有何保險(xiǎn)既能理財(cái)又能提供醫(yī)療保障？
一種既能理財(cái)又能提供醫(yī)療保障的保險(xiǎn)是健康儲(chǔ)蓄賬戶（HSA）。 HSA 是由個(gè)人在稅前資金出資的免稅賬戶，用于支付符合資格的醫(yī)療費(fèi)用。未使用的資金可以投資并隨著時(shí)間的推移增長(zhǎng)。
HSA 的資格要求是什么？
要符合 HSA 的資格，您必須滿足以下要求：您必須擁有高免賠額健康保險(xiǎn) (HDHP)。對(duì)于 2023 年，HDHP 免賠額至少為 1,500 美元（個(gè)人）或 3,000 美元（家庭）。您必須未參加其他醫(yī)療保險(xiǎn)，例如 Medicare。
HSA 的貢獻(xiàn)限額是多少？
對(duì)于 2023 年，HSA 的個(gè)人貢獻(xiàn)限額為 3,850 美元，家庭貢獻(xiàn)限額為 7,750 美元。如果 55 歲以上，則還有額外 1,000 美元的追趕捐款。
HSA 投資選項(xiàng)有哪些？
HSA 通常提供一系列投資選擇，例如共同基金、債券和股票。您所投資的金額會(huì)隨著時(shí)間的推移而增長(zhǎng)，并免除聯(lián)邦所得稅。從 HSA 提取資金以支付合格的醫(yī)療費(fèi)用也不需要繳納稅款。
HSA 的醫(yī)療費(fèi)用有哪些？
合格的醫(yī)療費(fèi)用包括但不限于醫(yī)生就診、醫(yī)院費(fèi)用、處方藥和牙醫(yī)服務(wù)。HSA 資金還可用于支付長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用。
HSA 和靈活支出賬戶（FSA）有何區(qū)別？
盡管 HSA 和 FSA 都是稅前賬戶，但它們之間存在一些關(guān)鍵差異。 HSA 可以持續(xù)使用，而 FSA 資金必須在年度結(jié)束前使用，否則將被沒收。此外，HSA 投資可以增長(zhǎng)，而 FSA 投資不能增長(zhǎng)。
HSA 是否適合我？
HSA 對(duì)于那些有高免賠額健康保險(xiǎn)并且希望節(jié)省醫(yī)療費(fèi)用的健康人員來說可能是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。 HSA 還可以成為長(zhǎng)期護(hù)理費(fèi)用的寶貴儲(chǔ)蓄工具。然而，對(duì)于那些預(yù)計(jì)將產(chǎn)生較低醫(yī)療費(fèi)用的人來說，F(xiàn)SA 可能是更好的選擇。
投連險(xiǎn)：保障功能較弱
投連險(xiǎn)的保障功能較單一，很多產(chǎn)品只有在身殘或身故時(shí)才能獲得理賠。保障部分的保額只占全部保險(xiǎn)費(fèi)用的一部分，因?yàn)橥哆B險(xiǎn)將投保人交的保費(fèi)分成了“保障”和“投資”兩個(gè)部分，其中大部分資金都在投資賬戶，只有小部分資金放在保障賬戶，所以一旦出險(xiǎn)受益人能獲得的賠償也并不高。
分紅險(xiǎn)：兼得保障和收益
分紅保險(xiǎn)一般分為投資和保障兩類，投資型分紅險(xiǎn)的保障功能相對(duì)較弱，多數(shù)只提供人身死亡或者全殘保障，不能附加各種健康險(xiǎn)或重大疾病保障，這類分紅險(xiǎn)多為養(yǎng)老規(guī)劃中的年金型保險(xiǎn)；保障型分紅險(xiǎn)產(chǎn)品與傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品功能一致，側(cè)重給予投保人提供災(zāi)害保障，分紅只是附帶功能。
萬能險(xiǎn)：保障功能較差
萬能險(xiǎn)實(shí)為投資和保障兩大功能的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，然而并非“萬能”。萬能險(xiǎn)雖名為保險(xiǎn)，實(shí)質(zhì)上只是借由保險(xiǎn)公司發(fā)行的、近似于固定收益類理財(cái)產(chǎn)品的產(chǎn)品,不要指望萬能險(xiǎn)能在事故檔口給予滿意的賠付。而保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品則是結(jié)合了理財(cái)和保險(xiǎn)的雙重功能，投資期限要求較長(zhǎng)，通常在1年以上。但理財(cái)類的產(chǎn)品更加注重收益，輕保障。不少以保障為目的保險(xiǎn)產(chǎn)品是每年繳納少量的保費(fèi)，來獲取高保額，如某款壽險(xiǎn)產(chǎn)品每年繳納5000元，便可獲得高達(dá)30萬的身故賠付保額，另外還附加最高保額50萬的交通意外險(xiǎn)等。而理財(cái)類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不少保額僅為賬戶價(jià)值的105%，保障的作用不大。
不過因?yàn)槟壳笆袌?chǎng)上既可理財(cái)又可有醫(yī)療險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品繁多，可謂是“亂花漸欲迷人眼”，業(yè)內(nèi)人士稱，選擇險(xiǎn)種還是要三看：一是看公司，要選擇實(shí)力雄厚、有品牌影響力的公司；二是看服務(wù)，選口碑好，全面放心的服務(wù)；三是看產(chǎn)品，選擇投資回報(bào)率高、安全性高的產(chǎn)品。
哪種保險(xiǎn)既可理財(cái)又可有醫(yī)療險(xiǎn)相關(guān)組合推薦
合眾人壽“富貴幸福終身壽險(xiǎn)”將壽險(xiǎn)與重大疾病險(xiǎn)的保障集合為一體，同時(shí)還有保額遞增和紅利受益，產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)明顯。
投保案例：
0歲女孩，交費(fèi)20年，保10萬幸福與10萬的重大疾病給付，附加住院定額給付醫(yī)療1份，一年交一次到終身，年交費(fèi)1640元（1200元主險(xiǎn)＋390元重疾＋50元住院），如果到80歲，住院共交0。4萬，共投入3.68萬
利益分析：
1．從賬戶生效起設(shè)3.68萬元增值賬戶，每年分紅，復(fù)利滾動(dòng)，越老越有錢；
2．10萬元健康基金涵蓋31種重疾的健康保障伴隨終身；
3．從賬戶生效起就擁有至少10萬意外，疾病身故保障金，安享終身分紅利益；
4．15歲擁有重疾，意外保障金10萬元，每天20元普通住院報(bào)銷，現(xiàn)金賬戶養(yǎng)老金基數(shù)額度為10。2萬元，余下5年的保費(fèi)可以不交了，合同終止；
5．35歲擁有重疾，意外保障金10萬元，每天20元普通住院報(bào)銷，現(xiàn)金賬戶養(yǎng)老金基數(shù)額度為11。56萬元，合同終止
6．60歲擁有重疾，意外保障金10萬元，每天20元普通住院報(bào)銷，現(xiàn)金賬戶養(yǎng)老金基數(shù)額度為15。98萬元，合同終止
總結(jié)：分紅可以自已設(shè)計(jì)按年支取，也可以累計(jì)生息，到進(jìn)入老年后可設(shè)計(jì)以養(yǎng)老費(fèi)用的形式支出使用。低保費(fèi)高保障，保障面很大，也是少有的因酒后或無證駕駛導(dǎo)致身故給付賠償其家人的險(xiǎn)種，設(shè)計(jì)中體現(xiàn)了人性的最大化！