得益于CN移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的便利，金融從業(yè)者和他們的客戶幾乎同時(shí)感受到了寒冷。
不同的是，面對(duì)突如其來的調(diào)控，相對(duì)資深的金融從業(yè)者可以第一時(shí)間冷靜分析，結(jié)合市場(chǎng)走勢(shì)，適度給出對(duì)后市的穩(wěn)健規(guī)劃。
可以說2020年是瘋狂的一年，從一季度末沖到四季度初。
但SZ的同行太美，迫使監(jiān)管不得不正視政策的初衷，于是迎來了極端的調(diào)控。當(dāng)然，在本地市場(chǎng)，三四季度上海二手房的持續(xù)上漲也是他是我哥的節(jié)奏。
簡(jiǎn)單回顧一下一線市場(chǎng)，2021年元旦后幾天，某銀行信貸員發(fā)現(xiàn)房貸不放了，年初就給了卡額。沒過多久，新聞報(bào)道要求所有銀行開始清查經(jīng)營(yíng)性貸款。時(shí)間節(jié)點(diǎn)從2020年6月到年底，看新增的房貸是否真正用于公司運(yùn)營(yíng)。
我以為可能只是個(gè)噱頭，沒想到真刀真槍開始工作了。
大家都知道，后面的故事，已經(jīng)借出去的補(bǔ)充提供了這樣那樣的材料，但是沒有借出去的真實(shí)營(yíng)業(yè)證明的增加，沒有批下來的話就要換銀行看看，各種約束措施都在網(wǎng)上。
不管有沒有上車，都擔(dān)心會(huì)有沒完沒了的調(diào)查要配合；還沒上車，猶豫不決，無(wú)從下手；還是謹(jǐn)慎的打算換車玩點(diǎn)別的，比如.為國(guó)家接管基金？
要了解市場(chǎng)的規(guī)則，我們知道參與游戲規(guī)則的對(duì)抗是無(wú)法制定游戲規(guī)則的，但還是需要對(duì)大環(huán)境有信心！非常時(shí)期，需要學(xué)會(huì)理性思考，不犯低級(jí)錯(cuò)誤，壯大自己才是關(guān)鍵。
近期的房產(chǎn)類貸款的三大痛點(diǎn)。
01關(guān)于按揭貸款，以二手房為例，一筆交易的完成，從下家到房產(chǎn)交易中心的所有權(quán)轉(zhuǎn)移只是一個(gè)中間環(huán)節(jié)。下家收到銀行的貸款信息，上家拿到所有的錢完成交房，基本就標(biāo)志著結(jié)束了。
但是，如果你被銀行告知貸款還需要一段時(shí)間，請(qǐng)冷靜下來，不要激動(dòng)，因?yàn)檫@是現(xiàn)在普遍存在的現(xiàn)象。不僅僅是你找的銀行，還有上家和下家的協(xié)商，因?yàn)殡p方都受買賣合同約束，不想違約。2015-2016年，銀行惜貸，房?jī)r(jià)上漲，最后一家跳價(jià)，雙方將銀行告上法庭。多么相似。對(duì)于按揭貸款，一切都會(huì)好的。畢竟有剛需。這項(xiàng)政策不會(huì)是全面的。
關(guān)于近期辦理按揭貸款建議做好以下準(zhǔn)備：
征信自查
如果還在準(zhǔn)備買房，夫妻雙方都可以去就近的征信點(diǎn)查詢?cè)敿?xì)的征信信息。(線下查詢點(diǎn)：http://www.pbccrc.org.cn/zxzx/lxfs/lxfs.shtml)確保個(gè)人征信沒有異常，沒有影響房貸審批的因素。比如最近3-6個(gè)月避免申請(qǐng)大額貸款(信用貸款、信用卡或30萬(wàn)元以上的按揭貸款)，大部分銀行都會(huì)認(rèn)可疑似首付貸。你還應(yīng)該注意最近3個(gè)月的貸款和信用卡查詢次數(shù)。如果頻繁查詢，銀行也會(huì)認(rèn)為客戶資質(zhì)有問題。
選大平臺(tái)
最近銀行房貸額度面向“大戶”額度優(yōu)先政策(一般人真的不告訴)。
一手房：選擇有背景的大開發(fā)商。通常開發(fā)商合作的銀行會(huì)優(yōu)先考慮業(yè)務(wù)量大的長(zhǎng)期合作樓盤。建議在樓盤現(xiàn)場(chǎng)咨詢銀行信貸員，或者在案例現(xiàn)場(chǎng)銷售。
二手房：選擇鏈家、中原、太平洋等最大的房產(chǎn)中介。店主不僅欺騙顧客，也欺騙銀行。畢竟有很多。
買賣合同
在二手交易中，由于目前按揭貸款放款時(shí)間的極大不確定性，我
-id="88110" data-tools="135編輯器">按揭批復(fù)
目前的情況是按揭批復(fù)后到放款的時(shí)間有可能間隔15-60天，這段時(shí)間盡量不要申請(qǐng)信用貸款或大額信用卡，如需要換工作也請(qǐng)盡量延后，以免因?yàn)檎餍徘闆r或者工作情況的變化導(dǎo)致最終無(wú)法正常放款。
放款階段
這時(shí)候，應(yīng)該優(yōu)先與上家溝通，雙方取得一定程度的諒解，尤其是上家不拿這筆款項(xiàng)急用的，適當(dāng)延期拿到放貸資金也許并沒有那么可怕；特別著急的，上下家多去受理銀行網(wǎng)點(diǎn)找信貸員，找他們領(lǐng)導(dǎo)溝通吧，但是一定要注意語(yǔ)言語(yǔ)氣，都是形勢(shì)所迫，沒人愿意招惹麻煩。
近期的抵押分為兩種：個(gè)人消費(fèi)抵押貸款與個(gè)人經(jīng)營(yíng)抵押貸款：
消費(fèi)抵押貸款
一般針對(duì)上班族，貸款金額一般為300萬(wàn)以下，貸款用途只能用于購(gòu)買家電、家具、裝修等。
目前利率為4.45~6.65之間。窗口依然打開，只不過成本可能比原先略高。
經(jīng)營(yíng)抵押貸款
此處一筆帶過：目前的經(jīng)營(yíng)抵押貸款對(duì)于有實(shí)體經(jīng)營(yíng)的中小企業(yè)比較友好，短期貸款最低還可申請(qǐng)3.85%,中長(zhǎng)期貸款利率一般在4.25~5.15左右。
關(guān)于2021年的最新JYD政策導(dǎo)向-需細(xì)品
從業(yè)這么多年，大大小小銀行，金融機(jī)構(gòu)，自問也是行業(yè)老兵級(jí)別，看著被收貸的客戶，有的時(shí)候，真的替他感到不值，可惜，千金難買早知道。
目前了解下來的根源，以貸還貸、資金流入房市、股市等投資、投機(jī)渠道等，抓的都是典型和低級(jí)錯(cuò)誤，還不是一樣的配方，一樣的味道。有些歷史總是驚人的相似...
未來的市場(chǎng)機(jī)會(huì)，只會(huì)留給做好充分準(zhǔn)備的人。
貸款前規(guī)劃，可避坑，
建議客戶提前1-6個(gè)月就可做好貸前規(guī)劃；
貸款定制服務(wù)