對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，房產(chǎn)作為個(gè)人或家庭的核心優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，往往被“寄予厚望”，但在進(jìn)行抵押貸款時(shí)，額度卻經(jīng)常會(huì)不盡如人意。當(dāng)前政策條件細(xì)化，個(gè)人面對(duì)評(píng)估方案時(shí)很難窺得全貌，因此更要主動(dòng)出擊，尋求合適的解決方案。
首先要明確貸款額度=房產(chǎn)估值*貸款成數(shù)，想要進(jìn)行抵押貸款首先要做到的就是產(chǎn)權(quán)清晰證件齊全。
房產(chǎn)估值與地段、房齡、面積、類(lèi)型等因素有著密切的聯(lián)系，其中房齡不能超過(guò) 20年，面積不能小于50平米，住宅、公寓、商鋪等房屋類(lèi)型又各自對(duì)應(yīng)著不同的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)。
貸款成數(shù)很大程度上受資金用途的影響，購(gòu)車(chē)、旅游等消費(fèi)類(lèi)，銀行會(huì)基于個(gè)人或家庭的正常支出需求審核，獲批額度總體偏低；
而企業(yè)經(jīng)營(yíng)類(lèi)往往涉及到資金周轉(zhuǎn)、開(kāi)拓新業(yè)務(wù)等需求，獲批資金額度較大，但與此同時(shí)，銀行對(duì)于企業(yè)資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)流水等信息的監(jiān)管也相對(duì)嚴(yán)格。如果貸款資金進(jìn)入炒股、投資等項(xiàng)目，銀行是可以終止貸款服務(wù)并收回資金的。
再者要充分了解審批政策。
當(dāng)前房產(chǎn)抵押貸款估值縮水的一個(gè)重要原因是政策對(duì)于樓市的宏觀調(diào)控，十分明確的一點(diǎn)便是在當(dāng)前的房產(chǎn)估價(jià)中，買(mǎi)賣(mài)合同價(jià)，交易中心核驗(yàn)價(jià)和銀行評(píng)估價(jià)三者當(dāng)中取最低的價(jià)格，其中交易中心核驗(yàn)價(jià)最能反映政策的導(dǎo)向。
綜上，今后在進(jìn)行房屋抵押貸款時(shí)，一定要把握以下兩個(gè)方向：
一是把握個(gè)人需求的方向。明確抵押貸款的資金需求和用途，對(duì)當(dāng)前資產(chǎn)和負(fù)債情況進(jìn)行梳理，理性建立預(yù)期。同時(shí)也要考慮貸后管理，尋求最優(yōu)的貸后償還方案，保證貸款資金穩(wěn)定的運(yùn)作。
二是把握政策走勢(shì)的方向。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境存在一定的周期，影響到個(gè)人的政策也會(huì)出現(xiàn)反復(fù)的變化，早做準(zhǔn)備，提前進(jìn)行貸款規(guī)劃，才能在時(shí)機(jī)出現(xiàn)時(shí)迅速完成貸款融資的需求。判斷政策就像選擇航班，雖然有晚點(diǎn)的可能，但能不能趕得上，很大程度上還是取決于自己。