一、我想貸款,怎么辦?

當出現(xiàn)這個最為寬泛的需求時,你接下來需要弄懂下面幾點:

1、我想貸多少錢?用多久?

3、我名下有沒有可以抵押的抵押物?

從貸款角度,這是三個最基本的問題。

我想用的金額比較大,這就進入了本文要討論的問題了。金額比較大的話,一般需要房產(chǎn)抵押進行貸款。如果金額不是太大一般來說不超過100萬,又有正當?shù)墓ぷ?,可以嘗試選擇房產(chǎn)抵押消費貸款。如果你是自己做的,建議你辦理房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款。我們接下來就以房產(chǎn)抵押經(jīng)營貸款來梳理一下整個貸款的流程。

二做房產(chǎn)抵押貸款前你需要梳理的幾個問題

1、房子的性質(zhì)及土地性質(zhì)

手里拿著房本,首先查看下房子的性質(zhì)。目前出讓土地性質(zhì)的成套住宅是鄭州現(xiàn)房抵押市場上最主流的抵押物。寫字樓,商鋪則會有所甄別,大部分銀行目前不接受作為抵押物,只有少數(shù)銀行可以做。如果是房改售房則能接受的銀行就更少了。經(jīng)濟適用房大部分銀行補完差價變更為出讓土地性質(zhì)后是可以接受作為抵押物的??蒲袠?,工業(yè)用地一般是作為申請公司貸款的抵押物。

2、房子的房齡

房子的房齡是確定你抵押成數(shù)的最基礎(chǔ)要求,鄭州市場上大部分銀行對房子房齡的要求基本都不超過25年,嚴格些的字20年以內(nèi)。這一點在你房本的最后戶型圖也可以查看到建成年份。一般來講,15年房齡以內(nèi)的房子鄭州的主流銀行都可以給你做到不低于7成的貸款成數(shù)。

3、房子的面積

房子面積的大小決定了你能貸款金額的多少。大部分銀行對抵押物設(shè)有起點的要求,比如面積不低于50平方米或者評估價不低于50萬等。并不是越大的抵押物銀行越愿意接受,抵押物面積越大意味著其在貸款發(fā)生問題時處置難度越大,當然你拿200平的房子只貸50萬銀行肯定是樂呵呵的接受。

4、抵押物的疑難雜癥

并不是所有的房子都是這么標準的成套住宅的,鄭州市場上有很多性質(zhì)各異的房子。房改房,自建房,安置房,非常套住宅,成套住宅的別墅等等。針對以上的疑難雜癥銀行都會從法律,風險處置等角度去考慮其抵押價值。比如房改房作為劃撥土地的住宅,其基本都不再予以接受作為抵押物了。安置房目前已經(jīng)有很多以正常商品房的形式拿到房本這一種也不存在太大問題。非成套住宅目前已經(jīng)很少見。成套住宅的別墅大部分銀行都會做降成處理。

5、自身的征信狀況

征信是你一定要考慮的基礎(chǔ)問題,征信如果沒法通過銀行的審核那么是無法溝通的,目前銀行對于征信的要求一般都有一個寬限。比如大部分銀行更重視兩年內(nèi)的征信,它代表了你最近的還款習慣。兩年外則一般要求你不要有惡劣記錄。

三你需要準備哪些資料呢?

大部分銀行最資料的要求都比較簡單,只是在審批上會有差異而已。

1、基礎(chǔ)資料

借款人及配偶(或第三方抵押人及配偶)的身份證,戶口本,結(jié)婚證(如為離婚則提供離婚證及離婚協(xié)議),房本,征信,營業(yè)執(zhí)照及貸款用途類資料。

2、附加類資料

收入證明、流水,公司章程,股東協(xié)議,公司流水,納稅證明,公章,銷售收入類證明、財務(wù)報表......

3、入賬類資料

一般需要提供與上下游公司簽訂的購貨合同

四面簽時你會遇到的問題

這一點是客戶經(jīng)理在面談時提出的基本問題,你是做什么的,收入怎么樣,是客戶經(jīng)理對你了解的第一步,也是確定是否能夠還款的最基本的問題,如實回答即可。

2、貸款用來做什么用呢?

貸款用來做什么是對你是做什么的一個問題的承接,這是一個很簡單的邏輯連接。如果你能夠?qū)δ阕龅男袠I(yè)侃侃而談,一點也不生疏,那么客戶經(jīng)理自然不會擔心你是用來做什么的。相反如果你隨便拿了一個營業(yè)執(zhí)照來貸款必然不了解你所經(jīng)營的行業(yè),那么誰還敢貸款給你呢?在這一點上是一個自然連接,如實回答即可。

3、家庭的基本情況

這一點也是面談常問問題穩(wěn)定的家庭狀況是有利于還款的

4、針對你提供的貸款申請資料作出提問

比如,婚姻狀況,房子狀況,家庭狀況等等都是有可能的。

5、與你確定貸款時間、利率、還款方式等。

一般來講面談時遵循邏輯一致的原則,你的回答必然應(yīng)該是前后邏輯一致,回答與所提供紙質(zhì)資料保持邏輯一致

五貸款審批

你提供的申請資料齊全后,提交審批,這個過程一般是需要時間的,快的話一天,慢的話一周。在這里給大多數(shù)貸款申請者指出:如果你的房子是按揭房或者在其他行在押,不要急于解押,等當前的貸款審批通過了再去解押。

六放款

在這一步目前很多銀行為了更好的服務(wù)客戶,提供了很多創(chuàng)新的方式,比如有審批通過后的提放業(yè)務(wù)(放款后抵押),有抵押后見受理通知單放款等等。一般流程都是先抵押,出抵押權(quán)證后進行放款。