人壽保險和健康保險的區(qū)別
1. 保險對象
人壽保險保障的是人的生命,一旦被保險人因意外事故或疾病身故,受益人可獲得保險金。健康保險保障的是人的健康,一旦被保險人因疾病或意外事故導致醫(yī)療費用支出,保險公司會承擔部分或全部費用。
2. 保障范圍
人壽保險主要保障死亡風險,有些產(chǎn)品還附加傷殘、重大疾病等附加險。健康保險保障范圍更廣,包括住院、門診、意外傷害等醫(yī)療費用,有些產(chǎn)品還附加重大疾病保障。
3. 保險期限
人壽保險通常分為終身壽險和定期壽險,終身壽險保障期限為被保險人終身,定期壽險保障期限固定,到期后可以續(xù)?;蚪K止。健康保險一般為一年期,到期后需要續(xù)保,保障期限相對較短。
4. 繳費方式
人壽保險通常采用躉交或定期繳費的方式,躉交一次性繳清所有保費,定期繳費分期繳納保費。健康保險一般采用年繳或月繳的方式,年繳一次性繳納全年保費,月繳分月繳納保費。
5. 保費計算
人壽保險保費受被保險人年齡、健康狀況、保障額度等因素影響。健康保險保費受被保險人年齡、職業(yè)、既往病史等因素影響。一般來說,年齡越大、健康狀況越差、保障額度越高,保費也就越高。
6. 理賠流程
人壽保險理賠流程相對簡單,被保險人身故后,受益人向保險公司提出理賠申請,提供相關(guān)材料,保險公司審核無誤后即可賠付。健康保險理賠流程相對復(fù)雜,被保險人在發(fā)生醫(yī)療費用支出的情況下,需要向保險公司提供相關(guān)醫(yī)療單據(jù)和發(fā)票,保險公司審核無誤后才可賠付。
對于購買過保險的人來說,相比都知道人壽保險和健康保險,但對于人壽保險和健康保險的一些區(qū)別,或許大家都知之甚少。一起了解下人壽保險和健康保險的區(qū)別是什么?
1、定義不同
人壽保險是以被保險人的生存或死亡為給付條件的人身保險。它與其他保險不同的是,人壽保險轉(zhuǎn)嫁的是被保險人的生存或者死亡的風險。而健康保險是被保險人在疾病或意外事故所致傷害時發(fā)生的費用和損失獲得補償?shù)囊环N人身保險。按照保險責任,健康保險可分為疾病保險、醫(yī)療保險、失能收入損失保險和護理保險等。
2、保險期限不同
健康保險可分為短期健康險和長期健康險,短期健康險是指保險期間在1年及1年以下且不含有保證續(xù)保條款的健康保險,長期健康保險是指保險期間超過1年或者保險期間雖不超過1年,但是有續(xù)保條款的健康險。
2、保險金給付方式不同
健康保險保險金給付方式主要有3種類型,即費用補償或報銷型、定額給付型和住院補貼型。而人壽保險屬于給付性保險,只要發(fā)生了保險合同約定的保險事故,保險公司就要按照合同規(guī)定給付保險金。共有三種:紅利、退保金和保險金給付。
3、計算技術(shù)不同
健康保險在制定費率時主要考慮的是傷殘率、疾病率、疾病(傷殘)持續(xù)時間,它的計算基礎(chǔ)是保險金額的損失率以及未到期責任準備金。而人壽保險在制定費率時主要考慮的是死亡率、費用率、利息率。
4、經(jīng)營風險不同
健康險的保險責任是傷病保險,其影響因素特別復(fù)雜。健康險的風險因素非常多,逆選擇和道德風險更為嚴重,因此在核保方面,健康險比人壽保險嚴格的多。而人壽保險在這方面的風險就非常小,核心標準就是人的壽命,核保程序簡單。