健康險、意外險：保障意外疾病風(fēng)險，確?；旧钏琛?/p>

重疾險、壽險：保障因疾病或身故導(dǎo)致的收入中斷，維持家庭開支。

教育金險：為子女提供穩(wěn)定教育資金，保障未來的發(fā)展。

養(yǎng)老金險、年金險：提前規(guī)劃養(yǎng)老，確保老年生活無憂無慮。

第三方責任險：保障因個人過失造成的他人損失，避免財務(wù)風(fēng)險。

財產(chǎn)險：保障房屋、車輛等資產(chǎn)，免受火災(zāi)、地震等災(zāi)害損失。

信托：通過信托方式管理和傳承資產(chǎn)，保護家庭財富，實現(xiàn)財富保值增值。


第1張：意外險保單

對于剛參加工作的年輕人而言，買份高額的壽險是不現(xiàn)實的。25歲-30歲，我們的經(jīng)濟能力有限，還在創(chuàng)業(yè)或打拼，還要為買房、買車做準備，意外險是這個階段必備的第一張保單。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘廢給付。買一份意外險是對生命的保障，更體現(xiàn)了對父母養(yǎng)育之恩的報償。盡管意外險沒有理財功能，在不出險的情況下，不能獲得返還與收益，但與其高達10萬元的賠付金額相比，每年幾百元的投入就顯得微不足道。任何其他一個險種都不可能像意外險一樣，有如此之高的保障功能。

第2張：大病醫(yī)療保單

人到中年，身體也開始悄悄地發(fā)生著變化，我們不得不小心地規(guī)劃著未來。生活的重擔讓大多數(shù)人處于亞健康狀態(tài)，大病發(fā)病率越來越高，而發(fā)病的年齡卻越來越低。雖然我們有著一份社會醫(yī)療保險，可卻總在花錢看病時感到錢不夠花。疾病是家庭財政的黑洞，大病醫(yī)療保險是轉(zhuǎn)移風(fēng)險、獲得保障的方式，也是理財?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢存入大病醫(yī)療，出險的情況下可以獲得賠付，不出險最終也能收回本金和紅利。

第3張：養(yǎng)老保險

在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是必要的，也是不可回避的。從30歲開始，在資金允許的情況下，應(yīng)該開始考慮買一份養(yǎng)老保險。養(yǎng)老資金首先要保證安全，投資股市或者房產(chǎn)來養(yǎng)老，風(fēng)險顯然難以預(yù)測。而養(yǎng)老保險兼具保障與理財功能，可以抵御一部分通貨膨脹的影響。養(yǎng)老保險應(yīng)當盡早購買，買得越早，獲得優(yōu)惠越大。購買養(yǎng)老保險之前，要算清楚以后每月能拿到多少錢，能拿到多少歲或者多少年。養(yǎng)老金的領(lǐng)取分兩種形式，一種是每月領(lǐng)固定的金額，另一種是逐年遞增，應(yīng)視不同情況與經(jīng)濟承受力而選擇。

第4張：為財富提供保障的財產(chǎn)保險

天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。在人的一生中風(fēng)險無時不有、無處不在，個人購買的財產(chǎn)保險就成為您生活中必備的保險。財產(chǎn)保險的保險期限一般比較短，都為一年，每年定期續(xù)保就成了一件麻煩事。如果您因上一年未發(fā)生保險事故或為了省錢就不再續(xù)保，萬一交通意外事故中車輛遭到損毀或家中遭竊，因為沒有參加保險，必須自己承擔損失，那時你所要付出的費用將是保險費的十多倍還不止。這個階段，房險和車險是必不可少的。貸款按揭買房，在購房之日即被強制購買房屋險，如果發(fā)生意外，保險公司會給銀行賠款。車險是開車出險后的賠付，按照國家規(guī)定，有車一族必上第三者責任險，否則不能上路。

第5-6張：子女的教育及意外保單

養(yǎng)育小孩后，子女的教育問題被提上了家庭生活的主要日程。天下的父母都希望孩子能夠接受最好的教育，擁有更為遠大的未來?？墒牵逃M用越來越高，再加上對孩子愛好的培養(yǎng)，需要一筆巨大的款項。因此，從孩子出生之日起，為孩子的教育準備一筆資金成為當務(wù)之急。小孩子的天性使他們比成人更容易受到意外傷害，因此兒童意外險是孩子的另一張必備保單。兒童意外險保障程度高，可以為出險的孩子提供醫(yī)療幫助。

第7張：避稅保單

孩子長大了之后面臨養(yǎng)老與遺產(chǎn)的問題，在經(jīng)濟允許的情況下，我們要完善自己的醫(yī)療和養(yǎng)老保險，規(guī)劃好退休后的生活，安享晚年。此時，對遺產(chǎn)的安排也要提上日程。隨著經(jīng)濟與法律的發(fā)展，征收遺產(chǎn)稅已經(jīng)是必然的事。按照國際慣例，遺產(chǎn)稅一般在40%以上，德國的遺產(chǎn)稅率甚至高達50%。按照我國法律，保險金所得是免稅的。子女作為保險金受益人，無須交納個人所得稅。選擇適當?shù)谋ｋU品種，有意識地用巨資投入保險，身后就能留下一大筆不用繳稅的遺產(chǎn)。保險因而成為最佳的避稅方式之一。

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