銀行車貸利率遠(yuǎn)超房貸
上周末，央行再次降息，對(duì)于購房者而言，這意味著房貸利率繼續(xù)下調(diào)。與購房者正在不斷享受著降息的紅利不同，銀行購車消費(fèi)貸款依然居高不下。
目前購車貸款可以歸為四個(gè)渠道：銀行傳統(tǒng)車貸依然是購車者首選，第二則是商業(yè)銀行主推的信用卡分期購車服務(wù)，第三是通過品牌自有的汽車金融公司貸款，第四是通過一些金融平臺(tái)申請貸款服務(wù)。
作為最為主流的銀行汽車消費(fèi)貸款，利率卻并不低，多家銀行給出的貸款年化利率在10%左右，比常見的首套房貸款優(yōu)惠利率4.41%高出一倍還不止。 近年來，消費(fèi)貸款已經(jīng)成為銀行的重要利潤增長點(diǎn)。而為了吸引持卡人，各家銀行也推出相應(yīng)產(chǎn)品，如建行推出了“快貸”，成為國內(nèi)銀行首個(gè)真正的個(gè)人網(wǎng)上全程自助貸款產(chǎn)品，浦發(fā)銀行推出了“浦銀點(diǎn)貸”，也是線上申請、實(shí)時(shí)審批、在線簽約的無抵押貸款產(chǎn)品。工行在上半年還成立了個(gè)人信用消費(fèi)金融中心，發(fā)展“無抵押、無擔(dān)保、純信用、全線上”的消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)。 銀行半年報(bào)顯示，工行個(gè)人消費(fèi)和住房按揭貸款新增1839億元，同比多增169億元，民生銀行消費(fèi)信貸比年初增長377.1億元，增幅40.5%。浦發(fā)銀行新發(fā)放消費(fèi)貸款為255.6億，增幅9.6%。 在這之中，汽車消費(fèi)貸款的功勞不可小覷，根據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)，汽車是家庭大額消費(fèi)的主要方式之一。相關(guān)機(jī)構(gòu)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年國內(nèi)汽車保有量近1.4億輛，與十年前的2400萬輛相比，增長速度很快。 平安銀行汽車金融事業(yè)部去年已累計(jì)發(fā)放貸款522億元，較2013年增長4%；2015年上半年，發(fā)放貸款同比持續(xù)增長。 不過，在銀行汽車消費(fèi)貸余額不斷增長的背后，銀行客戶所需要承擔(dān)的利率也不低，大部分買車客戶需要承擔(dān)的貸款年利率在10%左右。 平安銀行新一貸是平安銀行為汽車消費(fèi)者提供的無擔(dān)保個(gè)人信用貸款，根據(jù)融360數(shù)據(jù)，其月利率為1.40%，若購車人貸款10萬元，分期12個(gè)月，共需要支付利息9300元，月供9111元，此外提前還款還要額外繳納一部分違約金。 農(nóng)行車貸利率相對(duì)較低，其一年期的貸款手續(xù)費(fèi)為4.5%，兩年期為8%，三年期為10%，不過農(nóng)行對(duì)于購車者要求較高，要求購車者若非本地戶籍，需在本地繳納三年以上社?；蛟诒镜赜蟹慨a(chǎn)。 此外，部分銀行還與經(jīng)銷商合作開展購車貸款活動(dòng)，如民生銀行攜東風(fēng)日產(chǎn)推出合作方案，購東風(fēng)日產(chǎn)旗下品牌全系車型在民生銀行貸款可享最低首付20%，最長可貸款四年，客戶年化手續(xù)費(fèi)率為10.85%。 與之相對(duì)比的是，住房按揭款利率的不斷下調(diào)，經(jīng)過幾次降息，目前的房貸基準(zhǔn)利率為4.90%，一般來說，首套房客戶都能享受貸款九折的優(yōu)惠，優(yōu)惠后的利率僅為4.41%左右，不足購車貸款利率的一半?！?br /> 除了從銀行獲取貸款，汽車金融公司也是幫助客戶獲得貸款的重要途徑之一，在大眾4S店購買汽車，大部分車型都可以進(jìn)行貸款，且利率較低。 業(yè)內(nèi)人士表示，汽車金融公司貸款具有還款靈活、手續(xù)簡便、放款速度快等特點(diǎn)。汽車金融公司貸款比較注重的是購車者的個(gè)人學(xué)歷、收入、工作等一些參考標(biāo)準(zhǔn)，而不像銀行那樣需要質(zhì)押，外籍戶口也不會(huì)成為獲得貸款的阻礙。而且放款速度很快，通常幾個(gè)小時(shí)內(nèi)就可以辦妥。目前各大汽車公司都提供了這樣的貸款方式。 不過在汽車金融公司進(jìn)行貸款，如果想提前還款，客戶通常需要支付提前到期本金的3%作為違約金，如果客戶需要變更還款月份，同樣需要支付提前還款金額的3%作為違約金，還款計(jì)劃變更還需要收取100元的費(fèi)用。一般來說，在汽車金融公司貸款的利率要低于銀行，且手續(xù)比較簡單，放款率高，適合前期資金比較緊張的客戶。