萬能險(xiǎn)與投連險(xiǎn)的區(qū)別
萬能險(xiǎn)是一種兼具保障和儲蓄功能的人壽保險(xiǎn)，保單價(jià)值隨著賬戶價(jià)值的增長而增長。而投連險(xiǎn)是一種投資型保險(xiǎn)，保單價(jià)值與投資收益掛鉤，具有潛在收益性。
保費(fèi)支付
萬能險(xiǎn)的保費(fèi)相對固定，投保人按期繳納保費(fèi)。投連險(xiǎn)的保費(fèi)則分為基本保費(fèi)和投資保費(fèi)，投保人可根據(jù)自身情況靈活分配。
收益來源
萬能險(xiǎn)的收益主要來自賬戶價(jià)值的增長，賬戶價(jià)值由保費(fèi)、分紅和利息等組成。投連險(xiǎn)的收益則主要來自投資收益，投資標(biāo)的包括股票、債券和貨幣市場基金等。
保障內(nèi)容
萬能險(xiǎn)具有身故、全殘等基本保障，投保人可根據(jù)需求附加其他保障。投連險(xiǎn)的保障內(nèi)容相對較少，通常只包含身故保障。
收益穩(wěn)定性
萬能險(xiǎn)的收益相對穩(wěn)定，賬戶價(jià)值的增長主要靠保單分紅和利息。投連險(xiǎn)的收益則具有波動性，投資收益會受市場行情影響。
適合人群
萬能險(xiǎn)適合追求穩(wěn)定收益、有儲蓄需求的人群。投連險(xiǎn)適合風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)、追求潛在高收益的人群。
稅收優(yōu)惠
萬能險(xiǎn)保單價(jià)值增長和領(lǐng)取部分免征個(gè)人所得稅。投連險(xiǎn)投資收益部分免征個(gè)人所得稅，但領(lǐng)取時(shí)需繳納20%的個(gè)人所得稅。
相同之處：
無論是萬能險(xiǎn)，還是投資連結(jié)保險(xiǎn)，其實(shí)都以“終身壽險(xiǎn)（兩全保險(xiǎn)）+個(gè)人投資賬戶”的形式存在。兩者都提供基本的身故保險(xiǎn)金，并在扣除一定費(fèi)用成本后，將剩余保費(fèi)設(shè)立個(gè)人投資賬戶。也就是說，投保人所繳納的保費(fèi)，一部分用于身故保障，一部分由保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資理財(cái)。兩者所能提供的主險(xiǎn)保障只有身故保障或生死兩全利益，而醫(yī)療等方面的保障需要通過附加險(xiǎn)的形式來實(shí)現(xiàn)，投保人也就需要額外支付保費(fèi)。
不同之處：
首先，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)不同。
投連險(xiǎn)的收益來源是投資賬戶上的收益，收益率是沒有保障的，也就是說投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由投資者自己承擔(dān)；而萬能險(xiǎn)會有一個(gè)最低的保底收益，通常是1.75%-2.5%，投資風(fēng)險(xiǎn)由保險(xiǎn)公司和投資者共同承擔(dān)的。
其次，保費(fèi)的支付方式不同。
投連險(xiǎn)的保費(fèi)通常每年繳納一次；萬能險(xiǎn)首次保費(fèi)有最低限制，就是我們看到的比如最低投資金額1000元之類的，之后繳費(fèi)時(shí)間沒有固定期限，繳費(fèi)金額也沒有固定限額，投保人可以根據(jù)自己的實(shí)際情況，決定繳費(fèi)的額度，但要保證保單的現(xiàn)金價(jià)值足以支付下一年度的風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)用。
而希望求穩(wěn)的投保人，則可以考慮萬能險(xiǎn)，至少其投資賬戶不會虧損，壽險(xiǎn)保障也相對較高。但是，無論是選擇投連險(xiǎn)還是萬能險(xiǎn)的投保者，都要注意，必須是有一定的閑錢可用于這兩類產(chǎn)品，或是能夠有較高的投保技巧的。如果對保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)知還較陌生，或是經(jīng)濟(jì)能力一般，還是推薦先選擇傳統(tǒng)的定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)等，來為自己的保險(xiǎn)保障做好最基礎(chǔ)的、最必須的鋪墊。