許多購房者表示懷疑。房貸不是期限最長的嗎？其實根據(jù)政策的不同和購房者自身的經(jīng)濟實力，按揭貸款的年限會有所不同。影響按揭貸款壽命的因素有哪些？一、樓市調(diào)控政策規(guī)定房貸貸款的最長年限
樓市調(diào)控政策會直接影響房貸最長期限。以北京為例3360根據(jù)北京樓市新政，個人住房貸款(含住房公積金貸款)最長期限為25年；個人為商業(yè)項目購房，不能申請商業(yè)貸款。這意味著在北京購買普通住房后，30年內(nèi)無貸款，商業(yè)用地需要全款支付。二、產(chǎn)性質(zhì)影響貸款年限
不同的房產(chǎn)，最長的貸款期限是不一樣的。一般來說，普通住宅、商業(yè)項目、廠房等各類住宅的貸款最長年限也是不同的。普通住宅貸款期限最長30年(北京25年)；商品房和商住兩用房，最長貸款期限為10年；私有產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓房、拍賣行最長貸款期限為20年。三、貸款年限受貸款人年齡的制約
申請個人住房貸款時，借款人的年齡是一個重要的審核因素。根據(jù)規(guī)定，凡年滿18周歲(男60周歲，女55周歲)的，均可申請個人住房貸款。一般來說，貸款期限和借款人年齡之和不能超過65歲，各地不同銀行的規(guī)定略有不同。
公積金貸款方面，公積金貸款期限最長不超過借款人退休后5年。例如，男性小啊在60歲退休。除了各地規(guī)定的最長貸款期限，小啊的貸款期限和借款人年齡之和不能超過65歲。
商業(yè)貸款方面，各家銀行對借款人的年齡限制不同。一般來說，借款人越年輕，可以申請的貸款期限越長。四、貸款人的還款能力會影響貸款年限
貸款買房，銀行會要求購房人提供收入證明。收入證明可以直接反映借款人的還款能力，是銀行決定是否批準貸款的主要參考內(nèi)容之一。通常情況下，銀行會要求借款人在收入證明上的月收入是其月還款和其他負債總和的兩倍以上。
一般來說，對于高收入人群，銀行可能會建議貸款期限相對較短。如果借款人收入比較差，銀行會建議貸款期限比較長。五、房齡越老貸款年限就越短
買二手房，貸款期限會受到房齡的影響。房齡從房屋竣工交付之日起計算。一般房齡越大，貸款期限越短。因為二手房的貸款額度是按照評估價計算的，評估價是根據(jù)當(dāng)時的市場情況，通過專業(yè)評估機構(gòu)對房產(chǎn)價值進行評估計算出來的。
一般來說，房屋壽命越長，評估價格可能越低。老房申請二手房貸款，貸款額度一般會隨著房齡的增長而減少，貸款期限也是如此。六、土地使用年限會影響貸款年限
不同類型的房子有不同的土地使用期限。在二手房市場，土地使用年限到期多長也會影響抵押年限。一般來說，抵押貸款的到期日不能超過土地使用的到期日。
貸款人需要注意的是，土地使用年限和房齡是不一樣的。土地使用年限從開發(fā)商拿地備案時開始計算。所以買二手房的時候，一定要注意所購房屋的土地使用年限還剩多少年。七、貸款利率變化調(diào)整也會影響貸款期限
貸款利率不是一個固定值，貸款利率會影響房貸期限。例如，2015年央行五次降息，五年期以上商業(yè)貸款基準利率從6.15%降至4.9%。商業(yè)貸款基準利率下調(diào)時，房貸期限越長越劃算。
如果央行提高商業(yè)貸款基準利率，借款人的月供也會增加。在這種情況下，有資金儲備的借款人可能會選擇縮短還款期限，以減少貸款利率提高帶來的損失。