保險產(chǎn)品商品化的最初，僅有保險保障功能。但隨著保險經(jīng)濟活動的深入，保險產(chǎn)品的功能已經(jīng)不斷延深，已出現(xiàn)各類保險衍生產(chǎn)品。
當前我國保險業(yè)，保險產(chǎn)品按功能分三種，即保障型、理財型和投資型三種。具體是意外、醫(yī)療、養(yǎng)老等保障型險種，定期或不定期返還類的理財型險種以及萬能、投連、變額等投資型險種三大種類。
清晰上述背景，再判定36歲的被保險人購買萬能險是否合適就很容易了。 第一，如果您還沒有購買意外、醫(yī)療等“原始保險”，那么，您現(xiàn)在購買萬能險顯然不是最合適的。買保險是有秩序的，首先是意外、重疾、醫(yī)療、養(yǎng)老金等保障型險種，其次是具備分紅功能的定期或不定期返還等理財型險種，再次是投連險、萬能險等投資類險種。 第二，如果被保險人已經(jīng)購買了上述險種，而且手上有閑散資金苦于無運用途徑，是可以考慮購買萬能險的，它是保險公司獨有的保額變動靈活、投資回報比較高的投資類衍生保險產(chǎn)品。