房貸提前還劃算還是推后還劃算，房貸滿一年提前還款注意事項

口袋里有了閑錢，一些“房奴”開始感到焦慮。是否提前還貸，成了很多家庭的大事。然而，今天的提前還貸與往年不同。去年以來，房貸利率已經連續(xù)五次下降，已經達到“歷史最低”。所以目前關于“提前還貸”的話題，網上有不同的聲音。有人說反正債遲早要還，還不如早點還。還說目前房貸利率不高，長期來看提前還貸不劃算。現(xiàn)象：有資金，提前還貸是個事

日前，空港新城某小區(qū)居民冉立正在和家人商量“要不要提前還房貸”。“我爸媽想提前還貸，但我在考慮要不要先買車?，F(xiàn)在是因為這個事情和我家不一致?！崩顐フf。他給記者算了一筆賬。目前他的稅后月薪約4500元，每月房貸約1080元?！拔矣X得房貸對我現(xiàn)在的日常生活沒有太大影響，完全可以承受。所以想買輛車，以后出去工作玩都方便。但是我爸媽說不還房貸就買車，以后還要還房貸。因為壓力大，還是希望不要買車?！崩顐フf。

與冉立的糾結不同，家住寶生湖街某小區(qū)的吳靜靜一心要提前還貸。“前幾年買房的時候，考慮到家里的經濟情況，只買了一室一廳的戶型。當時覺得合適，現(xiàn)在還是太小了，就想著換個大點的房子。如果我不把這套房子的房貸還清，再買一套房子就享受不到首套房的優(yōu)惠了，只好提前還了。我已經去銀行咨詢提前還貸的事了，春節(jié)后一次性還完?！眳庆o靜告訴記者。

現(xiàn)實中，像冉立和吳靜靜這樣的人還有很多。某國有銀行工作人員小張告訴記者，最近一周，每天都有十幾個人來銀行咨詢提前還貸的事情?！耙郧皝碜稍兊娜瞬欢?，一般一天兩三個人。現(xiàn)在幾乎每天都有十幾個人來銀行咨詢，電話咨詢的數(shù)量還沒統(tǒng)計?！毙堈f。討論：還不還，具體問題要看清

日前，央行第五次降息正式實施。5年期以上商業(yè)貸款基準利率從去年初的6.15%降至目前的4.9%。降息后，“房奴”的房貸壓力將進一步減輕。在這種情況下，還有必要嗎？還是沒有？是一個值得思考的問題。

有業(yè)內人士表示，是否提前還貸要看個人財務狀況和規(guī)劃。但需要注意的是，如果市民想提前還貸，還需要留意銀行在住房貸款合同中的相關條款，避免不必要的損失。“歲末年初通常是銀行‘攬儲’的高峰。再加上2月份還有春節(jié)假期。市民如果想申請?zhí)崆斑€貸，往往要等上幾個月。因此，有提前還貸想法的市民一定要提前做好規(guī)劃，以免打亂資金使用計劃?！备嬖V記者小張。

除了空出一定的時間，人們提前還貸還需要注意更多的事項。家住龍溪街道某小區(qū)的楊先生，幾年前就遭遇過這樣的尷尬。當時，楊先生在辦理房貸時，僥幸申請到了30%的利率，但在“利率變更”申請條款中，有“不得提前還款”的約定，否則要支付違約金。雖然當時他也對這一條款不滿，擔心利率繼續(xù)上浮會吃虧，但為了享受優(yōu)惠利率，他還是簽字接受了這一條款。前年，他想提前還貸，但因為合同限制未能如愿。“銀行說因為我自己享受優(yōu)惠利率，所以如果提前還貸，就要pa

據(jù)小張介紹，對于房貸合同，銀行一般都約定一年內不能提前還貸，而外資銀行的限制更嚴格，一般是兩到三年。如果在此期間要申請?zhí)崆斑€款，一般要支付違約金，金額大概是提前還款金額的2%-5%?！肮e金提前還款的規(guī)定與商業(yè)貸款類似。一般一年內不能提前還款。但也有銀行規(guī)定公積金不能提前還款。因此，想提前還貸的市民一定要查看提前還貸的合同條款，以免辦理時出現(xiàn)不必要的尷尬?！毙堈f。

在采訪中，小張反復強調，在低利率時代是否選擇提前還款，主要看個人需求。如果需要換房，享受更多優(yōu)惠政策，還是要提前還貸。如果不是，保持適當?shù)呢搨彩菓獙ν浀挠行Х椒ㄖ?。“這些人之所以選擇提前還貸，有很大原因是因為中國人通常有‘欠債不還，身輕體輕’的說法。但隨著時代的變化，或許可以通過適當負債，將多余的資金投入到理財中，讓這筆錢發(fā)揮更大的作用。”小張說。

小張建議，如果有以下幾種情況的“房奴”，其實可以暫時不考慮提前還款。一是已經享受利息下浮優(yōu)惠的房貸客戶，尤其是已經獲得7折利率優(yōu)惠的客戶。這類客戶如果選擇提前還貸，幾乎不可能申請到優(yōu)惠利率的貸款；二是申請房貸時，選擇使用等額本息還款法且已進入還款中期的客戶，使用平均本金還款法且還款期已過1/4的客戶，在中后期提前還款，多付本金，不能有效地節(jié)省利息支出；第三，有更好投資渠道的客戶可以值得利息支出，而不是把多余的