你聽說過房產(chǎn)抵押貸款和消費(fèi)貸款，但你可能不知道房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款是什么。而且，并不是所有的房產(chǎn)都可以抵押申請貸款。你知道哪些房產(chǎn)不能抵押嗎？看完這篇文章你就知道了。
所謂房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款是指：借款人抵押自己或他人(如親戚、朋友、同事)擁有的房地產(chǎn)，向銀行申請貸款，可用于裝修、買車、出國、旅游、留學(xué)等各種消費(fèi)用途，也可用于各種資金周轉(zhuǎn)和商業(yè)用途。但是需要注意的是，這筆貸款不能用來買房。
一般而言，住房按揭消費(fèi)貸款主要是指：銀行向個人客戶發(fā)放的帶有消費(fèi)用途的貸款，不包括購房、旅游、留學(xué)、耐用品消費(fèi)等個人消費(fèi)貸款，而以借款人自身或第三人依法有權(quán)處分的住房為抵押。
房產(chǎn)抵押消費(fèi)貸款有什么特點(diǎn)？還是有什么優(yōu)點(diǎn)呢？
首先，它可以滿足你各方面的消費(fèi)需求，讓你提前享受舒適的生活。
二是貸款額度高，年化利率低，貸款額度可以根據(jù)信用和擔(dān)保情況靈活確定。
第三，其消費(fèi)用途十分廣泛，可用于大量耐用消費(fèi)品、住房裝修、留學(xué)等。
申請條件：
(1)中國公民，年滿18歲至60歲，具有完全民事行為能力；
(2)有城市常住戶口或有效居留身份(外地人，需提供暫住證；港澳臺，需提供回鄉(xiāng)證)；
(3)借款者應(yīng)擁有穩(wěn)定的事業(yè)和收入，能夠按時償還貸款本息；
(4)能夠提供銀行認(rèn)可的抵押物和質(zhì)押權(quán)；
(5)最高貸款額為房屋估價的70%；購買公屋(成本價)不超過60%；公寓和別墅不超過50%；
(6)有購房合同、協(xié)議或相關(guān)批準(zhǔn)文件；
(7)貸款銀行規(guī)定的其他條件。
并非所有的財產(chǎn)都可以抵押，想知道你的財產(chǎn)是否可以抵押，看看你的財產(chǎn)是否滿足這些條件：
一、未結(jié)清貸款的房產(chǎn)。
抵押消費(fèi)貸款的財產(chǎn)必須是無抵押的財產(chǎn)。如是抵押物，或該財產(chǎn)處于抵押狀態(tài)，其他銀行對該財產(chǎn)已有所有權(quán)，不得再次抵押。由于兩家銀行不能同時擁有該房產(chǎn)的其他權(quán)利。若未還清貸款重新貸款稱為同名轉(zhuǎn)加按，央行已明確禁止操作。
二、部分已購公房。
購買公房有兩種情況不能辦理抵押消費(fèi)貸款，一種是購買公房不能提供購買合同或購買協(xié)議。因為原單位在購房合同中有優(yōu)先購買權(quán)的，銀行不能取得其他權(quán)利，銀行不能經(jīng)營抵押消費(fèi)貸款。另外一種是央產(chǎn)房，因為這類房屋不能上市交易，銀行也無法取得該房屋的抵押權(quán)，因此銀行無法取得該房屋的抵押權(quán)。
三、經(jīng)濟(jì)適用房不滿五年。
拆遷房屋由經(jīng)濟(jì)適用房管理或純經(jīng)濟(jì)適用房管理。根據(jù)國家政策，不滿5年不允許上市交易，銀行也不能取得其他權(quán)利證書，因此不能辦理抵押消費(fèi)。這里的拆遷房屋是指開發(fā)商征收土地時向拆遷戶支付的房屋；商品房是開發(fā)商自己賣的房子。每棟樓基本都有拆遷房，拆遷房的價格一般低于商品房。拆遷房屋同商品房一樣，都有房產(chǎn)證，有房產(chǎn)證的搬遷房屋可以上市交易。無房產(chǎn)證的，搬遷戶持有購房合同，不得上市交易。
四、未取得房產(chǎn)證的小產(chǎn)權(quán)房。
對小產(chǎn)權(quán)房來說，如果居民沒有取得房產(chǎn)證，房產(chǎn)只有使用權(quán)，沒有所有權(quán)，也就不能處置，所以這類房產(chǎn)不能上市交易，不能將房屋抵押，也不能申請抵押消費(fèi)貸款。
五、房齡過長，戶型過小的二手房。
房齡太長。過于小的二手房往往不具備抵押資格。一般而言，面積小于50平方米，房屋大于20年的房產(chǎn)，銀行會認(rèn)為更難實(shí)現(xiàn)，更難抵押。但是如果這個房產(chǎn)位于市中心，也許銀行會根據(jù)實(shí)際情況考慮你的申請。