市場利率下行階段,首套房貸8.5折優(yōu)惠已然讓銀行大喊“肉疼”,而近期,又有銀行拋出8.2折的超低折扣,不禁讓市民猜想:寧波房貸市場莫非又開始松動?不過記者昨日了解到,8.2折屬于個別現(xiàn)象。受訪銀行普遍表示,8.5折已是盈虧點。

8.2折優(yōu)惠附加條件不少

鎮(zhèn)海一家外貿(mào)公司職員小吳打算近期按揭購置人生第一套住房,四處打聽,一家外資銀行開出的8.2折優(yōu)惠最具吸引力。然而,仔細(xì)一問發(fā)現(xiàn)無論自身的工作性質(zhì)、個人收入,還是中意的樓盤所在地段、單價均不符合優(yōu)惠要求。

記者了解到,該銀行8.2折優(yōu)惠利率對購房者提出不少要求,比如,首套房首付定為三成;購房者如非公務(wù)員、事業(yè)單位員工,或收入不達(dá)標(biāo),很可能會被駁回申請;購房者所選樓盤須在海曙、江東、江北及鄞州幾個規(guī)定區(qū)域等。

事實上,記者昨日從工行、農(nóng)行、中行、建行、交行以及民生、廣發(fā)、浦發(fā)等多家銀行了解到,眼下,8.5折已成甬城首套房貸款利率主流,首次購房在多數(shù)銀行最低都能申請到兩成首付。

“存貸倒掛”苗頭已現(xiàn)

對于上海、溫州等地出現(xiàn)的商業(yè)銀行爭奪房貸客戶的現(xiàn)象,我市各大銀行予以否定。

“盡管相比于溢價水平較高的中小微企業(yè)貸款,安全性較高的房貸業(yè)務(wù)對于我們而言仍是不可或缺的部分,但就盈利而言,眼下的房貸利率卻讓銀行缺少爭搶客戶的動力?!币患夜煞葜沏y行個貸部負(fù)責(zé)人這樣表述。

據(jù)悉,自去年10月24日降息起,房貸利率已降至10年來最低。眼下,5年期以上貸款基準(zhǔn)利率為4.9%,8.5折優(yōu)惠后,實際利率僅4.165%,而我市銀行5年期以上的定期存款利率最高可達(dá)到4.25%。融360近日發(fā)布的月度報告顯示,6月全國首套房平均利率為4.48%,繼續(xù)創(chuàng)歷史新低。我市顯然大幅低于全國平均水平。

來自銀行的初步測算,眼下的8.5折優(yōu)惠利率對于銀行來說,意味著每100萬元貸款,一年只能賺1600元?!芭偃T工開支、網(wǎng)點成本以及各項費用,銀行的盈利空間可見一斑,換句話說,8.5折優(yōu)惠已然站在了銀行盈虧點上?!便y行人士直言。

事實上,記者了解,當(dāng)前,各大銀行拋出8.5折優(yōu)惠利率各有不同考慮,部分銀行因為擁有多余貸款額度;部分銀行為了獲得客戶不得不被動跟風(fēng);也有銀行是為了平衡不良率,不惜成本。

面對“低成本按揭”需多考量

既然相比去年同期,眼下的首套房貸利率優(yōu)惠幅度顯然有所提高,那么,將按揭從原有的銀行轉(zhuǎn)到另一家銀行享受更優(yōu)惠的利率,即辦理轉(zhuǎn)按揭想來是個聰明的舉動。但是,通過計算、比較,大多數(shù)按揭者很快打消了這個念頭。

據(jù)悉,由于貸款的抵押在原來的銀行,需要該行將原來的房貸結(jié)清,但同時原來的抵押尚未解除,對于該行來說存在風(fēng)險,因此需要購房者交一定額度的抵押金。同時,如果按揭的轉(zhuǎn)出銀行事先有提前還款違約金的條款,則借款人需支付一定比例的違約金,外加可能產(chǎn)生的房產(chǎn)評估費、公證費、房屋抵押登記費等。

除了轉(zhuǎn)按揭,為了節(jié)省還款的總額,有市民考慮在選擇還款方式時采用傳統(tǒng)月供以外的雙周供方式。在業(yè)內(nèi)人士看來,雙周供本質(zhì)就是提前還款,由于還款頻率的提高,借款人的還款總額固然能獲得有效減少,還款周期也得以明顯縮短,但銀行人士亦提醒,雙周供對于資金安排的要求大大高于月供,不能及時還款或忘記還款的話都會被罰息。