兒童保險(xiǎn)購(gòu)買注意事項(xiàng)
購(gòu)買兒童保險(xiǎn)時(shí)，需要考慮以下因素：保障范圍、保額、保費(fèi)、等待期、免賠額和保障期限。
保障范圍
兒童保險(xiǎn)的保障范圍通常包括：住院醫(yī)療、門診醫(yī)療、特定疾病和意外傷害等。在選擇保障范圍時(shí)，應(yīng)根據(jù)孩子的實(shí)際需求和家庭經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行選擇。
保額
保額是指保險(xiǎn)公司在被保險(xiǎn)人發(fā)生保險(xiǎn)事故后所承擔(dān)的最高賠償金額。保額應(yīng)根據(jù)孩子的醫(yī)療費(fèi)用和家庭經(jīng)濟(jì)承受能力進(jìn)行確定。
保費(fèi)
保費(fèi)是投保人定期向保險(xiǎn)公司繳納的費(fèi)用。保費(fèi)與保障范圍、保額、被保險(xiǎn)人的年齡和健康狀況等因素有關(guān)。
等待期
等待期是指保險(xiǎn)合同生效后，保險(xiǎn)事故發(fā)生在等待期內(nèi)的，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償責(zé)任的期限。不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品有不同的等待期，需要仔細(xì)查看保險(xiǎn)合同。
免賠額
免賠額是指被保險(xiǎn)人需要自行承擔(dān)的醫(yī)療費(fèi)用部分。免賠額可以降低保費(fèi)，但也會(huì)影響保險(xiǎn)的賠付范圍。
保障期限
保障期限是指保險(xiǎn)合同的有效期。兒童保險(xiǎn)的保障期限通常從孩子出生或指定年齡開(kāi)始，一直持續(xù)到孩子成年或指定年齡結(jié)束。
兒童保險(xiǎn)是以未成年人作為被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)。與成人保險(xiǎn)最大的區(qū)別在于：從保障的意義上說(shuō)，成人保險(xiǎn)保障的是被保險(xiǎn)人未來(lái)創(chuàng)造收入的能力，而少年兒童尚不具備創(chuàng)造收入的能力。那么在購(gòu)買兒童保險(xiǎn)需要注意哪些?
寶寶或?qū)W齡前兒童挑選保險(xiǎn)時(shí)，除應(yīng)注意保障要盡量全面外，還應(yīng)遵守以下五點(diǎn)原則：
1、投保順序：先大人，后小孩。
在一個(gè)家庭中，父母是家庭經(jīng)濟(jì)支柱，只有保障了家長(zhǎng)的健康和穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入，孩子的保障才不是空談。每年為孩子交納的保費(fèi)不宜超過(guò)家長(zhǎng)的保費(fèi)，如果不能兼顧，應(yīng)以大人為主。
夫妻雙方購(gòu)買適當(dāng)保險(xiǎn)后，還有經(jīng)濟(jì)實(shí)力，應(yīng)首先為孩子考慮購(gòu)買醫(yī)療費(fèi)用類和意外傷害保險(xiǎn)。如果經(jīng)濟(jì)允許，還可以考慮投保儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種、教育金儲(chǔ)蓄類險(xiǎn)種等。為子女購(gòu)買養(yǎng)老金型險(xiǎn)種應(yīng)該是最后考慮的，當(dāng)然越早買，成本越低。
2、繳費(fèi)期間：不必太長(zhǎng)。
家長(zhǎng)給孩子購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期可以集中在孩子未成年之前，在他長(zhǎng)大成人之后，可選擇自己合適的險(xiǎn)種為自己投保。
3、保障期限：不宜過(guò)長(zhǎng)。
得注意的是，作為家長(zhǎng)，孩子的保額并不需要投保那么高，科學(xué)的方法是給孩子購(gòu)買一些意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、少兒重大疾病保險(xiǎn)、教育金即可。
4、保額不要超限。
以死亡為賠償條件的兒童保險(xiǎn)，如定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等，累計(jì)保額不應(yīng)超過(guò)10萬(wàn)元，超過(guò)的部分將被視作無(wú)效。10萬(wàn)元的保額上限是保監(jiān)會(huì)為防范道德風(fēng)險(xiǎn)所作的硬性規(guī)定。因此，在為孩子投保兒童險(xiǎn)之前要先弄清楚孩子已經(jīng)有了哪些保障。
5、不要忘記購(gòu)買豁免附加險(xiǎn)。
在合同期內(nèi)，如果投保人發(fā)生意外或者因故喪失繳費(fèi)能力，可以豁免未繳的保費(fèi)，而且對(duì)被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)保障依然有效。這就是說(shuō)萬(wàn)一父母因某些原因無(wú)力繼續(xù)繳納保費(fèi)時(shí)，中國(guó)人壽保險(xiǎn)有限公司具有豁免條款的兒童險(xiǎn)對(duì)孩子的保障也繼續(xù)有效。