(shí)間、提高繳費(fèi)總額，從而增加養(yǎng)老金積累，一定程度上提高養(yǎng)老金含金量。
個(gè)人賬戶(hù)和統(tǒng)籌賬戶(hù)，哪個(gè)對(duì)養(yǎng)老金含金量影響更大？
個(gè)人賬戶(hù)余額直接影響個(gè)人的養(yǎng)老金水平，而統(tǒng)籌賬戶(hù)余額則影響全體退休人員的養(yǎng)老金水平，兩者都對(duì)養(yǎng)老金含金量有重要影響。
養(yǎng)老金制度改革的目的之一，是否提高養(yǎng)老金含金量？
是的。養(yǎng)老金制度改革的目的是建立科學(xué)、可持續(xù)的養(yǎng)老金制度，提高養(yǎng)老金含金量是其中一項(xiàng)重要目標(biāo)。
有無(wú)其他因素可能影響?zhàn)B老金含金量？
除了上述因素外，社會(huì)保障基金的投資收益、國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼、通貨膨脹等因素也可能對(duì)養(yǎng)老金含金量產(chǎn)生一定影響。
國(guó)務(wù)院決定從今年1月1日起企業(yè)退休人員基本養(yǎng)老金水平再提高10%。與此同時(shí)，部分省份基本養(yǎng)老基金卻入不敷出。確保基金收支平衡、提高養(yǎng)老金連漲的“含金量”，刻不容緩。
那么，養(yǎng)老金含金量低的原因有哪些呢？
人社部官員指出，企業(yè)退休人員養(yǎng)老金的上調(diào)標(biāo)準(zhǔn)是綜合考慮了職工平均工資的增長(zhǎng)、物價(jià)上漲、養(yǎng)老保險(xiǎn)基金和財(cái)政承受能力，以及企業(yè)退休人員養(yǎng)老金水平等因素來(lái)確定的。雖然養(yǎng)老金年年漲，但是這樣的調(diào)整在企業(yè)退休職工看來(lái)，由于物價(jià)上漲因素的抵消，“含金量”并不高。
同時(shí)，養(yǎng)老金差距也不可忽視。差距不單存在于機(jī)關(guān)事業(yè)單位退休人員與企業(yè)退休人員之間，很多國(guó)企退休員工養(yǎng)老金也明顯高于非國(guó)企員工。更大的養(yǎng)老金差距還存在于城鄉(xiāng)居民之間。目前中國(guó)新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金中位數(shù)為每年720元，而城鎮(zhèn)及其他居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的養(yǎng)老金中位數(shù)為每年1200元，前者僅及后者的60%。
面對(duì)養(yǎng)老金含金量低這一事實(shí)，我們應(yīng)該提前做好哪些準(zhǔn)備，才能享受高品質(zhì)的養(yǎng)老退休生活呢？
據(jù)了解，我國(guó)的養(yǎng)老體系有三大支柱，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金、全國(guó)社會(huì)保障基金和企業(yè)年金。其中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金承擔(dān)著當(dāng)期支付的重要使命，是我國(guó)養(yǎng)老體系的基石。而目前，全國(guó)社會(huì)保障基金、企業(yè)年金均允許投資運(yùn)營(yíng)，而基本養(yǎng)老金由于投資體制落后，只能存銀行和買(mǎi)國(guó)債，“貶值”風(fēng)險(xiǎn)巨大。
針對(duì)養(yǎng)老金運(yùn)營(yíng)制度改革，人社部部長(zhǎng)尹蔚民近日指出，在確保當(dāng)期養(yǎng)老金發(fā)放和保證基金安全前提下，積極穩(wěn)妥推進(jìn)基金的市場(chǎng)化、多元化投資運(yùn)營(yíng)，實(shí)現(xiàn)基金保值增值。
另外，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種好？關(guān)于你是否適合購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，可以考慮以下幾點(diǎn)：
一、對(duì)于享有社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以說(shuō)是錦上添花之事
因此，量力而行是關(guān)鍵。一般來(lái)說(shuō)，用于支付商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)用占年總收入的15%~20%為佳。高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)及其他投資收益作為補(bǔ)充；中低收入者，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充。
二、收入穩(wěn)定。購(gòu)買(mǎi)者應(yīng)該有足夠的收入，在扣除需繳納的養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用以后，你的收入必須能滿(mǎn)足你的日常生活需要
不能因?yàn)橘?gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)而使你的正常生活水平得不到滿(mǎn)足。如果沒(méi)有穩(wěn)定的收入，可能面臨被迫退保的風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說(shuō)，如果在一年之內(nèi)退保，要損失25%的保費(fèi)。一年以后再退保，可能損失更多。
三、年齡不宜太小或太大，一般在16~50周歲購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較好
50歲以上投保費(fèi)率過(guò)高。雖然有些養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品允許的投保年齡可能超過(guò)50周歲，但投保時(shí)年齡過(guò)大，需繳付的保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)較高，對(duì)已接近退休年齡的投保人是不利的。當(dāng)然，在經(jīng)濟(jì)能力許可的條件下，年齡較大也可以投保養(yǎng)老保險(xiǎn)，此時(shí)可以考慮一次性繳費(fèi)投保。
四、如果是無(wú)職業(yè)者，在社保養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老之間選擇，商業(yè)險(xiǎn)可能更合算
這是因?yàn)?，社?huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)考慮社會(huì)公平，統(tǒng)籌部分的錢(qián)是平均分配，個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)才是自己得的。而商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)是個(gè)人公平，交多少得多少。另外，如果未到退休年齡就死亡，社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)只能拿個(gè)人賬戶(hù)的錢(qián)，統(tǒng)籌的部分就被別人分掉了。剛過(guò)退休年齡幾年就死亡，統(tǒng)籌部分也領(lǐng)取不多，不如你交的錢(qián)多。
五、對(duì)于老年人來(lái)說(shuō)，醫(yī)療保健費(fèi)用才是真正的大風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)銷(xiāo)
因此在投保養(yǎng)老保險(xiǎn)前，最好能先安排好醫(yī)療保障。若有家族長(zhǎng)壽史，且自身身體非常健康者則可考慮購(gòu)買(mǎi)領(lǐng)取時(shí)間至終身甚至是領(lǐng)取到100周歲的產(chǎn)品。
六、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄
有些人對(duì)于養(yǎng)老的煩惱，不是來(lái)自于缺錢(qián)花，而是留不住錢(qián)。如果你恰好是這種人，或許可以考慮通過(guò)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，來(lái)實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的目的。通過(guò)銀行儲(chǔ)蓄來(lái)存自己的養(yǎng)老錢(qián)，事實(shí)上，并不是每個(gè)人都能養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣，每月雷打不動(dòng)地存下1000-2000元，連續(xù)存滿(mǎn)20多年，這期間不管面臨外界的什么誘惑，大房子、漂亮汽車(chē)、旅游勝地？在昂貴的退保代價(jià)面前，儲(chǔ)蓄可能相對(duì)容易些。