重大疾病保險(xiǎn)是保障重大疾病風(fēng)險(xiǎn)的一種保險(xiǎn),保障范圍一般包括惡性腫瘤、心臟類疾病、腦中風(fēng)、重大器官移植術(shù)等。投保前,需要注意以下幾點(diǎn):
不同保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)保障范圍可能不同,投保前要仔細(xì)查看保障范圍,選擇保障自己患病風(fēng)險(xiǎn)的險(xiǎn)種。
保額是重大疾病保險(xiǎn)理賠的關(guān)鍵因素,選擇合適的保額才能有效保障自己。一般建議保額為年收入的5-10倍。
免賠額是指保險(xiǎn)公司在理賠時(shí)需要投保人自己承擔(dān)的部分費(fèi)用。免賠額越高,保費(fèi)越低,但理賠時(shí)自己承擔(dān)的費(fèi)用也越多。投保前要綜合考慮自己的經(jīng)濟(jì)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。
投保時(shí),需要如實(shí)填寫健康告知書。如有重大疾病病史或家族病史,可能會(huì)影響投保。隱瞞病史可能會(huì)導(dǎo)致理賠時(shí)保險(xiǎn)公司拒賠。
重大疾病保險(xiǎn)保費(fèi)一般可以選擇按年繳納或按月繳納。按年繳納保費(fèi)相對(duì)便宜,但一次性繳納保費(fèi)壓力較大。按月繳納保費(fèi)較為靈活,但長(zhǎng)期下來保費(fèi)總額會(huì)更高。
收到保單后,一定要仔細(xì)核對(duì)保單上的信息,如有錯(cuò)誤,及時(shí)聯(lián)系保險(xiǎn)公司更正。保單是保險(xiǎn)合同的憑證,正確的信息才能保障自己的權(quán)益。
重大疾病保險(xiǎn),對(duì)于需求特殊大病醫(yī)療費(fèi)用保障的人們來說,應(yīng)該是第一選擇。那重大疾病保險(xiǎn)怎么買呢?
越早買越好
如果您家庭經(jīng)濟(jì)允許,最好考慮終身重疾險(xiǎn),而且越早買越好,這主要是從價(jià)格和保障期限方面來考慮的,終身因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的價(jià)格與年齡的大小有很大的關(guān)系,歲數(shù)越小,價(jià)格就越低,當(dāng)然就比較便宜和劃算。另外,買的早就意味著早享受保障,能獲得的保障期限就比較長(zhǎng)。
保額要足
根據(jù)當(dāng)下重疾治療費(fèi)用水平,建議購(gòu)買終身重疾險(xiǎn)保額最好在20萬元左右。專家表示,重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬元,多則十幾萬元甚至更高,因此消費(fèi)者購(gòu)買10萬元到20萬元的保額比較合適,因?yàn)榈陀?0萬元的保障功能太弱,而超過20萬元對(duì)一般消費(fèi)者來說也沒有必要。
服務(wù)情況需關(guān)注
在選擇終身重疾險(xiǎn)時(shí),消費(fèi)者要考慮保險(xiǎn)公司的服務(wù)質(zhì)量和業(yè)務(wù)員的專業(yè)化程度。保險(xiǎn)公司在投保后的服務(wù)情況可以從理賠、交納續(xù)期保費(fèi)、保單保全變更等方面是否便捷、合理來考查。消費(fèi)者在投保前可以多和保險(xiǎn)公司溝通,了解各家保險(xiǎn)公司在這些方面的規(guī)定??梢赃x擇本地同城保險(xiǎn)公司投保,更加方便快捷。
疾病種類越多越好嗎?
除了是否返還、價(jià)格以及保障期限,大家也很關(guān)注保險(xiǎn)所涵蓋的重疾的種類,買多少種的合適?根據(jù)保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定:重疾保險(xiǎn)必須涵蓋以下6種重大疾病。(1)惡性腫瘤(2)急性心肌梗塞(3)腦中風(fēng)后遺癥(4)重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)(5)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)(6)終末期腎病。也就是說市面上所有的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都包含且必須包含上述六種重疾。
此外,保監(jiān)會(huì)也對(duì)25種疾病給予過統(tǒng)一定義,目前被國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司普遍采用。因此,一般重疾產(chǎn)品的前25種重疾,是一模一樣的。至于25種以后,是42種還是60種亦或是10000種,不用糾結(jié)。種類越多,可能水分越大,后面不少都是保險(xiǎn)公司加上去湊數(shù)的,罹患這些重疾是極小概率事件,所以為這些湊數(shù)的疾病所多付出去的錢的性價(jià)比通常是極低的。
買多少保額合適?
關(guān)于重疾的保額,建議至少要30萬,大家根據(jù)自身家庭情況進(jìn)行購(gòu)買,大原則是家庭保險(xiǎn)支出(意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、壽險(xiǎn)等)不超過家庭年收入10%以內(nèi)。