當(dāng)大家選擇辦理房屋抵押貸款的時(shí)候，也是各家銀行或者貸款機(jī)構(gòu)進(jìn)行比對(duì)選擇，要知道我們?cè)谵k理房屋抵押貸款的過(guò)程中有需要費(fèi)用地方，這讓很多客戶(hù)非常不舒服，想辦理貸款但又不想提前交這些，怕上當(dāng)受騙，下面臣財(cái)網(wǎng)小編就給大家介紹一下理北京房屋抵押貸款都會(huì)產(chǎn)生哪些費(fèi)用?
北京房屋抵押貸款辦理費(fèi)用清單
一、房屋評(píng)估費(fèi)用
房屋價(jià)值評(píng)估的工作是由放貸機(jī)構(gòu)指定的第三方評(píng)估公司來(lái)完成的，且不同的放貸機(jī)構(gòu)甚至分支機(jī)構(gòu)，所認(rèn)定的評(píng)估公司都不一樣。那么，如果評(píng)估值過(guò)低就無(wú)法借到足夠的錢(qián)，換機(jī)構(gòu)辦理又會(huì)增加貸款的時(shí)間與精力成本。這時(shí)候，可通過(guò)中介機(jī)構(gòu)與其溝通并調(diào)價(jià)，從而滿(mǎn)足額度需求。評(píng)估公司是要收費(fèi)的，但抵押貸款的房屋評(píng)估收費(fèi)并沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，一般與評(píng)估出來(lái)的額度有關(guān)，或者直接按單算(評(píng)估一次收取200-500元不等)。另外，有些放貸機(jī)構(gòu)并不是很在乎房屋評(píng)估，只是委派內(nèi)部信貸員上門(mén)看下房子，這時(shí)候會(huì)產(chǎn)生“下戶(hù)費(fèi)”,說(shuō)白了就是報(bào)銷(xiāo)工作人員上門(mén)的車(chē)費(fèi)或酬勞。下戶(hù)費(fèi)一般需要200-300元，但各地收取的具體金額存在差異。
二、簽約報(bào)審費(fèi)用
(1)公證費(fèi)放貸機(jī)構(gòu)審批通過(guò)后，一般會(huì)要求借款人將借款抵押合同進(jìn)行公證。這是一種強(qiáng)制執(zhí)行的公證行為，有點(diǎn)“先小人后君子”的意思。如果后期出現(xiàn)，借款人不履行合同的行為或貸款壞賬的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，放款機(jī)構(gòu)可憑借該公證書(shū)，繞開(kāi)法院拍賣(mài)的繁瑣程序，強(qiáng)制將抵押的房產(chǎn)進(jìn)行處置，以此來(lái)保障放貸方的利益。辦理公證一般2個(gè)小時(shí)可以搞定，但公證書(shū)需要2周內(nèi)才能拿到，急用錢(qián)的話(huà)需要委托中介辦理。收費(fèi)方面，公證處收取借款金額的3‰，委托公證在2000多塊錢(qián)左右。
(2)保證金簽約借款合同時(shí)，有時(shí)候要求先繳納保證金。保證金分為2種，一種是放貸機(jī)構(gòu)收取的履約保證金，另一種是中介機(jī)構(gòu)收取的借款保證金。履約保證金一般是小貸公司或助貸機(jī)構(gòu)“擔(dān)心”借款人不還款而收取(大約3%左右，銀行不收)，只要還款過(guò)程中沒(méi)有惡意逾期等行為，貸款清償后是可以退還的。有時(shí)候因借款人資質(zhì)問(wèn)題，中介機(jī)構(gòu)操作有一定難度，擔(dān)心出現(xiàn)貸款審批下來(lái)了但借款人卻不要錢(qián)了(白忙活了)的情況，會(huì)讓借款人先給200塊錢(qián)的借款保證金，放款成功后方可退還。需要注意是，退還保證金是有前提的，為了不被套路，建議在繳納之前先問(wèn)清楚哪些情況下是不退的。
(3)其他款項(xiàng)，為了控制貸款資金流向，央行媽和銀監(jiān)爸要求商業(yè)銀行對(duì)發(fā)放的貸款進(jìn)行用途審查。當(dāng)然，上有政策下有對(duì)策，比如，通過(guò)與第三方“裝修公司”合作，貸款用途就被包裝成裝修了。不過(guò)，借款人會(huì)為此支付“三方用途合同費(fèi)”,費(fèi)用沒(méi)有收取標(biāo)準(zhǔn)，但也不低，一般在千元以上。此外，部分銀行或其分支機(jī)構(gòu)的工作人員，為了完成拉存款等任務(wù)，要求借款人購(gòu)買(mǎi)其保險(xiǎn)或理財(cái)產(chǎn)品的搭售行為。
三、抵押登記費(fèi)用
房屋抵押登記時(shí)并不會(huì)押房產(chǎn)證，放貸機(jī)構(gòu)僅需他項(xiàng)權(quán)證即可，而取他項(xiàng)權(quán)證的工作多數(shù)是由中介機(jī)構(gòu)協(xié)助借款人完成的。在此環(huán)節(jié)中，借款人需要向房屋所在地房管局繳納房屋登記費(fèi)用，受地域影響可能各地收取標(biāo)準(zhǔn)不一樣，但通常住宅類(lèi)80元，商業(yè)類(lèi)需要500-600元。市區(qū)取他項(xiàng)權(quán)證大約3個(gè)工作日，郊縣所需時(shí)間則更長(zhǎng)。為了更快辦理抵押貸款或還完貸款后方便解除抵押，借款人一般委托中介辦理，但全委托抵押/解押費(fèi)需要幾百甚至上千元。
四、機(jī)構(gòu)放款
(1)利息利息是借款人支付給放貸機(jī)構(gòu)最主要的成本。其中，銀行的房屋抵押貸款利率一般在央行基準(zhǔn)利率(參考：基準(zhǔn)貸款利率調(diào)整對(duì)你的月供有哪些影響?)上浮20%-60%,而小貸公司或助貸機(jī)構(gòu)房貸業(yè)務(wù)的利率就要高一些，普遍在8厘~1.2分這個(gè)區(qū)間。但相比信用貸款，這個(gè)利率還算比較“良心”了。利息多少與借款人本身的資質(zhì)有關(guān)，如果是二次抵押也會(huì)比首次抵押的高一點(diǎn)。當(dāng)然，如果是優(yōu)質(zhì)老客戶(hù)續(xù)貸，通常能享受到利率優(yōu)惠。
(2)中介服務(wù)費(fèi)中介機(jī)構(gòu)為借款人提供貸款信息咨詢(xún)及代辦服務(wù)，并在貸款撮合成功后獲取相應(yīng)的服務(wù)費(fèi)作為報(bào)酬(為什么貸款一般都需要找中介辦理?←請(qǐng)戳這里)。目前，中介服務(wù)費(fèi)主要是通過(guò)中介自己向借款人收取或放貸機(jī)構(gòu)代收后給中介返傭兩種方式(也存在既向客戶(hù)收又向機(jī)構(gòu)要返點(diǎn)的中介)。中介服務(wù)同樣是沒(méi)有收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的，在不同地區(qū)或不同的中介，其收費(fèi)都不一樣，通常在放款總額的2%-10%不等，但往往越不正規(guī)服務(wù)費(fèi)越高。正是如此，所以中介服務(wù)費(fèi)是有討價(jià)還價(jià)空間的。此外，中介機(jī)構(gòu)的老客戶(hù)續(xù)貸服務(wù)費(fèi)可以打折。
(3)其他款項(xiàng)
由于房屋抵押貸款的利率相對(duì)較低，小貸公司或助貸機(jī)構(gòu)為了追逐更多利潤(rùn)，就出現(xiàn)了類(lèi)似平臺(tái)管理費(fèi)(按月收取)等費(fèi)用。另外向大家透露一點(diǎn)潛規(guī)則，一些機(jī)構(gòu)為了規(guī)避“利率不得高于同期基準(zhǔn)利率的4倍”的法規(guī)，故意調(diào)低利率，但收取其他款項(xiàng)。而部分中介也抓住借款人只關(guān)心利率的心態(tài)，簽合同的時(shí)候只談利率怎么低卻未明確指出綜合費(fèi)率。
五、貸后管理
在貸款發(fā)放之后與還清之前，涉及到的常見(jiàn)費(fèi)用包括提前還款違約金、逾期罰息(也有叫滯納金的)、展期費(fèi)等。借款人提前還款是有條件的，比如需要正常還款6個(gè)月后才可以;提前還款需要支付違約金，通常收取剩余本金的幾個(gè)點(diǎn)(也有其他算法的)，也有良心機(jī)構(gòu)不收取該筆費(fèi)用。當(dāng)借款人未按時(shí)償還貸款時(shí)，都會(huì)產(chǎn)生罰息。罰息是按天算的，而且利率較高，大多0.05%~0.1%.有些貸款產(chǎn)品還支持展期，意思就是到期還不上的時(shí)候，還可以向機(jī)構(gòu)申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限，且展期費(fèi)不會(huì)太高。
從小編上述的介紹中大家看到了，對(duì)于房屋抵押貸款過(guò)程中的費(fèi)用是必須要付出的成本，所以大家要提前了解，沒(méi)必要已經(jīng)到了辦理過(guò)程中在去糾結(jié)這些費(fèi)用，想要了解更多貸款資訊敬請(qǐng)微信搜索臣財(cái)網(wǎng)微信公眾號(hào)：互金小助手(hujinzhushou)。