保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)膮^(qū)別

保險(xiǎn)是一種風(fēng)險(xiǎn)管理工具，通過(guò)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)來(lái)保障個(gè)人或企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況。理財(cái)則是一種規(guī)劃和管理個(gè)人或企業(yè)財(cái)務(wù)的活動(dòng)，目的是優(yōu)化資金的使用效率，保障財(cái)務(wù)安全和實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)。

保險(xiǎn)與理財(cái)?shù)谋举|(zhì)區(qū)別

保險(xiǎn)的核心是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，而理財(cái)?shù)暮诵氖枪芾盹L(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)通過(guò)保費(fèi)將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，而理財(cái)則通過(guò)分散投資、資產(chǎn)配置等方式管理風(fēng)險(xiǎn)，降低投資損失和保障資金安全。

收益方式不同

保險(xiǎn)的收益主要體現(xiàn)在風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移后的保障，而非投資收益。而理財(cái)?shù)氖找鎰t主要來(lái)自投資收益，如利息、股息、資本利得等。保險(xiǎn)的收益相對(duì)穩(wěn)定，而理財(cái)?shù)氖找鎰t受市場(chǎng)波動(dòng)影響較大。

流動(dòng)性不同

保險(xiǎn)產(chǎn)品的流動(dòng)性一般較差，退保可能涉及一定的手續(xù)費(fèi)或損失。而理財(cái)產(chǎn)品的流動(dòng)性則相對(duì)較高，投資者可以隨時(shí)選擇贖回或轉(zhuǎn)換，靈活性較強(qiáng)。

稅收政策不同

保險(xiǎn)的保費(fèi)收入和賠付支出在大多數(shù)國(guó)家都享有稅收優(yōu)惠。而理財(cái)?shù)耐顿Y收益則可能需要繳納所得稅或資本利得稅，具體稅收政策因國(guó)家或地區(qū)而異。

目標(biāo)人群不同

兼具保障與理財(cái)功能的產(chǎn)品

近年來(lái)，出現(xiàn)了兼具保障與理財(cái)功能的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如萬(wàn)能險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)等。這些產(chǎn)品既提供一定程度的保障，也提供投資收益的可能性，迎合了消費(fèi)者對(duì)多重保障和收益的追求。


首先，保險(xiǎn)產(chǎn)品最大的功能是保障。保險(xiǎn)是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁，它對(duì)人的意外、疾病、死亡的保障是任何理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)有的功能。

另外，保險(xiǎn)還具有養(yǎng)老功能。特別是部分分紅保險(xiǎn)長(zhǎng)期繳費(fèi)可無(wú)形中讓投保人積存了大量的養(yǎng)老基金，待到保單約定時(shí)間領(lǐng)取養(yǎng)老金，可為養(yǎng)老生活錦上添花。

還有保險(xiǎn)是責(zé)任與愛(ài)的表達(dá)和傳承。一份保單有投保人、被保險(xiǎn)人、收益人，一人投保一家人甚至幾代人收益，為家庭乃至家族的發(fā)展保駕護(hù)航。

最后，保險(xiǎn)除了上述功能之外，才兼具點(diǎn)投資理財(cái)功能。

投資需分清銀行理財(cái)與保險(xiǎn)的區(qū)別

首先就是收益的計(jì)算方法。投資者在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，最先都會(huì)去關(guān)注收益率如何。盡管保險(xiǎn)產(chǎn)品與銀行理財(cái)?shù)氖找媛释ǔＧ闆r下差距并不大，但是保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都是采取復(fù)利計(jì)算，而銀行理財(cái)產(chǎn)品卻是單利計(jì)算。所以如果銷售人員推薦產(chǎn)品時(shí)，說(shuō)到“復(fù)利”、“利滾利”等字眼時(shí)，那么這一定是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品了。

其次便是期限。銀行理財(cái)產(chǎn)品通常偏向于中短期，長(zhǎng)期產(chǎn)品盡管也有，但通常不會(huì)超過(guò)兩年；而保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都是幾年甚至是幾十年的投資期限。

第三是投資門檻。銀行理財(cái)產(chǎn)品的投資門檻最低就是五萬(wàn)了，收益率高一些的甚至?xí)咝?；但是保險(xiǎn)產(chǎn)品的門檻一般僅需一兩萬(wàn)元，甚至幾千元就可以購(gòu)買了。

第四是看產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)。銀行理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)中，一般只會(huì)有“產(chǎn)品托管人”，且只會(huì)是本銀行；而保險(xiǎn)產(chǎn)品不但會(huì)有“產(chǎn)品托管人”，還會(huì)有“產(chǎn)品管理人”，這個(gè)管理人一般就是保險(xiǎn)公司了。

最后就是簽署理財(cái)協(xié)議。購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品只需要簽上投資者的姓名就可以了；保險(xiǎn)產(chǎn)品不但需要投資人簽上自己的姓名，還需要寫上一個(gè)被保險(xiǎn)人的姓名。

此外，凡是銷售人員提到“保障”、“分紅”、“返還”、“按月/季/年支付”等字眼時(shí)，基本都是在向投資者推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。投資者一定要分外小心。

保險(xiǎn)專題推薦：商業(yè)保險(xiǎn)的好處——商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)哪種好