借完錢我們肯定是要還款的，尤其是房屋抵押貸款， 所以了了解放款方式是必要的，對(duì)貸款有所了解的應(yīng)該知道，還款方式可不止一種，并且不一樣的還款方式其利息也是不等的，以及還款額度大小都各不一樣，那么我們?cè)谶x擇還款方式時(shí)。根據(jù)自己的還款能力進(jìn)行選擇。
等額本息還款
這是目前最為普遍,也是大部分銀行長(zhǎng)期推薦的方式。把按揭貸款的本金總額與利息總額相加,然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個(gè)月中。作為還款人,每個(gè)月還給銀行固定金額,但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。
等額本金還款
所謂等額本金還款,又稱利隨本清、等本不等息還款法。貸款人將本金分?jǐn)偟矫總€(gè)月內(nèi),同時(shí)付清上一交易日至本次還款日之間的利息。這種還款方式相對(duì)等額本息而言,總的利息支出較低,但是前期支付的本金和利息較多,還款負(fù)擔(dān)逐月遞減。
一次還本付息
此前,銀行對(duì)這種還款方式的規(guī)定是,貸款期限在一年(含一年)以下的,實(shí)行到期一次還本付息,利隨本清。但是,隨著還款方式變革,一年的期限有望最高延長(zhǎng)至5年。該方式銀行審批嚴(yán)格,一般只對(duì)小額短期貸款開放。 這種還款方式,操作很簡(jiǎn)單,但是,適應(yīng)的人群面比較窄,必須注意的是,此方式容易使貸款人缺少還款強(qiáng)迫外力,造成信用損害。采用這種貸款,貸款人最好有較好的自我安排能力。
按期付息還本
“按期付息還本”就是借款人通過和銀行協(xié)商，為貸款本金和利息歸還制訂不同還款時(shí)間單位。即自主決定按月、季度或年等時(shí)間間隔還款。實(shí)際上，就是借款人按照不同財(cái)務(wù)狀況，把每個(gè)月要還的錢湊成幾個(gè)月一起還。據(jù)悉，目前采取按期付息還本的還款方式的銀行是招商銀行。本金歸還計(jì)劃借款人經(jīng)過與銀行協(xié)商，每次本金還款不少于1萬元，兩次還款間隔不超過12個(gè)月，利息可以按月或按季度歸還。
本金歸還計(jì)劃
貸款人經(jīng)過與銀行協(xié)商,每次本金還款不少于1萬元,兩次還款間隔不超過12個(gè)月,利息可以按月或按季度歸還。這是等額本金還款的變體。貸款人可以把利息和本金分開還,利息仍然按月和季度還款,數(shù)目遞減。
等額遞增、等額遞減
這兩種還款方式,沒有本質(zhì)上的差異。作為目前幾大銀行的主推方式,它是等額本息還款方式的另一種變體。它把還款年限進(jìn)行了細(xì)化分割,每個(gè)分割單位中,還款方式等同于等額本息。區(qū)別在于,每個(gè)時(shí)間分割單位的還款數(shù)額可能是等額增加或者等額遞減。
等額遞增方式適合目前還款能力較弱,但是,已經(jīng)預(yù)期到未來會(huì)逐步增加的人群。很多年輕人需要買房,并且工作業(yè)績(jī)不錯(cuò),雖然目前的收入負(fù)擔(dān)房貸較困難,但是考慮到未來升遷后的收入大幅增加,可以采用等額遞增還款。相反,如果預(yù)計(jì)到收入將減少,或者目前經(jīng)濟(jì)很寬裕,可以選擇等額遞減。
綜上所述，我們看到各種的還款方式，每種還款方式都有一定的要求，有些前期壓力會(huì)較大，那大家根據(jù)自己實(shí)際的情況進(jìn)行選擇，從而不要導(dǎo)致逾期。