疾病核保標準
疾病核保是保險公司在承保前對投保人健康狀況進行評估的過程,目的是確定投保人是否符合承保條件,以及確定相應的責任限制或除外責任。
核保依據
核保依據包括投保人提供的健康申報、醫(yī)療記錄、體檢報告以及其他相關資料,保險公司將根據這些資料評估投保人的健康風險等級,并做出承保、延期承保、拒?;蚣淤M承保等核保結論。
核保原則
疾病核保遵循公平、公正、科學的原則,保險公司將根據投保人的實際健康狀況進行核保,并對不同疾病的風險等級進行合理評估,避免因健康狀況差異而導致保險費率的不公平。
核保結論
核保結論分為標準體、加費承保、延期承保、拒保等類型,不同的核保結論將影響保險合同的生效時間、保險保障范圍和保費費率。
常見疾病核保情況
常見疾病核保情況包括高血壓、糖尿病、冠心病、惡性腫瘤等慢性疾病,保險公司會根據疾病的嚴重程度、治療情況和預后評估風險,并相應做出核保結論。
既往病史核保
投保人既往患有的疾病,保險公司會評估其復發(fā)風險和對投保人健康狀況的影響,對嚴重或高復發(fā)風險的既往病史,保險公司可能會采取相應的責任限制或除外責任。
心理疾病核保
心理疾病核保相對復雜,保險公司會根據疾病的類型、嚴重程度和治療情況進行評估,并考慮投保人的精神狀態(tài)和社會功能受損程度,對嚴重的心理疾病,保險公司可能會采取責任限制或除外責任。
保險核保是保險公司對投保人的投保申請進行審查、核定和選擇風險的過程。保險核保是保險承保的前提,是保險人處理業(yè)務的第一步,是保障保險公司穩(wěn)定經營的條件。那疾病核保標準是什么?
保險公司黑名單的前10位是:乙肝、肝功能異常、體重過重、血脂高、血壓高、血尿、血糖高、腎結石、乳腺腫瘤、胃病(胃炎、胃潰瘍)。
1、乙肝、肝功能異常
乙肝患者投保,保險公司會對其健康狀況進行嚴格審核并要求體檢,早期的患者一般可以加費承保,中末期的患者拒保率非常高。小三陽患者一般加費30%,大三陽患者則會加費到50%左右。如果只是乙肝病毒攜帶者,肝功能正常的投保也可獲得正常健康人一樣的費率。
2、體重過重
一般來說,BMl=19至24.9為標準體重,25至30過重,大于30為肥胖。在不同的保險公司會有略微不同的標準。當BMl超出28,有的保險公司會有加費,如果超過30一般會被拒保。
3、血脂高
輕者要加費承保,中末期患者被拒保的幾率很高。
4、血壓高
輕微加費承保,重者拒保。個別公司的意外險產品會對血壓高有所限制;購買醫(yī)療險會除外責任或者拒保;重疾險和壽險經過治療輕微者可以加費承保,重者拒保。
5、血尿
保險公司根據血尿的嚴重程度,做出不同的加費決定甚至延期承保。