保險(xiǎn)索賠時(shí)效
保險(xiǎn)索賠時(shí)效是指保險(xiǎn)人對(duì)被保險(xiǎn)人或受益人要求賠償請(qǐng)求權(quán)的訴訟時(shí)效。在時(shí)效期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人或受益人有權(quán)向保險(xiǎn)人提出賠償請(qǐng)求，超過(guò)時(shí)效期間，保險(xiǎn)人有權(quán)拒絕賠償。
保險(xiǎn)索賠時(shí)效的起算時(shí)間一般是從保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算，但不同險(xiǎn)種的時(shí)效起算點(diǎn)可能有所不同。
法律規(guī)定的保險(xiǎn)索賠時(shí)效一般為兩年或三年。其中，人身保險(xiǎn)索賠時(shí)效為兩年，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)索賠時(shí)效為三年。
保險(xiǎn)索賠時(shí)效可以被中斷，中斷后時(shí)效重新計(jì)算。中斷時(shí)效的情形包括：保險(xiǎn)人收到賠償請(qǐng)求書后啟動(dòng)理賠程序、保險(xiǎn)人承認(rèn)賠償責(zé)任、被保險(xiǎn)人或受益人在時(shí)效期間內(nèi)提起訴訟等。
如果保險(xiǎn)人逾期履行賠償義務(wù)，被保險(xiǎn)人或受益人可以向人民法院提起訴訟。人民法院應(yīng)當(dāng)在收到起訴狀后十五日內(nèi)立案，并依法審理。
什么是保險(xiǎn)索賠時(shí)效？索賠時(shí)效是我國(guó)法律規(guī)定的保險(xiǎn)人或受益人向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)理賠的時(shí)間期效。因?yàn)榉稍诒Ｗo(hù)保險(xiǎn)人或受益人享受獲得理賠金，為其提供經(jīng)濟(jì)保障，降低生活的風(fēng)險(xiǎn)的權(quán)利的同時(shí)，保險(xiǎn)人或受益人也應(yīng)履行及時(shí)告知保險(xiǎn)公司發(fā)生事故的義務(wù)。
如果保險(xiǎn)人或受益人從知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起至索賠時(shí)效年限內(nèi)不行使權(quán)利，那么他申請(qǐng)理賠的權(quán)利則會(huì)消失。
索賠時(shí)效的認(rèn)定規(guī)則
我國(guó)《保險(xiǎn)法》規(guī)定除人壽保險(xiǎn)以外的其他保險(xiǎn)，對(duì)保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償或者給付保險(xiǎn)金的權(quán)利，自其知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起二年不行使而喪失。人壽保險(xiǎn)則是五年的索賠時(shí)效。但在這里我們需要特別注意人壽保險(xiǎn)所包含的險(xiǎn)種，以避免誤以為所投險(xiǎn)種是人壽保險(xiǎn)而錯(cuò)過(guò)索賠時(shí)效。例如：意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)就不屬于人壽保險(xiǎn)。索賠時(shí)效的設(shè)置一方面可以督促保險(xiǎn)人或受益人及時(shí)履行告知義務(wù)及時(shí)辦理理賠，保證案件處理的時(shí)效性，另一方面也可以提高保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的辦事效率，保證保險(xiǎn)行業(yè)規(guī)范性。
把握索賠時(shí)效的小貼士
1、不同的險(xiǎn)種，索賠時(shí)效是不同的，我們?cè)诤炗啽ｋU(xiǎn)合約時(shí)必須理清楚保險(xiǎn)類別。在符合法律規(guī)定的前提之下，具體的索賠時(shí)效以簽訂的保險(xiǎn)合同上的條款為準(zhǔn)，我們?cè)诤炗喓贤瑫r(shí)要反復(fù)確認(rèn)索賠時(shí)效，保證申請(qǐng)理賠的時(shí)候不出現(xiàn)差錯(cuò)。
2、如果簽訂的是責(zé)任保險(xiǎn)，保險(xiǎn)事故是第三人請(qǐng)求被保險(xiǎn)人承擔(dān)法律責(zé)任，那么此時(shí)就要注意保險(xiǎn)事故的發(fā)生之日是第三人發(fā)起請(qǐng)求之日。
3、對(duì)于交通事故保險(xiǎn)糾紛案件，被保險(xiǎn)人在出險(xiǎn)后若向公安機(jī)關(guān)交付了交通事故的預(yù)付款，但是因正當(dāng)原因事故雙方遲遲未作出賠償。這種情況下，被保險(xiǎn)人也是可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)索賠的，被保險(xiǎn)人一定要保留好相關(guān)的證據(jù)，謹(jǐn)記保險(xiǎn)合約的索賠時(shí)效，確保在索賠時(shí)效內(nèi)及時(shí)申請(qǐng)索賠。