1.在貸款銀行申請(qǐng)貸款：借款人持相關(guān)資料到當(dāng)?shù)毓e金管理中心申請(qǐng)《個(gè)人住房公積金貸款(組合)貸款申請(qǐng)表》。
2.銀行審核：貸款銀行根據(jù)借款人提供的資料，評(píng)估借款人是否符合貸款條件，計(jì)算貸款金額，確定貸款期限。
3.與貸款銀行簽訂借款合同：貸款銀行審核借款人申請(qǐng)后，借款人與銀行簽訂借款合同和抵押合同(簽訂無(wú)住房擔(dān)保的質(zhì)押合同)。
4.在產(chǎn)權(quán)部門辦理貸款擔(dān)保手續(xù)：住房公積金貸款(組合貸款)有兩種擔(dān)保方式，借款人可根據(jù)自身實(shí)際情況選擇其中任意一種。
5.住房抵押保險(xiǎn)手續(xù)：借款人在產(chǎn)權(quán)部門辦理抵押或質(zhì)押手續(xù)后，應(yīng)向貸款銀行提交借款合同、抵押合同(質(zhì)押合同)、其他房屋權(quán)證、抵押證明等貸款材料，辦理住房保險(xiǎn)手續(xù)。
6.簽訂還款協(xié)議和匯款：通過(guò)儲(chǔ)蓄卡代扣還款的，借款人到儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)辦理還款代扣儲(chǔ)蓄卡，并與貸款銀行簽訂代扣協(xié)議。委托單位代扣還款的，由單位和貸款銀行簽訂協(xié)議。
7.銀行轉(zhuǎn)賬：借款人按照與貸款銀行約定的時(shí)間到貸款銀行辦理收款手續(xù)，貸款銀行將款項(xiàng)劃撥給銷售單位；修理和建造房屋的貸款應(yīng)由借款人按照借款合同的約定提取。組合貸款的優(yōu)勢(shì)
組合貸款的優(yōu)勢(shì)主要是兩點(diǎn)，一是省錢，二是額度高。省錢主要體現(xiàn)在組合貸款單獨(dú)計(jì)息，公積金貸款利率低于商業(yè)貸款，所以組合貸款買房比直接商業(yè)貸款更省錢。
在額度上，公積金貸款額度與購(gòu)房者公積金賬戶余額有關(guān)，有一個(gè)最高限額。當(dāng)從公積金獲得的貸款額度不能完全滿足購(gòu)房者需求時(shí)，可以通過(guò)商業(yè)貸款獲得更大額度的貸款。貸款額度越高，購(gòu)房者在選房時(shí)受到的限制就越少。