什么是分紅險

分紅險的本質(zhì)

分紅險是一種將部分保單收益以分紅形式返還給投保人的保險產(chǎn)品。分紅來自于保險公司經(jīng)營盈余，具體分紅比例取決于保險公司的實際經(jīng)營情況。

分紅險的特點

分紅險具有保障和收益兼顧的特點。除了提供基本的身故、殘疾等保障外，還能通過分紅獲得額外的收益。此外，分紅險還有保費平抑、長期儲蓄等功能。

分紅險的種類

分紅險種類較多，主要分為傳統(tǒng)分紅險和萬能分紅險。傳統(tǒng)分紅險的分紅比例固定，而萬能分紅險的分紅比例可根據(jù)保險公司的經(jīng)營情況浮動。

分紅險的優(yōu)點

分紅險的優(yōu)點包括保障全面、收益穩(wěn)定、抗通脹能力強、投保手續(xù)簡便等。投保分紅險可以滿足多種理財需求，為未來提供一份保障。

分紅險的缺點

分紅險的缺點包括收益不確定、收益率較低、保費較高等。分紅險的分紅比例與保險公司的經(jīng)營情況掛鉤，無法保證穩(wěn)定的收益。此外，分紅險的保費往往比其他險種更高。

分紅險適合哪些人

分紅險適合有長期理財需求，追求穩(wěn)健收益，且能承受一定風險的人。對于長期儲蓄、養(yǎng)老規(guī)劃等有明確需求的人來說，分紅險是一個不錯的選擇。

分紅險如何選擇

選擇分紅險時，應(yīng)考慮保險公司的信譽、分紅歷史、保單收益率、保費水平等因素。此外，還應(yīng)根據(jù)自己的實際情況和理財目標選擇合適的保單類型和保障額度。

什么是分紅險？分紅險指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。

分紅險起源于保單固定利率在未來很長時間內(nèi)和市場收益率變動風險在投保人和保險公司之間共同承擔。這意味著投資收益不好時沒有分紅,好的時候有分紅.為了避免分紅在不同年度間的波動,保險公司一般會把紅利在不同年份之間平滑。

紅利來源：分紅保險的紅利來源于死差益、利差益和費差益所產(chǎn)生的可分配盈余。由于保險公司在厘定費率時要考慮三個因素：預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運管理費用，而費率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內(nèi)，實際發(fā)生的情況可能同預(yù)期的情況有所差別。一旦實際情況好于預(yù)期情況，就會出現(xiàn)以上差益，保險公司將這部分差益產(chǎn)生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。中國保監(jiān)會規(guī)定保險公司每年至少應(yīng)將分紅保險可分配盈余的70％分配給客戶。

（1）死差益

是指保險公司實際的風險發(fā)生率低于預(yù)計的風險發(fā)生率，即實際死亡人數(shù)比預(yù)定死亡人數(shù)少時所產(chǎn)生的盈余；

（2）利差益

是指保險公司實際的投資收益高于預(yù)計的投資收益時所產(chǎn)生的盈余；

（3）費差益

是指保險公司實際的營運管理費用低于預(yù)計的營運管理費用時所產(chǎn)生的盈余。