保險(xiǎn)的功能與意義

保險(xiǎn)的功能

保險(xiǎn)主要有兩項(xiàng)基本功能：保障和補(bǔ)償。保障功能是指保險(xiǎn)可以通過(guò)收集大量單位的風(fēng)險(xiǎn)，分散風(fēng)險(xiǎn)，避免或減少單個(gè)單位因發(fā)生事故而遭受經(jīng)濟(jì)損失。補(bǔ)償功能是指保險(xiǎn)在事故發(fā)生后，根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，向被保險(xiǎn)人或受益人支付保險(xiǎn)金，以補(bǔ)償因事故造成的經(jīng)濟(jì)損失。

保險(xiǎn)的意義

保險(xiǎn)具有以下重大的意義：1.保障經(jīng)濟(jì)安全：保險(xiǎn)可以為個(gè)人、家庭和企業(yè)提供經(jīng)濟(jì)保障，減少或避免意外事故帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)損失。2.促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展：保險(xiǎn)可以為經(jīng)濟(jì)活動(dòng)提供穩(wěn)定和保障，鼓勵(lì)投資和創(chuàng)新。3.提高社會(huì)福利：保險(xiǎn)可以完善社會(huì)保障體系，減輕政府和社會(huì)的負(fù)擔(dān)，提高人民群眾的生活水平。4.分散風(fēng)險(xiǎn)：保險(xiǎn)可以通過(guò)收集大量的風(fēng)險(xiǎn)，分散單個(gè)單位的風(fēng)險(xiǎn)，避免或減少因事故造成的重大經(jīng)濟(jì)損失。5.促進(jìn)社會(huì)穩(wěn)定：保險(xiǎn)可以保障社會(huì)穩(wěn)定，避免因經(jīng)濟(jì)損失而導(dǎo)致的社會(huì)矛盾和沖突。

保險(xiǎn)的種類

保險(xiǎn)按風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)可分為人壽保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和信用保險(xiǎn)四類。人壽保險(xiǎn)保障人身風(fēng)險(xiǎn)，如死亡、傷殘等。財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保障財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，如火災(zāi)、盜竊、地震等。責(zé)任保險(xiǎn)保障因過(guò)錯(cuò)給第三者造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。信用保險(xiǎn)保障因債務(wù)人違約造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

保險(xiǎn)合同

保險(xiǎn)合同是保險(xiǎn)人與投保人約定保險(xiǎn)權(quán)利和義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。保險(xiǎn)合同包括保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)條款和投保單等內(nèi)容。保險(xiǎn)單是保險(xiǎn)合同的主要組成部分，記載保險(xiǎn)標(biāo)的、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)責(zé)任等重要內(nèi)容。

保險(xiǎn)費(fèi)

保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人支付的費(fèi)用，是對(duì)保險(xiǎn)人承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的代價(jià)。保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算考慮多種因素，如保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)程度、保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)期間和保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)成本等。保險(xiǎn)費(fèi)的繳納方式可以是一次性繳清，也可以分期繳納。

保險(xiǎn)理賠

當(dāng)投保的風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，投保人或受益人可以向保險(xiǎn)人提出理賠申請(qǐng)。保險(xiǎn)人將根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，審核理賠材料，確定是否屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍，并支付保險(xiǎn)金。理賠的程序和時(shí)限由保險(xiǎn)合同約定。

保險(xiǎn)的功能與意義

保險(xiǎn)的功能

保險(xiǎn)是一種經(jīng)濟(jì)制度，同時(shí)也是一種法律關(guān)系， 保險(xiǎn)乃是經(jīng)濟(jì)關(guān)系與法律關(guān)系的統(tǒng)一。保險(xiǎn)具有經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、資金融通和社會(huì)管理功能，這二大功能是一個(gè)有機(jī)聯(lián)系的整體。經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是基本的功能，也是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征。資金融通功能是在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，社會(huì)管理功能是保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展到一定程度并深入到社會(huì)生活諸多層面之后產(chǎn)生的一項(xiàng)重要功能，它只有在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能。

一、資金融通的功能

資金融通的功能是指將形成的保險(xiǎn)資金中的閑置的部分重新投入到社會(huì)再生產(chǎn)過(guò)程中。保險(xiǎn)人為了使保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定，必須保證保險(xiǎn)資金的增值與保值，這就要求保險(xiǎn)人對(duì)保險(xiǎn)資金進(jìn)行運(yùn)用。保險(xiǎn)資金的運(yùn)用不僅有其必要性，而且也是可能的。一方面，由于保險(xiǎn)保費(fèi)收入與賠付支出之間存在時(shí)間差；另一方面，保險(xiǎn)事故的發(fā)生不都是同時(shí)的，保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)不可能一次全部賠付出去，也就是保險(xiǎn)人收取的保險(xiǎn)費(fèi)與賠付支出之間存在數(shù)量差。這些都為保險(xiǎn)資金的融通提供了可能。保險(xiǎn)資金融通要堅(jiān)持：合法性、流動(dòng)性、安全性、效益性的原則。

二、社會(huì)管理的功能

社會(huì)管理是指對(duì)整個(gè)社會(huì)及其各個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)節(jié)和控制的過(guò)程。目的在于正常發(fā)揮各系統(tǒng)、各部門、各環(huán)節(jié)的功能，從而實(shí)現(xiàn)社會(huì)關(guān)系和諧、整個(gè)社會(huì)良性運(yùn)行和有效管理。

1．社會(huì)保障管理：保險(xiǎn)作為社會(huì)保障體系的有效組成部分，在完善社會(huì)保障體系方面發(fā)揮著重要作用，一方面，保險(xiǎn)通過(guò)為沒(méi)有參與社會(huì)保險(xiǎn)的人群提供保險(xiǎn)保障，擴(kuò)大社會(huì)保障的覆蓋面；另一方面，保險(xiǎn)通過(guò)靈活多樣的產(chǎn)品，為社會(huì)提供多層次的保障服務(wù)。

2．社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理：保險(xiǎn)公司具有風(fēng)險(xiǎn)管理的專業(yè)知識(shí)、大量的風(fēng)險(xiǎn)損失資料，為社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理提供了有力的數(shù)據(jù)支持。同時(shí)，保險(xiǎn)公司大力宣傳培養(yǎng)投保人的風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)；幫助投保人識(shí)別和控制風(fēng)險(xiǎn)，指導(dǎo)其加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理；進(jìn)行安全檢查，督促投保人及時(shí)采取措施消除隱患；提取防災(zāi)資金，資助防災(zāi)設(shè)施的添置和災(zāi)害防治的研究。

3．社會(huì)關(guān)系管理：通過(guò)保險(xiǎn)應(yīng)對(duì)災(zāi)害損失，不僅可以根據(jù)保險(xiǎn)合同約定對(duì)損失進(jìn)行合理補(bǔ)充，而且可以提高事故處理效率，減少當(dāng)事人可能出現(xiàn)的事故糾紛。由于保險(xiǎn)介入災(zāi)害處理的全過(guò)程，參與當(dāng)社會(huì)關(guān)系的管理中，改變了社會(huì)主體的行為模式，為維護(hù)良好的社會(huì)關(guān)系創(chuàng)造了有利條件。

4．社會(huì)信用管理：保險(xiǎn)以最大誠(chéng)信原則為其經(jīng)營(yíng)的基本原則之一，而保險(xiǎn)產(chǎn)品實(shí)質(zhì)上是一種以信用為基礎(chǔ)的承諾，對(duì)保險(xiǎn)雙方當(dāng)事人而言，信用至關(guān)重要。保險(xiǎn)合同履行的過(guò)程實(shí)際上就為社會(huì)信用體系的建立和管理提供了大量重要的信息來(lái)源，實(shí)現(xiàn)社會(huì)信息資源的共享。險(xiǎn)單的局限性等忠告。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以掌握多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品的情況，從而向市場(chǎng)上“販賣”費(fèi)率低保障高的保險(xiǎn)。但是在中國(guó)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)剛剛起步，數(shù)量少而且很不規(guī)范。

三、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能

經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能是保險(xiǎn)最基本的功能，也是保險(xiǎn)區(qū)別于其他行業(yè)的最鮮明的特征，是保險(xiǎn)的立業(yè)之本，最能體現(xiàn)保險(xiǎn)的價(jià)值，具體表現(xiàn)為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的損失補(bǔ)償和人身保險(xiǎn)給付。在災(zāi)害發(fā)生后，保險(xiǎn)人及時(shí)的補(bǔ)償功能對(duì)于恢復(fù)正常的生產(chǎn)生活具有重大的意義。

一些保險(xiǎn)公司開始嘗試將保險(xiǎn)條款進(jìn)行通俗化的改造，以使大多數(shù)人看得懂。擁護(hù)的意見認(rèn)為這是一個(gè)好的方向。但是許多業(yè)內(nèi)人士和法律專家認(rèn)為，這樣做會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)條款失去法律意義上的嚴(yán)謹(jǐn)性，可能導(dǎo)致歧義，從而引發(fā)經(jīng)濟(jì)糾紛。

保險(xiǎn)的意義

胡適曾經(jīng)說(shuō)過(guò)：保險(xiǎn)的意義，只是今日做明日的準(zhǔn)備，生時(shí)做死時(shí)的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼小時(shí)做兒女長(zhǎng)大時(shí)的準(zhǔn)備，如此而已。今天預(yù)備明天是真穩(wěn)??；生時(shí)預(yù)備死時(shí)是真曠達(dá)；父母預(yù)備兒女是真慈愛；不能做到這三步，不能算是現(xiàn)代人。

保險(xiǎn)專家認(rèn)為，商業(yè)保險(xiǎn)同社會(huì)保險(xiǎn)一起，被譽(yù)為構(gòu)成一個(gè)國(guó)家或地區(qū)社會(huì)保障的兩大支柱，在保障經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)改革、穩(wěn)定社會(huì)、造福人民方面具有重要的作用。正確認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)的意義與功能，不僅能夠調(diào)動(dòng)個(gè)人參加保險(xiǎn)的積極性，還有助于促進(jìn)社會(huì)可持續(xù)發(fā)展，對(duì)于保險(xiǎn)功能的發(fā)揮具有重大意義。

保險(xiǎn)的意義在于：一是能發(fā)揮社會(huì)穩(wěn)定器的作用。當(dāng)社會(huì)成員遇到老、弱、病、殘、孕以及喪失勞動(dòng)能力這種情況時(shí)，保險(xiǎn)能夠給予適當(dāng)?shù)难a(bǔ)償以保障其基本生活水平，從而防止不安定因素的出現(xiàn)。二是有利于保證社會(huì)勞動(dòng)力再生產(chǎn)的順利進(jìn)行。在勞動(dòng)者或企業(yè)遇到各類風(fēng)險(xiǎn)事故時(shí)，保險(xiǎn)可以給予必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和生活保障，使生產(chǎn)得以恢復(fù)。三是有利于實(shí)現(xiàn)社會(huì)公平?？梢酝ㄟ^(guò)收取保險(xiǎn)費(fèi)，聚集成保險(xiǎn)基金，對(duì)收入較低或失去收入來(lái)源的勞動(dòng)者給予補(bǔ)助，提高其生活水平，在一定程度上實(shí)現(xiàn)社會(huì)的公平分配。四是體現(xiàn)互助合作、同舟共濟(jì)的精神，有利于推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步。當(dāng)前，一些社會(huì)矛盾日益凸顯，調(diào)和各類社會(huì)問(wèn)題所帶來(lái)的負(fù)面影響，保險(xiǎn)業(yè)大有可為，保險(xiǎn)的推行是大勢(shì)所趨。