年金險和增額終身壽險的保障內(nèi)容

年金險主要提供定期或終身的年金給付,保障被保險人在退休或特定時期獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流。而增額終身壽險則提供身故和全殘保障,同時保單價值會隨著時間而持續(xù)增長。

年金險和增額終身壽險的領(lǐng)取方式

年金險的年金領(lǐng)取方式一般有即期年金、遞延年金和生存年金等。其中即期年金在合同生效或一定等待期后開始領(lǐng)取,遞延年金在一定時間后開始領(lǐng)取,生存年金則在被保險人生存期間領(lǐng)取。

增額終身壽險的保單價值可以作為一筆儲蓄,在保單有效期內(nèi)可以申請部分領(lǐng)取或退保,但會扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。身故或全殘時,受益人可以領(lǐng)取身故或全殘保險金。

年金險和增額終身壽險的收益率

年金險的收益率一般根據(jù)保險公司的投資收益而定,收益率不固定。而增額終身壽險的保單價值增長率一般是固定且保證的,稱為預(yù)定利率。

年金險和增額終身壽險的用途

年金險主要用于退休規(guī)劃,保障被保險人在退休后獲得穩(wěn)定的收入來源。增額終身壽險既可以作為身故保障,也可以作為儲蓄或養(yǎng)老金補(bǔ)充,具有靈活性和保值增值的特點。

年金險和增額終身壽險的稅收優(yōu)惠

年金險和增額終身壽險均享有不同的稅收優(yōu)惠。年金險的年金領(lǐng)取部分可以享受稅收遞延或減免優(yōu)惠,增額終身壽險的保單價值增長部分免征個人所得稅。

年金險和增額終身壽險的優(yōu)缺點

年金險的優(yōu)點是提供穩(wěn)定的現(xiàn)金流,缺點是收益受投資收益影響。增額終身壽險的優(yōu)點是保障范圍廣,保單價值增長穩(wěn)定,缺點是靈活性較差,部分領(lǐng)取或退保會損失收益。

選擇年金險或增額終身壽險

選擇年金險或增額終身壽險需要根據(jù)個人的財務(wù)狀況、保障需求和投資偏好來綜合考慮。建議咨詢專業(yè)人士或保險公司進(jìn)行詳細(xì)了解和評估,選擇最適合自己的產(chǎn)品。


商業(yè)養(yǎng)老保險的險種有年金險和增額終身壽險這兩種。

養(yǎng)老年金險,是以生存為給付條件,保障期內(nèi)“只要活著”就能按年或按月領(lǐng)錢,而且鎖定利率,不需要擔(dān)心經(jīng)濟(jì)環(huán)境的惡化,享受帶來的增值。

增額終身壽也是一次性或者分期放錢到保險公司,資金復(fù)利增值,但是合同并不約定返錢時間,而是客戶根據(jù)自己的需要去現(xiàn)金價值提取,不限制領(lǐng)取金額和次數(shù)。

養(yǎng)老年金:可以在某時間節(jié)點開始持續(xù)領(lǐng)錢,每年固定領(lǐng)錢,活多久領(lǐng)多久,直至身故,穩(wěn)定領(lǐng)取一輩子,屬于一個伴隨終身的財富現(xiàn)金流。

增額終身壽:沒有領(lǐng)錢的功能,但可以通過減保取現(xiàn),什么時候領(lǐng),領(lǐng)多少,都不受限制,可以在某時間節(jié)點一次性拿回一大筆錢,自行支配,屬于一個逐漸積累的資金池。

如果以養(yǎng)老需求為例的話,增額終身壽更適合于自控能力強(qiáng),并注重產(chǎn)品受益性的人。因為增額終身壽現(xiàn)金價值回來更快,一般在交費(fèi)期結(jié)束前(最快第2年)或者剛結(jié)束時,現(xiàn)金價值已經(jīng)超過已交保費(fèi)了。而且它的減保功能無金額和次數(shù)限制,支取不需要手續(xù)費(fèi),支取后剩余資金繼續(xù)增值,資金使用更靈活。

而年金險就比較合適缺乏自制力,看中持續(xù)不斷養(yǎng)老現(xiàn)金流的人。因為養(yǎng)老年金領(lǐng)取方式固定,不存在提前領(lǐng)取或者多領(lǐng)取的情況,確??梢宰龅綄?顚S?,避免過渡過早的消費(fèi),而且活到老,領(lǐng)到老,可以終身領(lǐng)取。

如果只想補(bǔ)充養(yǎng)老金,想提前解決以后確定性的支出,可以選擇年金險;如果既想規(guī)劃養(yǎng)老,對資金的靈活度要求也高,那么可以選擇增額終身壽險。