| 不同的購(gòu)房手段之間的差別是很大的，一次性付清和還貸三十年作用于時(shí)間的結(jié)果也是不一樣的。 一次性付清房款固然最好，但是對(duì)于絕大多數(shù)普通人來說，光是攢夠這筆錢就需要花費(fèi)很長(zhǎng)的時(shí)間，譬如一個(gè)普通工薪階級(jí)的人士，月收入5000元，假設(shè)房?jī)r(jià)恒定為10000元/平方米，即使不吃不喝一個(gè)月攢夠5000元，十年后也只能購(gòu)買一套60平方米的房子，而根據(jù)我國(guó)房?jī)r(jià)的區(qū)域分布圖顯示，房?jī)r(jià)為10000元/平方米的地區(qū)多為二、三線城市。 所以說，一次性付清房款對(duì)于普通人來說是不現(xiàn)實(shí)的，只能求助于住房貸款，每個(gè)月利用穩(wěn)定的工資流水償還房貸，一般情況下還款三十年。 那么，對(duì)于購(gòu)房者來說，一次性付清房款和償還房貸三十年，差別到底有多大呢？ 小編這就帶你來分析一下。 01 一次性付清和還貸三十年最本質(zhì)的區(qū)別就是負(fù)債與否，其得分情況來分析： 一種是購(gòu)房者一次性付清而除此以外沒有現(xiàn)金流了，那么該套房就是其最好的資產(chǎn)； 倘若購(gòu)房者一次性付清而除此之外還有現(xiàn)金流，那么該套房的資產(chǎn)屬性被相對(duì)削弱了，不是剛需的話，就會(huì)很不劃算。 另一種是購(gòu)房者還貸三十年而除此以外沒有現(xiàn)金流了，那么該套房兼具剛需和投資的屬性，只不過其是一種杠桿率偏高的投資； 倘若購(gòu)房者還貸三十年而除此以外還有現(xiàn)金流，那么該套房的資產(chǎn)杠桿率會(huì)降低，更能體現(xiàn)其價(jià)值投資屬性。 02 負(fù)債的本質(zhì)是透支未來的現(xiàn)金流來做現(xiàn)在的資產(chǎn)配置或資金規(guī)劃，對(duì)當(dāng)下形成權(quán)益，而對(duì)未來形成債務(wù)。 現(xiàn)金流的本質(zhì)通常指代當(dāng)下足以做資產(chǎn)配置或資金規(guī)劃的實(shí)質(zhì)性財(cái)富，當(dāng)然也包含由借貸所形成的資產(chǎn)權(quán)益。 它們之間最本質(zhì)的區(qū)別就是前者對(duì)未來具有債務(wù)，而后者則無(wú)需在未來一段時(shí)間履行償債的義務(wù)。 這里的債權(quán)方是指提供房貸的商業(yè)性銀行，而債務(wù)人是指購(gòu)房者。 借貸本身對(duì)于債權(quán)方來說就是一種高風(fēng)險(xiǎn)但回報(bào)相對(duì)穩(wěn)定的投資理財(cái)?shù)氖侄?，而?duì)于債務(wù)方來說也是一種將自身的資產(chǎn)配置效益達(dá)到最大化的手段，可以說是互利共贏。 03 假設(shè)房地產(chǎn)市場(chǎng)的投資環(huán)境很寬松，那么肯定是一次性付清的情況要更好。 過去二十年的房地產(chǎn)市場(chǎng)就是如此，其作為資產(chǎn)屬性的投資標(biāo)的是很賺錢的，由此在購(gòu)房者群體里產(chǎn)生了炒房客和囤房大軍，他們不僅一次性付清，而且還加杠桿去弄房貸，再等價(jià)格上漲后賣出去，投機(jī)套利的性質(zhì)不可謂不大。 假設(shè)房地產(chǎn)市場(chǎng)的投資環(huán)境越發(fā)收緊，尤其是長(zhǎng)期橫盤房?jī)r(jià)政策的落實(shí)，想要炒房和囤房以此獲利的難度會(huì)很大。 但是，如果是剛需或適當(dāng)?shù)耐顿Y，縱使監(jiān)管層對(duì)杠桿的容忍程度肯定很低，購(gòu)房者也可以選擇借貸供房的方式。 況且因?yàn)槔L(zhǎng)人類社會(huì)經(jīng)濟(jì)周期的時(shí)間段，通貨膨脹和貨幣貶值是一直在持續(xù)的，而放眼未來至少一百年內(nèi)，全球信用貨幣體系不僅不會(huì)崩潰，而且還會(huì)因美元霸權(quán)與數(shù)字加密貨幣技術(shù)的融合而得到強(qiáng)化和鞏固。 另外就是展望房地產(chǎn)市場(chǎng)的周期性，結(jié)合橫盤房?jī)r(jià)政策的常態(tài)化和長(zhǎng)期化來看，即使是選擇了浮動(dòng)的房貸利率，需要還貸的數(shù)目也不會(huì)上漲多少，故而在貨幣貶值疊加房貸浮動(dòng)利率大概率“橫盤”的因素，選擇繼續(xù)按揭還房貸顯然更為劃算。 一旦還清了房貸，房子就是你當(dāng)下最好的凈資產(chǎn)，只要這套房子夠優(yōu)質(zhì)，那也不失為一項(xiàng)成功的理財(cái)投資標(biāo)的。 寫在最后 綜上所述，償還房貸三十年和一次性付清房款之間最本質(zhì)的差別就是前者對(duì)未來具有債務(wù)，而后者則無(wú)需在未來一段時(shí)間履行償債的義務(wù)。 房貸本身對(duì)于銀行來說就是一種高風(fēng)險(xiǎn)但回報(bào)相對(duì)穩(wěn)定的投資理財(cái)?shù)氖侄?，而?duì)于購(gòu)房者來說也是一種將自身的資產(chǎn)配置效益達(dá)到最大化的手段，可以說是互利共贏。 假設(shè)房地產(chǎn)市場(chǎng)的投資環(huán)境很寬松，那么肯定是一次性付清的情況要更好。假設(shè)房地產(chǎn)市場(chǎng)的投資環(huán)境越發(fā)收緊，尤其是長(zhǎng)期橫盤房?jī)r(jià)政策的落實(shí)，想要炒房和囤房以此獲利的難度會(huì)很大。但是，如果是剛需或適當(dāng)?shù)耐顿Y，縱使監(jiān)管層對(duì)杠桿的容忍程度肯定很低，購(gòu)房者也可以選擇借貸供房的方式。
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