投資連結(jié)保險簡介
投資連結(jié)保險是一種將人壽保險與投資掛鉤的金融產(chǎn)品。它結(jié)合了保障和投資功能,為投保人提供人壽保障的同時,還有機會獲得投資收益。
投資方式
投資連結(jié)保險通常為投保人提供多種投資選擇,包括股票、債券和基金等。投保人可以根據(jù)自己的風險承受能力和投資目標選擇合適的投資組合。
保障功能
作為一種人壽保險,投資連結(jié)保險提供一定的保障金額。當投保人不幸身故或全殘時,受益人可以獲得這筆保障金。
保費分配
投資連結(jié)保險的保費通常分為兩部分,一部分用于購買人壽保障,另一部分用于投資。投資部分的收益將根據(jù)投資組合的業(yè)績而波動。
稅務優(yōu)惠
在一些國家或地區(qū),投資連結(jié)保險的保費享有稅務優(yōu)惠。例如,在香港,投資連結(jié)保險的保費可以按一定比例扣稅。
風險提示
投資連結(jié)保險包含投資風險,投資組合的業(yè)績可能受到市場波動和其他因素的影響。投保人應充分了解相關風險,并根據(jù)自己的財務狀況和投資目標做出明智的決策。
什么是投資連結(jié)保險?投資連結(jié)保險,簡稱投連保險,也稱單位連結(jié)( unit-linked),證券連結(jié)(equity-linked),變額壽險(variable life)。投資連結(jié)保險顧名思義就是保險與投資掛鉤的保險,是指一份保單在提供人壽保險時,在任何時刻的價值是根據(jù)其投資基金在當時的投資表現(xiàn)來決定的。
投資連結(jié)保險是一種融保險與投資功能于一身的新險種。設有保證收益帳戶、發(fā)展帳戶和基金帳戶等多個帳戶。每個帳戶的投資組合不同,收益率就不同,投資風險也不同。由于投資帳戶不承諾投資回報,保險公司在收取資產(chǎn)管理費后,將所有的投資收益和投資損失由客戶承擔。充分利用專家理財(行內(nèi)有人稱之為請專家為自己打工)的優(yōu)勢,客戶在獲得高收益的同時也承擔投資損失的風險。因此投資連結(jié)保險適合于具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風險承受能力的投保人。
特征:
1.投資賬戶設置。投資連結(jié)保險均設置單獨的投資賬戶。保險公司收到保險費后,按照事先約定,將保費的部分或全部分配進入投資賬戶,并轉(zhuǎn)換為投資單位。投資單位是為了方便計算投資賬戶的價值而設計的計量單位。投資單位有一定的價格,保險公司根據(jù)保單項下的投資單位數(shù)和相應的投資單位價格計算其賬戶價值。