社保和商業(yè)險之間的區(qū)別
社保和商業(yè)險都是提供醫(yī)療保障的險種，但兩者之間存在一定的區(qū)別。社保是國家強制性繳納的保險，主要是針對基本醫(yī)療需求，而商業(yè)險則是個人或企業(yè)自愿購買的保險，可以提供更全面的保障。社保所涵蓋的醫(yī)療服務范圍有限，商業(yè)險則可以根據(jù)自己的需求進行選擇，保障范圍更廣。
避免重復保障的原則
在購買商業(yè)險時，應遵循避免重復保障的原則。所謂重復保障，是指投保多個險種，但保障內(nèi)容相同或相近，造成保費浪費。為了避免這種現(xiàn)象，投保商業(yè)險前，應先了解社保所提供的保障內(nèi)容，再根據(jù)自己的實際需求進行針對性地購買，避免重復繳納保費。
如何避免與社保重復
避免與社保重復保障的具體方法如下：
- 了解社保保障范圍：全面了解社保所覆蓋的醫(yī)療項目，包括門診、住院、大病等保障內(nèi)容。
- 梳理現(xiàn)有保險：回顧自己已有的商業(yè)險保單，了解保障范圍和保額，避免重復投保。
- 針對性購買商業(yè)險：根據(jù)社保未涵蓋的保障需求，選擇合適的商業(yè)險產(chǎn)品，如重疾險、百萬醫(yī)療險等，填補社保保障的不足。
- 合理搭配保額：在購買商業(yè)險時，根據(jù)自己的經(jīng)濟承受能力和保障需求，合理搭配保額，避免過度保障或保障不足。
常見問答
Q：社保和商業(yè)險有什么區(qū)別？A：Q：如何避免重復保障？A：Q：購買商業(yè)險時應注意什么？A：Q：如何選擇合適的商業(yè)險？A：
近日，市民劉先生向本報咨詢：“我們單位給我繳了社保，但我覺得無論是社保的費用報銷比例，還是保障的范圍，都有一定的不足，需要自己另外購買商業(yè)險進行補充。如何購買商業(yè)險才不會與社保重復，充分發(fā)揮其補充作用呢？”對此，記者采訪了保險行業(yè)業(yè)內(nèi)人士張浩浩，請他為劉先生支招。
養(yǎng)老保險：首選分紅性質(zhì)
醫(yī)療保險：可選住院險
“對于絕大部分市民而言，利用商業(yè)醫(yī)療保險補充時，需要掌握以下報銷原則。首先，在報銷時，社會醫(yī)療保險會先于商業(yè)醫(yī)療保險，所以在投保費用補償性質(zhì)的保險時，需要重點考慮社會保險中個人自付和自費的費用。其次，投保商業(yè)醫(yī)療保險的比例應不高于個人年收入的5%，同時對于保障有效性的考慮，建議投保對于個人風險較大的住院保險和重大疾病保險。”張浩浩建議。
傷殘保險：首先考慮意外險
商業(yè)保險對于社保而言，不僅停留在補充作用上。不少社保中沒有的保障，商業(yè)保險都能實現(xiàn)。“很多意外險中都包含意外醫(yī)療，如果發(fā)生骨折、意外摔傷、被狗咬傷這樣的意外，治療費用一般也在2000元以下，市民可以通過購買此類保險來報銷。”張浩浩認為意外險可有效地補充社保涉及較少的傷殘類問題，購買時可以首先考慮。