先說結(jié)論：目前來看房屋抵押貸款更劃算，但是僅限于經(jīng)營性抵押貸款。當(dāng)前的房屋按揭貸款一年期lpr利率：3.85%，五年期lpr利率：4.65%;而當(dāng)前房屋經(jīng)營性抵押貸款最低可以做到3.75%。

房屋抵押貸款和按揭貸款有什么區(qū)別

一、貸款用途不同

根據(jù)廣義上的用途來細(xì)分，房屋抵押貸款又包括個人消費貸款和經(jīng)營性貸款兩種方式。具體而言，消費貸款可以用作購車、旅游、裝修、醫(yī)療、留學(xué)等消費領(lǐng)域，而經(jīng)營性貸款顧名思義是用于商業(yè)用途。

房屋抵押貸款和房屋按揭貸款最大的用途區(qū)別，在于按揭貸款是購房者向銀行借錢購買房屋，而房屋抵押貸款則是借款人用已購房做抵押向銀行借錢用于消費領(lǐng)域或做生意。如：購車、旅游、裝修、醫(yī)療、留學(xué)或者商業(yè)用途。

二、貸款成本不同

總的來說，按揭貸款比抵押貸款利率更低一些。主要原因有二：

其一若是首套房申請按揭貸款，購房者有機(jī)會享受到一定的利率折扣，而抵押貸款則不然，各銀行大多會在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上上浮一定的比例。

其二退一步講，如果購房者不能享受到利率折扣，且執(zhí)行利率有一定的上調(diào)，通常來說，其上調(diào)幅度也會低于抵押貸款。

三、貸款期限不同

《個人住房貸款管理辦法》規(guī)定：按揭貸款最長貸款期限為30年。每筆貸款年限由商業(yè)銀行依據(jù)借款個人的年齡、工作年限、還款能力等因素與借款人協(xié)商確定。

而房屋抵押貸款的最長貸款期限最長不超過20年。

四、前提條件不同

借款人要向銀行申請房屋抵押貸款，是以一定的抵押品作為物品保證向銀行取得的貸款，抵押貸款用途可用以購房、也可以用作其他用途。

而按揭貸款是購房者以所購住房做抵押，并由其所購買住房的房地產(chǎn)企業(yè)提供階段性擔(dān)保的個人住房貸款業(yè)務(wù)，只能用以購房。

五、法律意義不同

住房按揭貸款的房屋所有權(quán)(房屋產(chǎn)權(quán)證)，隨著購房交易的完成，從賣方轉(zhuǎn)移到買方手中。

而房產(chǎn)抵押貸款的房屋所有權(quán)未發(fā)生改變。只要當(dāng)借款人不能還款時，金融機(jī)構(gòu)才會將房屋拍賣。

六、當(dāng)事人不同

按揭貸款是發(fā)生在購房者、開發(fā)商、銀行三方之間，圍繞房屋產(chǎn)權(quán)、借款、還款進(jìn)行的錢物交易。在交易的過程中，各方擔(dān)任的職責(zé)也是不同的，開發(fā)商在這其中擔(dān)任的是中間人或者擔(dān)保人的角色，購房者是按揭人，銀行是按揭受益人。

抵押一般只牽扯兩個當(dāng)事人，抵押人和抵押權(quán)人，不需要擔(dān)保人。現(xiàn)實中的房產(chǎn)抵押也一般是發(fā)生在貸款人擁有房屋的所有產(chǎn)權(quán)情況下，將房屋抵押給銀行，進(jìn)行的是一項單純的以物換錢行為，要比按揭簡單許多。

七、放款時效：

按揭房貸款今年以來放款周期都在3個月以上，時間比較長，

而房屋抵押貸款的放款周期在15個工作日以內(nèi)，完全可以放款。

八、還款壓力：

按揭房低啊款的優(yōu)點是可以選擇30年的還款期限，平攤下來每個月還款金額相對較低。

房屋抵押貸款在還款年限上最長可以選擇20年，每個月的還款金額會略高于房貸。

通過以上購房按揭貸款和房屋抵押貸款的不同，我們可以看到房屋抵押經(jīng)營貸的一些優(yōu)勢，有如下這些：

1、貸款利率較低

抵押經(jīng)營貸的貸款利率在年化4%-7%之間，因為疫情，今年銀行支持中小企業(yè)貸款，抵押經(jīng)營貸利率持續(xù)下降，有些產(chǎn)品利率已經(jīng)降低到3.6%的水平了。現(xiàn)在購房按揭利率首套是5.3%，二套是5.7%。所以抵押經(jīng)營貸利率是低于購房按揭利率的

2、貸款額度更高

抵押經(jīng)營貸的額度是按照房屋的價值來定，通常70年產(chǎn)權(quán)的房子能貸到7成，商業(yè)或辦公樓可以貸5成，金額上限可達(dá)到5000萬以上，如果是二套以上房屋，批貸額度成數(shù)會提高，普通住宅最高有做到8成以上，有的銀行宣傳的經(jīng)營貸產(chǎn)品可做到9成，實際上一般是抵押7成加2成信貸組成的。

3、還款方式多，月供更輕松

抵押經(jīng)營貸的還款方式有很多種，比如隨借隨還、先息后本(包括按計劃歸本或者中途不歸本)、等額本息、計劃性還款等等，可以說抵押經(jīng)營貸的還款方式很全面，月供會更輕松。

4、審核更寬松

購房按揭貸款受國家政策影響，有比較嚴(yán)苛的規(guī)定，對流水要求高。房屋抵押貸款申請時銀行審核相對寬松些，如果貸款金額不高的話，對流水要求不高。

5、貸款期限比較長

抵押經(jīng)營貸的貸款期限最長可以到20年，基本接近按揭貸款的年限了。我們經(jīng)常幫新老客戶們申請20年期限的抵押經(jīng)營貸產(chǎn)品，月供壓力小，非常受大家喜愛。