隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實施，相關(guān)的配套文件和法律法規(guī)也逐步完善，我國還成立了鄉(xiāng)村振興局等專業(yè)機構(gòu)，對鄉(xiāng)村振興實行專項管理，確保鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略能不折不扣地的實施，同時，也能確保鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施做到統(tǒng)一規(guī)劃，統(tǒng)一管理，有計劃有原則的進行，從而真正從實處解決農(nóng)民的綜合問題，真正讓農(nóng)民得到實惠，讓鄉(xiāng)村建設(shè)和城鎮(zhèn)建設(shè)有機銜接，從而全面實現(xiàn)小康社會。
一、什么是扶貧貸款
扶貧貸款是指由國內(nèi)相關(guān)金融機構(gòu)承擔(dān)的一種政策性的貸款專項業(yè)務(wù)，是我國扶貧開發(fā)的非常重要的組成部分，是幫助貧困人口脫貧的重要措施。實際上，扶貧貸款是金融扶貧比較重要的創(chuàng)新性的貸款模式，是各地實施精準(zhǔn)扶貧的重要手段，是實施脫貧攻堅的主要抓手，對于貧困人口來說，融資難還款也困難，銀行擔(dān)心借款后無法收回來，而貸款戶又怕貸款了還不起。因此，扶貧貸款通過貼息的方式，解決了貧困戶貸款后還不起利息的擔(dān)心，而銀行也不用擔(dān)心貧困戶還不起款的問題，從而更好的解決了貸款和還款的問題，從而打通了貧困戶想發(fā)展無錢可借的問題。
扶貧貸款的貸款形式有三種，一種是直接貸款給貧困戶，另外一種是貸款給龍頭企業(yè)，由龍頭企業(yè)進行管理和運作，帶動當(dāng)?shù)卮迕癜l(fā)家致富，還有一種是以基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要的專項扶貧貸款，一般情況下，扶貧貸款都有財政支持，對貸款戶進行貼息的方式進行。
按照目前的銀行功能劃分，一般情況下，扶貧貸款基本上都由農(nóng)村信用社去承擔(dān)，農(nóng)村信用社具有省內(nèi)網(wǎng)點多，從業(yè)人員多，服務(wù)范圍廣，深入到鄉(xiāng)鎮(zhèn)的特點，因此，也成為扶貧貸款等針對鄉(xiāng)村貸款的主要銀行機構(gòu)。
二、鄉(xiāng)村振興扶貧貸款要求
按照銀保監(jiān)會、財政部、人民銀行已經(jīng)鄉(xiāng)村振興局出臺的《關(guān)于深入扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》，對貸款金額及各類條件提出了具體要求，符合條件就可以貸款，而且還可以享受貼息政策。
1、貸款對象
此次款項的貸款對象包括兩類人，一類是以戶為單位的建檔立卡脫貧人口，另外一類是邊緣易致貧家庭。
2、貸款金額
原則上在5萬元以內(nèi)，5萬以內(nèi)可以享受貼息和風(fēng)險補償。貼息標(biāo)準(zhǔn)各個地區(qū)可以根據(jù)自己的財力情況制定。
對于那些有還款能力，已經(jīng)辦理完成脫貧人口小額信貸后，可以追加貸款，最高不超過10萬元，而且超過5萬元的部分，不享受貼息，也不納入風(fēng)險補償范圍。
3、貸款期限
3年以內(nèi)，也就是說，貸款人可以根據(jù)自己的情況選擇貸款期限，如果只需要短期周轉(zhuǎn)的話，可以選擇1年，2年都可以，不過最長不超過3年。
4、貸款利息
貸款利息銀行可以按照市場利息放款，貸款利息可以根據(jù)貸款人的信用評級和還款能力以及還款成本等因素，適當(dāng)下浮貸款利息，1年內(nèi)的利息不得超過市場利息，1-3年貸款利息不得超過5年期以上利息。而且貸款利息保持固定利息的方式。
5、貸款安全措施
此次扶貧貸款按照無抵押無擔(dān)保的形式進行。
6、貸款用途
只能用于發(fā)展生產(chǎn)和開展經(jīng)營，因此，這筆貸款也就是說貸款來買生產(chǎn)資料是可以的，貸款來做生意和創(chuàng)業(yè)是支持的。
按照《關(guān)于深入扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》的規(guī)定，貸款“不能用于結(jié)婚、建房、理財、購置家庭用品等非生產(chǎn)性支出，也不能以入股分紅、轉(zhuǎn)貸、指標(biāo)交換等方式交由企業(yè)或其他組織使用?！?/p>
因此，從這里我們就明確了，貸款只能用在生產(chǎn)上，和創(chuàng)業(yè)經(jīng)營上，其它用途是不允許的，也得不到支持的。
7、貸款要求
年齡要求18—65周歲。
貸款人必須具有完全民事行為能力，信用良好，有一定的生產(chǎn)技能和還款能力，而且貸款不能用于干不合法的項目，只能用在有一定市場前景的好項目上。
8、貸款發(fā)放時間
2025年12月31日前
三、還不起款怎么辦？
1、做好貸款全程管理工作
嚴(yán)格按照銀行貸款的流程進行管理，貸款前，做好貸款戶的調(diào)查，對于貸款人的信用問題以及還款能力進行全面評估，符合貸款要求則安排貸款，不符合則貸款。同時，盡調(diào)完成后，貸款辦理中要進行嚴(yán)格審查，對于任何不符合貸款條件的，一律不予貸款。加強貸款后的管理，保證貸款人的貸款用途和實際用途一致，避免貸款人將款項用在其它方面，更不允許貸款人將此款項用在其它違法亂紀(jì)的地方。
2、適當(dāng)提高不良貸款容忍度
銀行及相關(guān)監(jiān)管部門，要做好規(guī)范管理，指導(dǎo)脫貧人口做好貸款的用途，防止出現(xiàn)大的風(fēng)險，同時，考慮到貧困戶的特殊情況，貸款后也要做好貸款風(fēng)險的把控，允許貸款不良率適當(dāng)增加。
按照《關(guān)于深入扎實做好過渡期脫貧人口小額信貸工作的通知》的要求，“對脫貧人口小額信貸不良率高于銀行機構(gòu)各項貸款不良率目標(biāo)3個百分點以內(nèi)的，不作為監(jiān)管部門監(jiān)管評價和銀行機構(gòu)內(nèi)部考核評價扣分因素”，因此，要做好貸款風(fēng)險把控工作，做好風(fēng)險防范。
3、加強貸款監(jiān)管力度
對于那些沒有貸款用途的個人，不予貸款，堅決防范那些“搭便車”以及“戶貸企用”的不規(guī)范行為，對于貸出去的款項，要做好監(jiān)督管理工作，對于不再符合貸款條件的用戶，銀行要及時收回貸款，如果該貸款人還不起款的，要及時轉(zhuǎn)換為普通農(nóng)戶貸款，對于那些不按時還款的，應(yīng)將其納入失信名單中。
對于貧困戶的貸款，從政策層面是好事，通過一定金額的貸款，扶持一些有想法有技術(shù)，也想發(fā)家致富的人脫貧致富，真正的幫助到能夠發(fā)家的人，政策是好的，也是得到大家歡迎的，因此，為此項政策的出臺叫好。不過，也要防止那些沒有想法只想要貸款消費的人，因為貸款后沒有用于生產(chǎn)和經(jīng)營，那他是沒有還款能力的，也屬于惡意貸款，要堅決予以制止。