如果確實想提前一次性還款，什么時候還款相對劃算呢？

很多背著房貸的朋友，包括我，都考慮過這個問題：到底月供多少年之后，可以一次性還清？

【說在前面】其實大家不用糾結這些，對于銀行和貸款用戶而言，在利率固定的情況下，還款金額是隨著貸款時間而產生的，并不存在所謂提前還款合適不合適這一說。

當然，我們不妨也來算算~

除非去做房產抵押類業(yè)務，在大多數情況下，我都不建議提前一次性還清房貸，尤其以減少利息支出為目的一次性還款。

我們無需為此大費周折去計算，因為對于大多數人來說，市面上所有借貸的渠道，只有銀行房貸的利息最低，如果是公積金貸款那就更劃算了——這可能是我們人生中能輕松拿到的、利息最低的一筆大額貸款。

如果想少還利息，可以選擇“等額本金”的還款方式。經過簡單計算，按4.9%的基準利率貸款100萬，30年下來，等額本金 比 等額本息，利息要少17.35萬元。

但等額本金初期的月供，比本息方式要多一些——當然，如果你手頭寬裕，倒也無所謂。

再者，即便資金充裕也別著急一次性還款，稍微學一些投資知識，做做穩(wěn)妥的理財，跑贏房貸利率，根本不是難事。

與其早早的還給銀行錢，不如把錢拿在手里，盡可能讓錢生錢，讓收益跑贏月供，做到收益最大化。

等額本息與本金，多久還款合適？

如果確實想提前一次性還款，什么時候還款相對劃算呢？

吶，上邊這個圖，相信很多朋友都見過，但很多人乍一看都有些一頭霧水。

實際上這個圖，表達的是兩種還款方式當中，“本金與利息”的不同配比。

簡單來說：

等額本息不超過貸款年限的一半，也就是15年；

等額本金不超過貸款年限的1/3，也就是10年；

在上述時間一次性還款，或許會相對劃算。

最后再強調一下，

如果你的理財能力有限，無法跑贏貸款利率，那就選等額本金，因為你要追求更少的總利息；

如果你的理財能力較強，能夠跑贏房貸利率，那就選等額本息，因為你可以追求收益的潛在最大化。