商業(yè)保險是由專門的保險企業(yè)經(jīng)營，集社會(參保人員)力量為少部分被保險人在遇到某些(如：重大疾病、意外傷害、醫(yī)療健康等)人身風險時，提供應有經(jīng)濟保障的保險，商業(yè)保險關(guān)系是由保險經(jīng)營企業(yè)和當事人自愿締結(jié)的合同關(guān)系。商業(yè)保險是社會保險的補充，商業(yè)保險強調(diào)的是個人公平，采取自愿購買的原則。一般包括：人壽保險、醫(yī)療保險、重大疾病保險、養(yǎng)老保險、少兒教育保險、理財保險、車險、團體保險、財產(chǎn)保險等等。
對于初次購買商業(yè)保險的朋友來說，首先明確自身的需求是關(guān)鍵。
通常專業(yè)的營銷人員會根據(jù)客戶的年齡、家庭結(jié)構(gòu)、收入支出情況、資產(chǎn)狀況、負債情況與現(xiàn)金流情況來幫助消費者初步確認保險需求。
年齡、家庭結(jié)構(gòu)
很多消費者在初次投保的時候不能理解，為什么營銷員像查戶口一樣需要這么多信息。對此，保險專家坦言，就像醫(yī)生在為病人看病時的問診一樣，專業(yè)營銷員需要通過這些細致的因素來為客戶鎖定他的保險需求。比如，處于單身狀態(tài)的人跟三口之家的保險需求顯然是不同的。單身的朋友，來自家庭的責任可能還相對比較輕，另外自己的戶外活動會相對多一些，所以考慮自身的保障應該是放在首位的；而對于三口之家來說，贍養(yǎng)和撫養(yǎng)的壓力在這個階段已經(jīng)出現(xiàn)，還有可能伴隨著各種家庭的負債（例如房貸）、企業(yè)的資金流運轉(zhuǎn)情況等，那么對于他們來說，要實現(xiàn)所謂愛的承諾，就要優(yōu)先考慮把這部分債務風險轉(zhuǎn)嫁出去；
資產(chǎn)、負債與現(xiàn)金流
在初步確定了保險險種以后，應該購買多少保險金額，需要通過家庭的資產(chǎn)、負債以及現(xiàn)金流狀況來確定。比如一些高端人群，他們本身自己的房屋仍有貸款，企業(yè)需要資金來周轉(zhuǎn)。一旦發(fā)生風險，收入中斷，那這些債務將會完全落到家人身上，企業(yè)也將無法正常運轉(zhuǎn)，所以在投保的時候，這些因素左右著最終要購買保險的保險金額；
收入與支出情況
在確定了險種及所購買的保險金額之后，如何確定每年的年繳保費呢？保險專家指出，家庭購買純保障型的保險（不含年金、教育金及投資型保險），年繳保費不宜超過年收入的10%；而對于一些有良好儲蓄習慣的朋友來說，年繳保費不宜超過年結(jié)余的25%。同時滿足這兩個數(shù)據(jù)指標，才可確保您的年繳保費支出不會影響到正常的生活品質(zhì)。
另外，保險專家補充說，有部分朋友因為害怕麻煩，所以把市場上不同類型的產(chǎn)品都統(tǒng)統(tǒng)買了一遍，這種方式同樣是不可取的。不同類型的保險產(chǎn)品需要根據(jù)當前的緊迫性逐次購買，這樣既可以得到實時保障，又不擔心會花冤枉錢。