### 貸前規(guī)劃：你需要知道的一切

**問：我是否需要做貸前規(guī)劃？**

答：這取決于你的具體情況。如果你符合以下條件，可以直接去銀行申請貸款，無需貸前規(guī)劃：

1. **消費型抵押貸款：**

- 夫妻雙方征信良好，無逾期記錄。

- 全款房，房本在手。

- 年利率5%-7%可接受。

- 貸款金額在50萬-100萬之間。

- 夫妻雙方無官司，年齡60歲以下。

- 貸款申請在1-10月份。

2. **經(jīng)營性抵押貸款：**

- 夫妻雙方征信良好，無逾期記錄。

- 全款房，房本在手。

- 年利率3.85%-5%可接受。

- 自己開公司，有營業(yè)執(zhí)照（滿1年）。

- 公司實際運營，有合同證明。

- 法人月流水大于實際月還款金額2-3倍。

- 貸款申請在2-11月份。

**問：如果我不符合上述條件，該怎么辦？**

答：如果你不符合上述條件，建議進行專業(yè)的貸前規(guī)劃。貸前規(guī)劃可以解決以下常見問題：

1. **無營業(yè)執(zhí)照、流水不足：**

- 銀行傾向于資金流向企業(yè)或經(jīng)營用途。

- 規(guī)劃師可以幫助你注冊營業(yè)執(zhí)照，做流水、購銷證明等。

2. **利息/年利率問題：**

- 通過經(jīng)營性用途包裝，年利率可降至4.3%-5.5%。

- 避免銀行隱藏消費，如保險、理財產(chǎn)品等。

3. **貸款額度問題：**

- 銀行評估價一般較低，規(guī)劃師可以幫你提高評估價。

4. **貸款流程繁瑣：**

- 規(guī)劃師可以幫你整理材料，縮短流程，加快審核速度。

5. **按揭房抵押貸款：**

- 規(guī)劃師可以幫助你墊資還清按揭貸款，再用全款房做抵押。

6. **銀行產(chǎn)品對比：**

- 規(guī)劃師可以幫助你對比不同銀行的貸款額度、還款周期、還款類型、年利率。

7. **征信查詢次數(shù)、逾期記錄：**

- 規(guī)劃師可以幫助你選擇合適的銀行，避免拒貸。

8. **消費性抵押轉(zhuǎn)經(jīng)營性貸款：**

- 經(jīng)營性抵押貸款額度更高，利率更低。

**問：還有其他需要貸前規(guī)劃的情況嗎？**

答：是的，還有一些特殊情況：

1. **單簽做抵押：**

- 夫妻一方不同意貸款，規(guī)劃師可以幫你操作。

2. **按揭房抵押：**

- 銀行一般不接受按揭房抵押，規(guī)劃師可以幫助你提高資金利用率。

3. **房齡偏高：**

- 房齡超過25年，很多銀行不接受，規(guī)劃師可以幫你找到合適的銀行。

4. **二套房購買：**

- 規(guī)劃師可以幫助你選擇分期購還是全款買完再抵押。

總之，貸前規(guī)劃可以幫助你更好地理解銀行政策，選擇合適的貸款產(chǎn)品，避免不必要的麻煩。如果你有任何疑問，歡迎隨時咨詢專業(yè)的貸前規(guī)劃師！