最近房貸利率上漲，來(lái)勢(shì)洶洶，可能還會(huì)繼續(xù)擴(kuò)大。我猜你一定有提前還貸的想法.但是！只要基準(zhǔn)利率不調(diào)整，房貸利率上調(diào)對(duì)已經(jīng)發(fā)放的貸款沒(méi)有影響！記住！而且提前還款是要收違約金的。但是很多人覺(jué)得這明明是好事，不能理解為什么還要提前多付錢(qián)。其實(shí)原因很簡(jiǎn)單，因?yàn)榈谝荒晔抢首罡叩臅r(shí)候，銀行想方設(shè)法阻止借款人在此期限內(nèi)提前還貸，從而盡可能多收利息。一旦你想提前還貸讓銀行賺不到足夠的錢(qián)，你自然會(huì)想用另一種方式賺回來(lái)，那就是違約金。那么違約金要如何收取呢？
提前還款違約金是借貸雙方在合同中約定的條款。一旦借款人在規(guī)定時(shí)間內(nèi)提前還清全部貸款或大部分本金，借款人將支付違約金。違約金一般按照提前還款時(shí)未結(jié)清余額的百分比計(jì)算(一般為2%至5%)；或者約定幾個(gè)月的利息。但是，最高處罰是受合同或法律約束的。
違約金的有效期通常不超過(guò)3年(有的是5年)。到期后，違約金率將被取消，或逐步降低，或只占余額的1%。只要每年部分提前還款不超過(guò)貸款余額的20%，就不需要支付違約金。
違約金可以由雙方協(xié)商。一般貸款人會(huì)提供幾種違約金方案供借款人選擇。如果借款人選擇有違約金的合同，貸款人會(huì)提供較低的貸款費(fèi)用或較低的貸款利率。一般有違約金的合同利率比無(wú)違約金的合同利率低0.25%至1.00%。
主要銀行關(guān)于提前還貸的規(guī)定
中國(guó)銀行
1.如果住房貸款罰息三個(gè)月不滿(mǎn)一年，需要提前一個(gè)月申請(qǐng)才能提前還款；
2.住房貸款滿(mǎn)一年不滿(mǎn)兩年罰息兩個(gè)月。大概五個(gè)工作日后，房屋所有權(quán)證就會(huì)注銷(xiāo)。
3.兩年以上不滿(mǎn)三年的住房貸款罰息一個(gè)月；
4.以三年以上住房貸款抵押合同為準(zhǔn)。
中國(guó)工商銀行
1.3年不交，罰3個(gè)月，3年不罰息；
2.申請(qǐng)人可以提前一個(gè)月還貸。大概10個(gè)工作日后，用房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶(hù)。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
1.住房貸款不滿(mǎn)一年罰息六個(gè)月，申請(qǐng)人可提前一個(gè)月還貸；
2.住房貸款一年不滿(mǎn)三年罰息三個(gè)月。大概七個(gè)工作日后，房屋所有權(quán)證就會(huì)注銷(xiāo)。
3.三年以上住房貸款罰息一個(gè)月。
中國(guó)建設(shè)銀行
1.如果房貸罰息三個(gè)月不滿(mǎn)一年，需要提前一個(gè)月申請(qǐng)才能提前還款；
2.住房貸款滿(mǎn)一年不滿(mǎn)兩年罰息兩個(gè)月。一個(gè)工作日后，房屋所有權(quán)證將被注銷(xiāo)。
3.兩年以上不滿(mǎn)三年的住房貸款罰息一個(gè)月；
4.三年以上住房貸款不罰息。
中國(guó)招商銀行
1.需要提前一個(gè)月申請(qǐng)才能提前還貸，暫時(shí)沒(méi)有罰息。個(gè)別分行要求預(yù)存款；
2.如給予授信，違約金為貸款金額的0.5%。大概10個(gè)工作日后，拿房產(chǎn)證去注銷(xiāo)過(guò)戶(hù)。
交通銀行
1.住房貸款不滿(mǎn)三年的，收取欠款1%的罰息，申請(qǐng)人必須提前一個(gè)月申請(qǐng)?zhí)崆斑€貸；
2.住房貸款三年后預(yù)存十天到一個(gè)月，不罰息。大概10個(gè)工作日后，房屋所有權(quán)證就會(huì)注銷(xiāo)。
中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行
1.不滿(mǎn)1年的按剩余本金的1%罰息；
2.一年后，你必須ap
1.住房貸款提前一個(gè)月申請(qǐng)一年，存儲(chǔ)一個(gè)月不罰息；
2.合同金額不滿(mǎn)一年的，違約金為1%，申請(qǐng)人提前一個(gè)月支付貸款。大概10個(gè)工作日后，拿房產(chǎn)證去注銷(xiāo)過(guò)戶(hù)。
平安銀行
1.住房貸款不滿(mǎn)一年的，收取欠款1%的罰息，申請(qǐng)人可提前一個(gè)月還貸；
2.住房貸款滿(mǎn)1年不滿(mǎn)2年的，收取欠款0.5%的罰息。大概10個(gè)工作日后，用房產(chǎn)證注銷(xiāo)過(guò)戶(hù)；
3.超過(guò)兩年的住房貸款將被收取一個(gè)月的罰息。
注：由于各大銀行政策隨時(shí)調(diào)整，以上數(shù)據(jù)僅供參考，具體情況以實(shí)際執(zhí)行為準(zhǔn)。
哪些人不適合提前還貸？
1.等額本金還款期已過(guò)1/3。
越晚等額償還本金，剩余本金越少，產(chǎn)生的利息越少。如果你已經(jīng)還了1/3以上，說(shuō)明已經(jīng)還清了將近一半的利息，剩下的基本就是本金了。提前還款不劃算。
2.等額本息還款已經(jīng)到了中期。
對(duì)應(yīng)平均資本，自然是等額本息。等額本息月還款額中本金比例逐月增加，利息比例逐月減少。如果你已經(jīng)還了一半的貸款，大部分利息已經(jīng)還了，就沒(méi)必要提前還貸了。
3.節(jié)約儲(chǔ)金貸款
公積金本身就有很大的利率優(yōu)惠。與其提前還貸，不如拿錢(qián)做點(diǎn)理財(cái)，做點(diǎn)短期基金投資，投資增值商品，更劃算。