我們選擇辦理貸款，不管是房屋抵押貸款還是信用貸款，貸款的利率是我們最先考慮的，因為這關(guān)系著我們自身的利益，所以只有利率、利息合適，我們才會下定決心辦理，那么對于北京房屋抵押貸款的利率是多少呢?利息又該怎么計算呢?下面，臣財網(wǎng)小編就給大家做一個介紹。


我們先來了解一下央行基準(zhǔn)利率：

央行基準(zhǔn)利率在不同時期是各不相同的，這取決于央行對于社會經(jīng)濟(jì)和金融體系運(yùn)轉(zhuǎn)的調(diào)控，央行在確定利率后，經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)方可執(zhí)行。

在貸款利率上，根據(jù)時間長短，利率各不相同——利率隨貸款時長遞增。

2018貸款基準(zhǔn)利率：

6個月以內(nèi)(含)=4.35%

6個月～1年(含)=4.35%

1年～3年(含)=4.75%

3年～5年(含)=4.75%

5年以上=4.90%

利率浮動：

按照目前的政策，城鄉(xiāng)信用社貸款利率浮動上限為基準(zhǔn)利率的2.3倍，下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。其他金融機(jī)構(gòu)的人民幣貸款利率上限放開，浮動下限為基準(zhǔn)利率的0.9倍。

央行及銀監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于完善差別化住房信貸政策有關(guān)問題的通知》中，明確表示各商業(yè)銀行要加強(qiáng)對消費性貸款的管理，禁止用于購買住房。在系列監(jiān)管“重錘”下各行對個人消費貸款都收緊了審核標(biāo)準(zhǔn)。一位股份制銀行廣州分行行長對記者表示，該行房產(chǎn)抵押貸款利率上浮已達(dá)20%,預(yù)計其他銀行貸款利率都將醞釀上調(diào)。

四大行對房產(chǎn)抵押貸款利率為基準(zhǔn)水平上浮15%,而部分股份制銀行為基準(zhǔn)利率上浮10%.但已有股份制銀行個貸客戶經(jīng)理對記者表示，上浮10%水平的貸款已很難申請。央行年底加息，房貸的按揭利率已經(jīng)相應(yīng)上浮0.25個基點，而多位銀行個貸人士稱，預(yù)計今年個人消費貸款的利率水平還會進(jìn)一步提升，客戶貸款成本與加息前比或?qū)⒃偕仙?0%.

如何計算利息：

1.人民幣業(yè)務(wù)幾率計算公式(存貸通用)

日利率(0/000)=年利率(%)÷360=月利率(‰)÷30

月利率(‰)=年利率(%)÷12

2.積數(shù)計息法和逐筆計息法

(1)積數(shù)計息法按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息。

計算公式：

利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。

(2)逐筆計息法按預(yù)先確定的計息公式利息=本金×利率×貸款期限逐筆計算利息，具體有三：

計息期為整年(月)的，計息公式為：

①利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

計息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計息公式為：

②利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

同時，銀行可選擇將計息期全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天(閏年366天)，每月為當(dāng)月公歷實際天數(shù)，計息公式為：

③利息=本金×實際天數(shù)×日利率

這三個計算公式實質(zhì)相同，但由于利率換算中一年只作360天，但實際按日利率計算時，一年將作365天計算，得出的結(jié)果會稍有偏差。具體采用那一個公式計算，央行賦予了金融機(jī)構(gòu)自主選擇的權(quán)利。因此，當(dāng)事人和金融機(jī)構(gòu)可以就此在合同中約定。

3.復(fù)利：

復(fù)利即對利息按一定的利率加收利息。按照央行的規(guī)定，借款方未按照合同約定的時間償還利息的，就要加收復(fù)利。

4.罰息：

貸款人未按規(guī)定期限歸還銀行貸款，銀行按與當(dāng)事人簽訂的合同對失約人的處罰利息叫銀行罰息。

5.逾期違約金：

性質(zhì)與罰息相同，對合同違約方的懲罰措施。

6.計息方法的制定與備案

全國性商業(yè)銀行法人制定的計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法，報中國人民銀行總行備案并告知客戶;區(qū)域性商業(yè)銀行和城市信用社法人報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案并告知客戶;農(nóng)村信用社縣聯(lián)社法人可根據(jù)所在縣農(nóng)村信用社的實際情況制定計、結(jié)息規(guī)則和存貸款業(yè)務(wù)的計息方法，報人民銀行分行、省會(首府)城市中心支行備案，并由農(nóng)村信用社法人告知客戶。

以上是利率政策對利率的影響，除此之外，還有很多因素影響貸款利率，比如個人信用情況、職業(yè)、房屋屬性、貸款機(jī)構(gòu)的選擇。比如個人征信記錄不佳，哪怕貸款可以通過，也未必可以享受銀行方面給出的利率優(yōu)惠。

上述我們介紹了房屋抵押貸款的利率，并且對于利率計算我們做了詳細(xì)介紹，除此之外，我們要想獲得低利率，我們還要關(guān)注自身的因素，比如養(yǎng)好自己的征信?！颈疚某鲎?http://www.bjsqdb.cn，轉(zhuǎn)載請說明出處】