車險里的“大學(xué)問”
作為車主，了解車險的重要性至關(guān)重要。本文將深入探討車險的方方面面，指導(dǎo)車主如何明智地選擇保險方案，保障自身和愛車。
車險類型
車險主要包含交強(qiáng)險（國家強(qiáng)制購買）和商業(yè)車險（可選購）。商業(yè)車險種類繁多，包括車損險、三者險、車上人員險等，可根據(jù)個人需求進(jìn)行選擇。
投保金額
投保金額應(yīng)與車輛的實(shí)際價值相符。過低會導(dǎo)致賠償不足，而過高則會增加保費(fèi)支出。建議根據(jù)車輛的新舊程度、市場價值等因素確定投保金額。
免賠額
免賠額是指保險事故發(fā)生后由車主自行承擔(dān)的費(fèi)用部分。較高的免賠額可降低保費(fèi)，但發(fā)生事故時需要承擔(dān)更多費(fèi)用。車主應(yīng)權(quán)衡免賠額與保費(fèi)的平衡，選擇適合自己的方案。
附加保障
除了基本保障外，車險還可以提供附加保障，如自燃險、盜搶險等。這些保障可根據(jù)個人情況和車輛使用需求進(jìn)行選擇，增加車輛的全面保障。
理賠流程
發(fā)生事故后，車主應(yīng)及時向保險公司報案，提供相關(guān)材料，以便保險公司進(jìn)行核實(shí)和理賠。理賠流程中，車主應(yīng)保持冷靜，收集證據(jù)，配合保險公司的調(diào)查，保障自身權(quán)益。
選擇保險公司
選擇一家信譽(yù)良好、服務(wù)周到的保險公司至關(guān)重要?？梢酝ㄟ^了解公司的口碑、賠付率、服務(wù)能力等方面來進(jìn)行篩選。選擇適合自己的保險公司，可獲得更好的保障和服務(wù)。
定期審查續(xù)保
車險保單每年到期后應(yīng)及時審查并續(xù)保。續(xù)保時可根據(jù)車輛狀況、個人需求等因素調(diào)整保單內(nèi)容，保障車輛的持續(xù)保障。此外，應(yīng)關(guān)注保險費(fèi)率變化，適時調(diào)整投保方案，避免不必要的支出。
但是實(shí)際上有很多險種是我們很少涉及到的，沒有必要為此花更多的錢，況且養(yǎng)車不是個太輕松的事，各處花銷都要精打細(xì)算，保險的費(fèi)用在養(yǎng)車開銷中又占一大頭，所以如何經(jīng)濟(jì)合理的購買車險是很重要的。
如何才能總結(jié)已有經(jīng)驗(yàn)，更劃算地買適合的車險？今天就一起來學(xué)習(xí)最新車險購買指南，今年，照著這個買車險，就夠了。
全面型
交強(qiáng)險+商業(yè)三者險（100萬元）+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+玻璃單獨(dú)破碎險+不計(jì)免賠特約+車身劃痕損失險。
約有20%的車主選擇此類型組合。適合于新車新手及需要全面保障的車主。
常規(guī)型
交強(qiáng)險+商業(yè)三者險（50萬元）+車損險+車上人員責(zé)任險+盜搶險+不計(jì)免賠特約。
約有60%的車主選擇此類組合。適合于有長期固定人員看守的停放場所停放的車輛，也適合于有一定駕齡、愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險的車主。
經(jīng)濟(jì)型
交強(qiáng)險+商業(yè)三者險（50萬元）+車損險+不計(jì)免賠。
約有15%的車主選擇此類型組合。適用于車輛使用較長時間以及駕駛技術(shù)嫻熟、愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險的車主。
風(fēng)險型
只購買交強(qiáng)險。交強(qiáng)險只賠付事故中第三方（受傷害一方），人員傷亡最高賠付11萬元，住院醫(yī)療1萬元，財產(chǎn)損失2000元，但發(fā)生車禍造成的人員死亡賠付應(yīng)在60萬以上，住院醫(yī)療費(fèi)用也是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，2000元的車輛損失費(fèi)用更是相差甚遠(yuǎn)。并且，自己的車損或被盜需自己承擔(dān)。因此，此搭配風(fēng)險極大。
約有5%的車主選擇此類型組合。一般不建議選擇此項(xiàng)。
自由選擇：自燃險
此險種是指被保險車輛在使用過程中，因電器、線路、供油系統(tǒng)發(fā)生故障引起燃燒造成被保險車輛損失，依法由保險公司負(fù)責(zé)賠付。
購買建議：2年內(nèi)新車一般都在質(zhì)保期內(nèi)，基本上沒有必要購買“自燃險”。如果汽車使用年限過長，機(jī)件老化，可以購買“自燃險”。另外，經(jīng)常長途營運(yùn)的車輛也應(yīng)當(dāng)購買“自燃險”。
提前續(xù)保，不讓車險有“空窗”
走心提示：
車輛超過保險期一定時間后，車主再續(xù)?？赡軙媾R費(fèi)率上浮，“脫保”后再續(xù)保還須重新驗(yàn)車，增加了投保手續(xù)。
清清楚楚買車險，切忌不聞不問
走心提示：
一些日常小細(xì)節(jié)，由于車主“健忘”，竟成了車險理賠的頭號“殺手”：如無證駕駛或駕駛證年限已滿、投保指定駕駛?cè)硕l(fā)生事故時為非指定駕駛?cè)藙t會發(fā)生免賠的情況。同時，也提示大家，發(fā)生事故后，一定要保留好現(xiàn)場，這是查勘定損中重要的一環(huán)。
最走心的車險續(xù)保技巧
第一：別只盯著價格！好服務(wù)讓你省心百倍
評價一個保險公司服務(wù)實(shí)力，可從幾點(diǎn)來看：車險結(jié)案率、結(jié)案周期、定損員技能、保險理賠服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)、理賠定損機(jī)構(gòu)是否覆蓋二三線甚至小城鎮(zhèn)等，一旦出險，能夠保證在較短時間內(nèi)趕到現(xiàn)場，協(xié)助處理事故。
第二：根據(jù)車型按需搭配附加險
目前，機(jī)動車保險的險種主要由4個基本險和6個附加險組成。其中，基本險中的機(jī)動車輛損失險是附加險的基礎(chǔ)，只有買了車損險才可買其他附加險。
一般來說，選擇包括車輛損失險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險和不計(jì)免賠特約險這四個險種的組合是最為實(shí)用的。而搭配險種需要根據(jù)個人情況而定,比如，玻璃單獨(dú)破碎險更適合高檔車、豪華車，普通的私家車則沒有太多必要。
最佳車險定制購買方案一覽：
方案1：新車+新司機(jī)+經(jīng)濟(jì)車
您的駕駛技能較生疏，車輛本身價值中低檔，可選擇較高的第三者責(zé)任險，還有車上人員責(zé)任險等較為全面的保障。
方案2：舊車+新司機(jī)+經(jīng)濟(jì)車
您的駕駛技能較生疏，車輛磨損費(fèi)用中等，基于老車的使用，推薦自燃險和玻璃單獨(dú)破碎險的保障，也可根據(jù)適當(dāng)情況添加盜搶險和車身劃痕險。
方案3：新車+新司機(jī)+中高檔車
您的駕駛技能較生疏，需要選擇較高的第三者責(zé)任險。由于車輛噴漆維修費(fèi)較高還可配搭車身劃痕損失險、盜搶險、玻璃單獨(dú)破碎險等。
方案4：舊車+新司機(jī)+中高檔車
您的駕駛技能較生疏，對車輛磨損費(fèi)用較高，雖為舊車，但仍需要選擇機(jī)動車損失保險、第三者責(zé)任險、自燃險、盜搶險、車上人員責(zé)任險、玻璃單獨(dú)破碎險等較全面的保障。
方案5：新車+老司機(jī)+經(jīng)濟(jì)車
您的駕駛技能嫻熟，車輛本身價值中低檔，推薦較低額度的第三者責(zé)任保險和較低額度的車上人員責(zé)任險，也可根據(jù)適當(dāng)情況添加盜搶險和車身劃痕險。
方案6：新車+老司機(jī)+中高檔車
您的駕駛技能嫻熟但車輛噴漆維修費(fèi)較高，推薦較低額度的第三者責(zé)任險和車身劃痕損失險，新車還可搭配盜搶險和玻璃單獨(dú)破碎險。
方案7：舊車+老司機(jī)+經(jīng)濟(jì)車
您的駕駛技能嫻熟，推薦較低額的第三者責(zé)任險，由于投保的車輛為經(jīng)濟(jì)型舊車，自燃險需要考慮在內(nèi)，同時還可搭配玻璃單獨(dú)破碎險和不計(jì)免賠率特約條款。