我們知道貸款肯定存在風(fēng)險(xiǎn)，不只是我們貸款人自己存在風(fēng)險(xiǎn)，銀行或者是貸款機(jī)構(gòu)也是存在很大的風(fēng)險(xiǎn)，所以風(fēng)險(xiǎn)是雙方都存在的，我們借款人只要是多加的注意，其實(shí)不會(huì)存在太多的問題，那今天森強(qiáng)小編就給大家介紹一下辦理房屋抵押貸款借款人和銀行分別面臨哪些風(fēng)險(xiǎn)。
1.辦理北京房屋抵押貸款后，借款人面臨的風(fēng)險(xiǎn)：
其實(shí)在辦理北京房屋抵押貸款后，借款人所面臨的風(fēng)險(xiǎn)很簡(jiǎn)單，就是如果借款人不能按照合同約定按時(shí)歸還貸款時(shí),銀行有權(quán)處置房產(chǎn)，進(jìn)行拍賣，查封等。因此說，借款人在申請(qǐng)北京房屋抵押貸款的時(shí)候，一定要根據(jù)實(shí)際需求來申請(qǐng)貸款，而不是貸得越多越好，貸款期限也要根據(jù)實(shí)際情況，作出評(píng)判。只有這樣，才能避免自己的房屋被拍賣，而造成不必要的損失！注意以下這兩個(gè)細(xì)節(jié)：
房屋抵押貸款中借款人如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)
（1）設(shè)置來電提醒，及時(shí)還約定還款，以免還款逾期，房屋被沒收！
（2）抵押房屋出現(xiàn)糾紛及時(shí)，應(yīng)該及時(shí)私下解決，以免形成不良后果，房屋被保全。
2.辦理北京房屋抵押貸款后，銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)：
（1）違約風(fēng)險(xiǎn)
違約風(fēng)險(xiǎn)包括被迫違約和理性違約。被迫違約是指借款人的被動(dòng)行為，支付能力理論認(rèn)為導(dǎo)致被迫違約是因?yàn)橹Ц赌芰Σ蛔?。這說明借款人有還款的意愿，但無還款的能力。理性違約是指借款人主動(dòng)違約，權(quán)益理論認(rèn)為在完善的資本市場(chǎng)上借款人可僅通過比較其住房中特有的權(quán)益與抵押貸款債務(wù)的大小，作出違約與否的決策。當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格上升時(shí)，借款人可以轉(zhuǎn)讓房屋還清貸款，收回成本并能掙取一定的利潤(rùn)；當(dāng)房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格下降時(shí)，借款人為了轉(zhuǎn)嫁損失，即使他有償還能力，他也主動(dòng)違約拒絕還款。
（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指資金短存長(zhǎng)貸難于變現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性是銀行保證資產(chǎn)質(zhì)量的一條重要原則?，F(xiàn)如今流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在兩個(gè)方面，一是目前我國的住房貸款主要來源于公積金和儲(chǔ)蓄存款，銀行吸納的儲(chǔ)蓄存款屬于短期存款，一般只有三五年，而住房抵押貸款卻屬于長(zhǎng)期貸款。這種短存長(zhǎng)貸的行為使銀行的流動(dòng)性非常低，繼而帶來流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。二是銀行持有的資產(chǎn)債權(quán)不易變現(xiàn)，極易導(dǎo)致流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。造成銀行可能喪失在金融市場(chǎng)更有利的投資機(jī)會(huì)，增加機(jī)會(huì)成本帶來的損失。
（3）經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)周期風(fēng)險(xiǎn)是指在國民經(jīng)濟(jì)整體水平周而復(fù)始的波動(dòng)過程中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)，相比其他產(chǎn)業(yè)，房地產(chǎn)業(yè)對(duì)于經(jīng)濟(jì)周期具有更高的敏感性。經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張時(shí)，居民收入水平提高，市場(chǎng)對(duì)房地產(chǎn)的需求量增大，房屋的變現(xiàn)不成問題，銀行與個(gè)人都對(duì)未來充滿樂觀的預(yù)期，銀行發(fā)放的住房抵押貸款數(shù)量也急劇增加。經(jīng)濟(jì)蕭條時(shí),失業(yè)率上升，居民的收入急劇下降，大量貸款無力償還，即使已將房屋抵押給銀行，也因?yàn)榉康禺a(chǎn)業(yè)的疲軟無法變現(xiàn)。這時(shí)抵押風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)變?yōu)殂y行的不良債權(quán)和損失，銀行則面臨大量的“呆壞賬”,極易導(dǎo)致銀行的信用危機(jī)甚至破產(chǎn)。
（4）利率風(fēng)險(xiǎn)
利率風(fēng)險(xiǎn)是指利率水平的變動(dòng)給銀行資產(chǎn)價(jià)值帶來的風(fēng)險(xiǎn)，它是由其業(yè)務(wù)短存長(zhǎng)貸的資本結(jié)構(gòu)所決定的，利率的波動(dòng)無論是漲還是跌對(duì)銀行都會(huì)帶來損失。如果利率上漲，住房抵押貸款的利率也隨著上調(diào)，就可能增加借款人的償貸壓力，借款額度越高，借款期限越長(zhǎng)，其影響程度也就越大，從而增加了違約風(fēng)險(xiǎn)。如果利率下降，借款人又有可能從當(dāng)前資本市場(chǎng)融資或以低利率重新借款來提前償還貸款，給銀行帶來風(fēng)險(xiǎn)，主要表現(xiàn)在，提前貸款的發(fā)生使得住房貸款的現(xiàn)金流量發(fā)生不確定性，給銀行的集約化資產(chǎn)負(fù)債帶來一定的困難。
那從上述的介紹中我們看到了，貸款確實(shí)有著不小的風(fēng)險(xiǎn)，所以借款人一定要提前做好準(zhǔn)備，盡量減少風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)?！颈疚某鲎?http://www.bjsqdb.cn，轉(zhuǎn)載請(qǐng)說明出處】