隨著汽車消費貸款業(yè)務的快速發(fā)展，其風險也日趨顯現(xiàn)出來，主要包括如下幾個方面： 1. 信用風險： 信用風險主要體現(xiàn)在兩個方面：一個是因借款人失業(yè)、工作變動或出現(xiàn)其他經(jīng)濟等原因造成借款人還貸能力下降，甚至喪失還貸收入來源而引致的風險；另一個來源于汽車經(jīng)銷商通過改變貸款用途或惡意詐騙帶來的風險?！ ?. 市場風險： 市場風險是汽車消費貸款過程中不可避免的，比如在貸款期間出現(xiàn)汽車價格下調(diào)和利率上揚，會導致風險和收益呈現(xiàn)不對稱性?！ ?. 操作風險： 操作風險是指銀行業(yè)務經(jīng)辦的各個環(huán)節(jié)由于違規(guī)操作或管理不力造成的風險。首先體現(xiàn)在貸前調(diào)查不細致，不能獲得客戶準確的信息資料。其次體現(xiàn)在貸后跟蹤檢查不落實。缺乏有效貸后監(jiān)控機制，對所貸款項是否真正用于購車、購車后是否及時辦理抵押物的抵押登記手續(xù)、貸款滿一年后車輛是否及時續(xù)保等問題落實不到位?！ ?. 擔保風險： 擔保風險是指借款擔保措施不到位、擔保人不能履行擔保義務、擔保物貶值、損毀等原因使擔保措施不能對貸款提供足夠的保證能力給貸款資金造成的風險。主要體現(xiàn)在： 第一，合作汽車經(jīng)銷商風險。在經(jīng)銷商提供擔保與所購車輛作為抵押的個人汽車貸款操作模式下，絕大部分個人汽車消費貸款客戶均由汽車經(jīng)銷商或運輸公司向經(jīng)辦行推薦，銀行處處受制于汽車經(jīng)銷商或運輸公司，不利于從源頭上防范風險。 第二，保險風險。借款人的汽車是作為反擔保抵押給保險人的，一旦借款人產(chǎn)生信用危機，就會拒絕償還銀行貸款。第三，抵押物風險。汽車貸款以車作為抵押物，隨著車價貶值嚴重和車輛的流動性，一旦客戶無力還貸、故意以汽車抵頂貸款或惡意逃債，銀行追索將十分困難。汽車貸款還存在抵押權與法定優(yōu)先權相沖突的風險。