根據(jù)2009年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，我國(guó)目前車貸的比例為10%。然而，值得關(guān)注的還有另外一個(gè)數(shù)字，那就是2007年國(guó)內(nèi)貸款買(mǎi)車的比例僅占到汽車銷售總量的7%。從7%到10%，加上迅速增長(zhǎng)的汽車消費(fèi)市場(chǎng)，這也就是今年以來(lái)車貸興起的根本動(dòng)力。
挑選合適的車貸方式
記者通過(guò)相關(guān)渠道了解到，目前的車貸分為直客式、見(jiàn)客式、信用卡車貸三種。直客式一般為客戶直接見(jiàn)面進(jìn)行貸款的銀行車貸，見(jiàn)客式一般為汽車金融公司轉(zhuǎn)接客戶的汽車金融公司車貸。以10萬(wàn)元三年期貸款為例，直客式銀行車貸，所收的費(fèi)用項(xiàng)目為資料費(fèi)、本息、3%擔(dān)保費(fèi)、安裝費(fèi)、服務(wù)費(fèi)等，共需繳納7000多元費(fèi)用，銀行優(yōu)質(zhì)客戶費(fèi)用還會(huì)有所優(yōu)惠，不過(guò)每家銀行的優(yōu)惠政策各有不同;見(jiàn)客式汽車金融公司車貸除了繳納以上費(fèi)用外，還需負(fù)擔(dān)監(jiān)管費(fèi)、車隊(duì)管理費(fèi)、質(zhì)保續(xù)保押金，共需繳納約9000元費(fèi)用。
還有一種就是信用卡車貸，信用卡分期購(gòu)車貸款只對(duì)銀行信用卡用戶提供分期付款，不是任何條件都可以辦理，還要有一個(gè)審核程序，有不良信用記錄的信用卡用戶就很難辦理。消費(fèi)者可根據(jù)自身的具體情況選擇貸款方式。
貸款流程簡(jiǎn)單化
“銀行車貸流程越來(lái)越簡(jiǎn)單快捷，客戶經(jīng)過(guò)咨詢，準(zhǔn)備所需資料，由銀行專職客戶經(jīng)理上門(mén)簽約，然后進(jìn)行貸款審批;審批通過(guò)后，客戶交首付款及其他費(fèi)用后，銀行放款，客戶就可以提車，這樣的程序大致需要三天即可完成。”銀行車貸中心負(fù)責(zé)人告訴記者。
招商銀行 (600036 股吧,行情,資訊,主力買(mǎi)賣(mài))西安分行信用卡部負(fù)責(zé)人表示，“信用卡分期還款相比以前汽車金融的一些貸款產(chǎn)品，靈活、手續(xù)簡(jiǎn)便、審核時(shí)效快速、零利息是它最大的優(yōu)勢(shì)。持卡人只需承擔(dān)一定手續(xù)費(fèi)即可按月分期償還購(gòu)車款項(xiàng)，最快4小時(shí)就能辦妥審批流程。”
汽車金融公司進(jìn)行汽車貸款的申請(qǐng)，程序上與銀行車貸大致相當(dāng)。“客戶在汽車銷售商處填寫(xiě)申請(qǐng)表，然后汽車金融公司通過(guò)規(guī)定的方式，如家訪、拍照等方式進(jìn)行資料的補(bǔ)充，審核資料，購(gòu)車人進(jìn)行首付款、購(gòu)置稅、保險(xiǎn)等的繳納，與汽車金融公司簽訂貸款合同，車子就可以開(kāi)走了。”
利率與貸款期限不容忽視
對(duì)于購(gòu)車一族來(lái)說(shuō)，記者建議仔細(xì)閱讀貸款合同中的關(guān)鍵條款，如貸款的額度、利率和期限。據(jù)記者了解，無(wú)論哪種車貸方式，客戶首付比例一定要達(dá)到車價(jià)的30%。這與選購(gòu)車型的價(jià)位、車貸額度都有緊密的關(guān)系。
記者從銀行信用卡中心了解到，通過(guò)與車商的合作，不同車型適用的費(fèi)率往往不一樣。招商銀行西安分行信用卡部車貸負(fù)責(zé)人告訴記者，“我們經(jīng)常會(huì)不定期地推出與車商的合作優(yōu)惠活動(dòng)，活動(dòng)期間購(gòu)買(mǎi)指定車型，更可享受0手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠。因此，對(duì)于想通過(guò)分期付款購(gòu)車的人來(lái)說(shuō)，可以及時(shí)了解這方面的信息，真正體驗(yàn)招行車購(gòu)易業(yè)務(wù)免去各種中間環(huán)節(jié)費(fèi)用的優(yōu)勢(shì)。”
作為消費(fèi)貸款的一種，銀行車貸的期限最長(zhǎng)可以達(dá)到5年，在貸款利率的制定上，主要依據(jù)貸款基準(zhǔn)利率，在實(shí)際操作中也有可能上浮10%左右。見(jiàn)客式貸款則是三種貸款方式中利率最高的。與直接制定利率標(biāo)準(zhǔn)做法所不同的是，汽車金融公司所提供的貸款利率往往視貸款期限、購(gòu)車人的首付比例而出現(xiàn)差異。通常的規(guī)律是：貸款期限越短、首付越高，貸款利率就越低。