四類主流車貸優(yōu)缺點(diǎn)分析助您輕松購車

第一類 抵押貸款

　　優(yōu)點(diǎn)：1、因?yàn)橛械盅簝r(jià)值存在，所以不需要強(qiáng)制購買什么保險(xiǎn)以及提供公證擔(dān)保之類手續(xù)，費(fèi)用相對節(jié)省一些，而且汽車的所有權(quán)也是個(gè)人的；2、有了高于貸款價(jià)值的質(zhì)押，對銀行來說不僅審批容易，并且放款時(shí)間相對比較快；3、對上牌、車輛保險(xiǎn)等項(xiàng)目一般不會(huì)指定，車輛產(chǎn)權(quán)和保險(xiǎn)受益人也不是銀行。

　　缺點(diǎn)：1、需要有高于貸款較大價(jià)值的抵押物品，所以這對于不少人群特別是年輕人而言有些門檻過高；2、同時(shí)存在一定的貸款風(fēng)險(xiǎn)，畢竟抵押銀行的物品價(jià)值遠(yuǎn)高于貸款額度，如果不按時(shí)還貸款，銀行有權(quán)處理抵押物。

　　2013年銀行貸款基準(zhǔn)利率如下：六個(gè)月至一年（含）為5.6%-6%。一至三年（含）為6.15%，大部分銀行是在此利率基礎(chǔ)上上浮的。一般來說，一年期利率上浮后大概是7.05%左右。所以這種貸款適合那些有抵押的中高檔車用戶。

　　舉例

　　以寶馬5系（2012款）523Li豪華型為例，指導(dǎo)價(jià)格49.46萬元。如果貸款30萬元，一年期的利息按7.05%大概是21150元。雖然利息費(fèi)用不低，但解決了資金與購車之間矛盾。

　　第二類 信用卡車貸業(yè)務(wù)

　　利用自己已有信用卡申請車貸業(yè)務(wù)，或向有車貸業(yè)務(wù)的銀行申請信用卡車貸。

　　優(yōu)點(diǎn)：1、不要財(cái)產(chǎn)抵押，手續(xù)方便靈活；2、一般審批時(shí)間在7-15天左右，個(gè)人信用良好的放貸更快；3、無須利息，手續(xù)費(fèi)一次性收取，以招商銀行為例，一年期手續(xù)費(fèi)5%，二年期為10.5%，碰到銀行促銷活動(dòng)時(shí)期，手續(xù)費(fèi)還可以下調(diào)，甚至有時(shí)還能夠免手續(xù)費(fèi)。

　　缺點(diǎn)：1、指定品牌或車型甚至經(jīng)銷商，以招行的“車購易”為例，目前與招行合作的汽車品牌包括本田、標(biāo)致、現(xiàn)代、大眾、通用、奧迪、奔馳、寶馬等，對于覆蓋到的車型，招行亦有明確的規(guī)定，對于部分品牌和款型還需要在指定車商處進(jìn)行購買。建行的龍卡購車分期付款合作品牌包括本田、馬自達(dá)、現(xiàn)代、東風(fēng)悅達(dá)、大眾、東風(fēng)標(biāo)致等；2、一些經(jīng)銷商也借機(jī)減少優(yōu)惠，這雖然無明文規(guī)定，但實(shí)際購車中常常碰到；3、大部分信用卡貸款會(huì)指定車輛保險(xiǎn)種類，基本接近全保，而且不管貸款多少，保險(xiǎn)第一受益人是銀行。如果理賠數(shù)字大于銀行首肯部分，就需要報(bào)請銀行通過。這無疑也會(huì)帶來一些用車麻煩。

　　舉例

　　以本田CR-V 2.0四驅(qū)經(jīng)典版為例，指導(dǎo)價(jià)格是21.78萬元。如果首付五成，那么就需要支出11.78萬元首付款，剩下10萬元分為1年或2年期還清。而且必須第一次就付清第一期車貸分期款。

　　第三類 汽車金融公司車貸業(yè)務(wù)

　　汽車金融公司貸款金融服務(wù)已經(jīng)成為拉動(dòng)銷售的主要方式之一。知名品牌如上海通用、一汽大眾、上海大眾、東風(fēng)雪鐵龍、東風(fēng)日產(chǎn)、奇瑞等多家汽車公司紛紛推出或準(zhǔn)備推出自己的貸款購車業(yè)務(wù)。

　　優(yōu)點(diǎn)：1、無需財(cái)產(chǎn)抵押，但一般要求當(dāng)?shù)貞艨诨蛞鸦橛凶》?，這樣審批程序更容易通過；2、直接和購買品牌的經(jīng)銷商打交道，所有手續(xù)辦理便利，一般不會(huì)有搭車收費(fèi)（但不排除一些汽車金融公司的收費(fèi)項(xiàng)目）；3、貸款利率和同期銀行貸款利率差不多，但不少汽車金融公司為促銷品牌旗下車輛，一般推出一年首付50%，一年后付清其余50%的政策，這樣就基本不要車主支付利息了。

　　缺點(diǎn)：1、只能在汽車金融公司旗下購買所屬車型，有時(shí)候還是指定車型，比如上海大眾一個(gè)時(shí)期可能是POLO，另一個(gè)時(shí)期也許就是帕薩特；2、保險(xiǎn)基本是全保，第一受益人是汽車金融公司。

　　舉例

　　以上海大眾帕薩特為例，1.8TSI DSG御尊版指導(dǎo)價(jià)格23.98萬元（優(yōu)惠各店不同，這里忽略不計(jì)），首付款50%，需要支付12.98萬元，剩下11萬元一年后還清，無需支付任何利息費(fèi)用。但保險(xiǎn)必須全保，同時(shí)第一受益人也必須是汽車金融公司。

　　第四類 正常銀行車貸業(yè)務(wù)

　　就是按正常車貸程序向銀行提出貸款，然后獲批就能買車，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)大、利潤少，目前很多銀行已經(jīng)不涉足傳統(tǒng)車貸業(yè)務(wù)。據(jù)記者了解，目前廣州只有少數(shù)幾家銀行的個(gè)人業(yè)務(wù)當(dāng)中有車貸項(xiàng)目。

　　優(yōu)點(diǎn)：1、貸款時(shí)間比較長，可以3年甚至5年；2、對于律師、醫(yī)務(wù)人員、公務(wù)員等穩(wěn)定高收入工作崗位，銀行一般順利放款；3、極少有車型方面的限制。

　　缺點(diǎn)：1、首付比例一般要求四成甚至五成；2、搭車費(fèi)用較多，比如指定裝GPS定位全保等等；3、利息是正常貸款利率，一般沒有利率優(yōu)惠。

　　舉例

　　以一汽奧迪A6L TFSI 舒適型為例，指導(dǎo)價(jià)格為44.66萬元，首付24.66萬元，20萬貸款3年的話，每個(gè)月本息合計(jì)5800多元。對于那些收入較高，職業(yè)比較穩(wěn)定的人群來說，這個(gè)貸款方式也比較合適，周期也比信用卡車貸稍長一點(diǎn)。(羊城晚報(bào))