稅優(yōu)健康險(xiǎn)是什么？稅優(yōu)健康險(xiǎn)有什么優(yōu)勢(shì)？所謂的稅優(yōu)健康險(xiǎn)，是指能夠享受個(gè)人所得稅減免政策的、由商業(yè)保險(xiǎn)公司承保的健康保險(xiǎn)。
根據(jù)政策規(guī)定，購(gòu)買該類產(chǎn)品后，投保人可以享受每年2400元（每月200元）予以稅前扣除的福利，相當(dāng)于每個(gè)月的個(gè)稅起征點(diǎn)從3500元提高到了3700元。事實(shí)上，稅優(yōu)健康險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)消費(fèi)者的好處遠(yuǎn)遠(yuǎn)不止這一點(diǎn)。
根據(jù)政策規(guī)定，稅優(yōu)健康險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為16周歲以上、未滿法定退休年齡的納稅人群。商業(yè)保險(xiǎn)公司不得因被保險(xiǎn)人既往病史而拒保，并保證續(xù)保。
與此同時(shí)，規(guī)定被保險(xiǎn)人可以在醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險(xiǎn)保障責(zé)任期間終結(jié)后，將保單免費(fèi)轉(zhuǎn)移到另一家保險(xiǎn)公司，同時(shí)保險(xiǎn)公司不得強(qiáng)制或變相要求參保人變換保險(xiǎn)公司。對(duì)于保單權(quán)益轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)公司不設(shè)置猶豫期，但允許保險(xiǎn)公司對(duì)該保單進(jìn)行核保。
不過(guò)，如果帶病投保，允許保險(xiǎn)公司適度調(diào)低保額。保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《個(gè)人稅收優(yōu)惠型健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額不得低于20萬(wàn)元，對(duì)首次帶病投保的，可以適當(dāng)降低保險(xiǎn)金額。醫(yī)療保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率不得低于80%。醫(yī)療保險(xiǎn)簡(jiǎn)單賠付率低于80%的，差額部分返還到所有被保險(xiǎn)人的個(gè)人賬戶。
稅優(yōu)健康險(xiǎn)沒有起付線，社保目錄范圍內(nèi)的自負(fù)費(fèi)用，在稅優(yōu)健康險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額之內(nèi)予以100%賠付。在擁有補(bǔ)充醫(yī)療的情況下，消費(fèi)者還能以更低的保費(fèi)購(gòu)買稅優(yōu)健康險(xiǎn)。此外，高血壓、糖尿病和冠心病這三種最常見的慢性病也被納入了保障范圍。
值得一提的是，其他的健康險(xiǎn)在保險(xiǎn)合同生效后，一般會(huì)設(shè)有30天、90天的觀察期，如果在觀察期內(nèi)出險(xiǎn)的話，保險(xiǎn)公司是不會(huì)理賠的。而稅優(yōu)健康險(xiǎn)則沒有等待期，通俗地講就是今天投保，明天生病就可以立即獲得賠付。
然而實(shí)際上，稅優(yōu)健康險(xiǎn)自去年3月份開始銷售以來(lái)，市場(chǎng)銷售情況似乎并不理想。有數(shù)據(jù)顯示，截至今年6月底，全行業(yè)參與承保的20多家保險(xiǎn)公司合計(jì)保單約有7.5萬(wàn)件，累計(jì)銷售保費(fèi)1.7億元。這一數(shù)字在整個(gè)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入占比中確實(shí)很少。